Страховка перестала покрывать стоимость квартир. В чем риски дольщиков
Размер страховых выплат по эскроу, на которые могут рассчитывать покупатели квартир в новостройках, не менялся уже более пяти лет. Он был установлен на уровне 10 млн руб. в середине 2019 года, при переходе на проектное финансирование строительства жилья, и до сих пор остается таким. Хотя новостройки за это время существенно подорожали, и цены в них, по данным Центробанка, лишь продолжают расти. Нынешний размер страховки по эскроу в случае банкротства банка не компенсирует стоимость девяти из каждых десяти квартир в новостройках Москвы.
Рассказываем, какую часть стоимости квартир рискуют сейчас потерять покупатели квартир в новостройках в случае форс-мажора и полностью ли исчезнут такие риски, если страховку увеличат втрое — до 30 млн руб.
Что такое страховка по эскроу и от чего она защищает
Страховка по эскроу является обязательной при покупке квартир в новостройках. Ее ввели в 2019 году одновременно с обязательным переходом застройщиков на расчеты с покупателями с использованием счетов эскроу. Однако защищает она приобретателей квартир в строящихся домах не в случае проблем у самих застройщиков.
В случае банкротства застройщиков покупателей обезопасят сами счета эскроу: деньги, размещенные на них, дольщики смогут вернуть в полном объеме. «Страховка нужна на случай, если что-то случится с самим банком, где открыт счет эскроу. Например, у него будет отозвана лицензия. Или банк вступит в процедуру банкротства и Центробанк введет мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Именно на такие случаи и предусмотрены страховые возмещения», — пояснил основатель юридического агентства «Кучембаев и партнеры» Алмаз Кучембаев.
В соответствии законом «Об участии в долевом строительстве» в случае возникновения проблем у банков, где открыты счета эскроу, обязанность выплаты страховки покупателям новостроек возложена на Агентство по страхованию вкладов. Компенсируют либо полную сумму (если она не превышает 10 млн руб.), либо 10 млн руб., если за будущую квартиру в новостройке заплачено больше.
Читайте также: Страховка для дольщиков обесценилась. Ее могут увеличить до ₽30 млн
Страховка перестала покрывать стоимость квартир
После введения проектного финансирования и запуска программы массовой льготной ипотеки цены на новостройки выросли практически в два раза. Страховка в размере 10 млн руб. по эскроу перестала покрывать стоимость квартир в крупных городах.
На конец 2024 года, по данным «Яндекс Недвижимости», средняя стоимость квартир в российских новостройках не превышает 10 млн руб. То есть полностью укладывается в лимит страховых выплат, предусмотренных на случай проблем в банке, где открыт счет эскроу. Но в крупных городах с наиболее активным рынком новостроек ситуация другая. Например, в Москве, Сочи и Санкт-Петербурге даже однокомнатные квартиры в строящихся домах стоят в среднем больше 10 млн руб.
В двух первых из них на начало декабря доля квартир дороже 10 млн руб. превышает половину всего предложения в новостройках, выяснили аналитики платформы bnMAP.pro:
- в Сочи, где сейчас на первичном рынке продается около 6,7 тыс. квартир, такая доля составляет 72% предложения;
- в Москве, где на продажу выставлено почти 70,3 тыс. квартир в новостройках, за пределы 10 млн руб. выходит 64% из них.
В Москве и Сочи цены на строящееся жилье настолько высокие, что страховки хватит на компенсацию лишь 2/3 от стоимости средней однокомнатной квартиры — треть потраченных на приобретение средств будут потеряны, подсчитала «РБК-Недвижимость». В Санкт-Петербурге, где цены значительно ниже, потери составят в среднем 3% от стоимости однушки.
При покупке двухкомнатной квартиры в новостройке к Москве, Сочи и Санкт-Петербургу, где полученных в качестве страховки средств окажется недостаточно, добавляются Казань и Нижний Новгород. В этой группе городов при наступлении страхового случая можно потерять почти до 60% от стоимости двухкомнатной квартиры.
В случае трехкомнатных квартир, по данным «Яндекс Недвижимости», список расширяется до 13 городов, где средние цены превышают 10 млн руб. Среди них есть не только мегаполисы, но и несколько городов, где проживает менее 1 млн жителей. Самыми существенными финансовыми потерями рискуют москвичи и сочинцы — при возникновении проблем у банков они могут потерять вплоть до 70% от стоимости трехкомнатной квартиры.
В каких городах страховка не покрывает стоимость квартир в новостройках
