Недвижимость
Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
ЦБ в пятый раз оставил ключевую ставку неизменной: что будет с ипотекой
Деньги ,  
0 

ЦБ в пятый раз оставил ключевую ставку неизменной: что будет с ипотекой

По мнению экспертов, несмотря на сохранение ключевой ставки, ставки по ипотеке могут вырасти из-за ужесточения требований ЦБ
Фото: Shutterstock
Фото: Shutterstock

Банк России в пятницу, 28 апреля, в пятый раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 7,5%. Ставка держится на этой отметке с осени прошлого года.

Спросили у аналитиков, как решение регулятора скажется на ипотечных ставках и спросе.

Ставки по ипотеке могут вырасти из-за ужесточения политики ЦБ

Несмотря на то что ключевая ставка ЦБ остается неизменной с сентября, ипотечные ставки продолжали расти, лишь немного снижаясь в отдельные месяцы. По данным «Дом.РФ», в середине апреля средняя ставка по кредитам на новостройки составляла 11% годовых, на готовое жилье — 11,15%, а по льготным программам — 7,6%.

Тенденция на повышение ставок по ипотеке может сохраниться, считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. «Может наблюдаться рост в пределах 25–40 б.п., отражающий нарастающие риски операционной среды», — сказал она, отметив, что дополнительное влияние может оказать «грядущее ужесточение регуляторных требований» в связи с тем, что банки могут частично перекладывать «регуляторное бремя» на заемщика. Вместе с тем вероятное расширение льготных программ на вторичку для отдельных категорий граждан будет способствовать снижению средних ставок по ипотеке, добавила эксперт.

В ФГ «Финам» также допускают небольшой рост ипотечных ставок. Как и ожидалось, ЦБ оставил ключевую ставку на прежнем уровне, при этом сохранив и сигнал о ее возможном увеличении в будущем из-за повышенных проинфляционных рисков, отметил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. «На этом фоне ипотечные ставки продолжат оставаться стабильными в ближайшие недели, возможно, с тенденцией к небольшому увеличению — в пределах 0,1–0,2 п.п.», — допустил он.

Аналитики «Эксперт РА» не прогнозируют подорожания ипотечных кредитов. «Мы не ожидаем существенного движения по ипотечным ставкам после заседания ЦБ», — сказала директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмила Кожекина. «Снижение ставок по ипотеке пока также маловероятно в связи с ужесточением регулирования ЦБ в этом сегменте, а также стагнацией доходов населения и сохранением высокого уровня цен на жилье», — добавила эксперт.

Читайте также: В России подорожала ипотека из-за отмены околонулевых программ

Что будет со спросом

Ключевая ставка сейчас не является весомым фактором для изменения спроса на ипотеку, в первую очередь он будет определяться ставками по кредитам и доходами населения, говорят эксперты. По мнению Ирины Носовой, спрос будет зависеть в значительно большей степени от распространения льготных ставок на вторичку. «В то же время поддержание такими способами спроса будет способствовать дальнейшему росту цен и снижению доступности жилья. Льготная ипотека — благо лишь в случае превышения темпов роста доходов населения над темпами роста цен на жилье», — отметила она.

Совет директоров ЦБ по итогам последнего заседания повысил прогноз по росту объема ипотечного кредитования на 2023 год до 13–17%. Ранее регулятор прогнозировал, что в 2023 году темпы прироста ипотеки составят от 12% до 16%.

Банки также ждут повышения спроса на ипотеку. Согласно прогнозу ВТБ, в первом полугодии российские банки выдадут по ипотеке около 2,7 трлн руб. Это на 46% превысит результат первого полугодия 2022 года и на 2% — рекордного 2021-го. В банке ждут, что по итогам года при благоприятной макроэкономической ситуации объемы выдачи окажутся выше не только прошлого, но и рекордного 2021 года. По данным «Дом.РФ», в 2021 году россияне оформили ипотеку на 5,7 трлн руб., что стало рекордной суммой за всю историю рынка. В 2022 году выдача снизилась на 16%, до 4,8 трлн руб.

В Сбербанке прогнозируют рекордную выдачу ипотеки в ИЖС. По данным аналитиков «Домклик» «Сбера», в апреле 2023 года будет выдано более 4,5 тыс. ипотечных кредитов под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) на сумму около 19,9 млрд руб. Это рекорд с момента старта программы. До этого максимальные показатели были в марте 2023 года.

Читайте также:

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Где заработал — там и потратил: как устроен современный ретейл в БЦ Город, 24 мая, 17:16
Центробанк оценил перегрев на рынке жилья в России Жилье, 24 мая, 17:03
Цены на аренду жилья в Москве на 20–40% превыcили ожидания арендаторов Жилье, 24 мая, 16:17
На строительство арендного жилья на Дальнем Востоке выделили ₽44 млрд Жилье, 24 мая, 14:05
Как сделать загородный дом стильным: тренды в дизайне мебели в 2024 году Дизайн, 24 мая, 13:20
В Москве под гостиницы отремонтируют три исторических особняка Город, 24 мая, 12:30
Центр Москвы обогнал остальные округа по росту цен на новостройки за год Жилье, 24 мая, 11:49
Екатерина Ломтева, Ricci | Жилая недвижимость — о проектах за рубежом Деньги, 24 мая, 11:31
В ГД назвали способы повысить доступность жилья в России Деньги, 24 мая, 11:12
В Госдуме заявили о закрытии «двери под названием «льготная ипотека» Жилье, 23 мая, 17:59
ЦБ заявил о разнице цен на новостройки и вторичное жилье в 55–60% Деньги, 23 мая, 15:33
В ЦБ назвали условия для снижения ставок по ипотеке Деньги, 23 мая, 15:02
Что такое вальмовая крыша и как ее сделать Загород, 23 мая, 14:13
Минфин предложил дать регионам право налогообложения дорогого имущества Жилье, 23 мая, 13:53
Главное Лента