Недвижимость
Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
ЦБ снова сохранил ключевую ставку: ипотека может подорожать
Деньги ,  
0 

ЦБ снова сохранил ключевую ставку: ипотека может подорожать

Эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью», прогнозируют в ближайшей перспективе рост ставок по ипотеке на величину от 0,25 до 0,5 п.п.
Фото: Shutterstock
Фото: Shutterstock

Хотя ЦБ в декабре 2022 года сохранил ставку на уровне 7,5%, в январе 2023 года российские банки повысили ставки по ипотеке. По данным «Дом.РФ», с 1 по 13 января средневзвешенная рыночная ставка по ипотечным кредитам на новостройки в России выросла на 0,25 п.п., до 11,09% годовых, на готовое жилье — на 0,34 п.п., до 11,2%. После чего произошло небольшое снижение — в пределах 0,01 п.п.

В пятницу, 10 февраля, ЦБ вновь оставил ключевую ставку неизменной — на уровне 7,5% годовых. Это третье подряд решение регулятора сохранить ее на текущем уровне. Как это скажется на ипотечных ставках и спросе на жилье — разбираемся вместе с экспертами.

Ипотека будет дорожать

Несмотря на сохранение ключевой ставки, эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью», прогнозируют в ближайшей перспективе увеличение ставок по ипотеке от 0,25 до 0,5 п.п. «ЦБ дал «ястребиный» сигнал на будущее. В частности, регулятор повысил на 2023 год прогноз по средней ключевой ставке до 7–9% с 6,5–8,5% ранее», — отметил аналитик ГК «Финам» Игорь Додонов. «На этом фоне ипотечные ставки, которые последний месяц были достаточно стабильными, могут опять пойти в рост и прибавить 0,2–0,3 п.п. в ближайшие несколько недель», — допустил он.

Согласна с коллегой директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. «Банки продолжат повышать ставки по ипотеке. Но значительных изменений ждать не стоит — не более 25–50 б.п. на горизонте одного-двух месяцев», — отметила она. По ее словам, кредитные организации будут ориентироваться на свою собственную статистику дефолтов, динамику цен на недвижимость и скорость реализации заложенных по ипотеке объектов.

Аналитики из «Эксперт РА» тоже допускают удорожание ипотеки, но в долгосрочной перспектив. «На фоне сохранения ставки в феврале 2023 года мы ожидаем, что пока не будет наблюдаться изменения стоимости ипотечных кредитов в ближайшее время, однако на более длительном горизонте динамика может быть как восходящей, так и нисходящей», — пояснила директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Якушкина.

Ключевая ставка ЦБ оказывает влияние на ставки банков по ипотеке, но это не единственный фактор. Уже несколько лет ипотечные ставки у большинства банков привязываются к ставке облигаций федерального займа (ОФЗ), добавил руководитель аналитического центра дивизиона «Домклик» Сбербанка Евгений Волобуев. «Какие будут ставки? Можно прибавить 0,5% сверху — примерно такие и будут средние ставки по ипотеке», — отметил Евгений Волобуев. «Мы думаем, что банки будут предлагать жилищные кредиты в рамках базовых программ в диапазоне 10–12%, как минимум в первом квартале не ожидаем существенных скачков», — добавил он.

Цены на жилье и доходы определят спрос

Спрос на ипотеку в ближайшие месяцы вряд ли сильно изменится, прогнозируют эксперты. По мнению Игоря Додонова, льготные программы смогут компенсировать ухудшение условий по ипотеке. «В дальнейшем многое будет также зависеть от развития ситуации в экономике и геополитических рисков. Я ожидаю, что в 2023 году темп прироста ипотечных портфелей банков замедлится, однако останется достаточно высоким (12–13%)», — сказал аналитик ГК «Финам».

Сейчас влияние ипотечных ставок на спрос уже не столь сильное, отметила Ирина Носова. «Наблюдавшегося ранее ажиотажа уже нет, спрос замедляется. Заемщики, принимая решение взять столь долгосрочный кредит, руководствуются больше своими финансовыми возможностями, которые в целом пока продолжают снижаться», — сказала представитель АКРА. По мнению Ксении Якушкиной, помимо ставок по ипотеке спрос станет опираться на цены на квартиры. «Также по-прежнему на намерение приобретать жилье будет давить геополитическая нестабильность», — добавила директор по банковским рейтингам «Эксперт РА».

ЦБ повысил прогноз по росту ипотеки в 2023 году

По итогам пятничного заседания совет директоров ЦБ повысил прогноз по росту ипотечного кредитования в России на 2023 год на величину до 12–16%. Ранее регулятор прогнозировал, что в 2023 году темпы роста ипотеки составят от 10% до 15%.

Спрос на новостройки поддержат застройщики

Несмотря на повышение ставок по ипотеке, спрос на жилищные кредиты в начале года сохранился. По данным аналитиков «Домклик», в январе 2022 года в Сбербанке было заключено 53 тыс. ипотечных сделок, что почти сопоставимо с январем 2022 года (-5%). «В январе мы видели повышение спроса на ипотеку, однако пока сложно сказать, связано это с изменениями в программах с господдержкой или с отложенным спросом. В целом считаем, что рынок будет чувствовать себя достаточно стабильно», — сказал руководитель аналитического центра дивизиона «Домклик» Сбербанка.

Значение ключевой ставки сейчас в первую очередь влияет на ипотечные ставки на вторичном рынке жилья, где нет льготных программ. Тогда как на рынке новостроек главным фактором поддержания спроса являются льготные программы и субсидированная ипотека от застройщика, отметила гендиректор «НДВ Супермаркет Недвижимости» Наталия Кузнецова. Покупатель новостроек смотрит на размер ежемесячного платежа. Исходя из этого, застройщики моделируют различные программы субсидирования и вариативность ипотечных ставок, пояснила она.

«Большинство крупных застройщиков при отказе от околонулевых ставок ввели ипотеку под 3–5%. По итогам января доля ипотечных сделок остается на рекордно высоком уровне: в массовом сегменте Москвы она держится на уровне 78–82%. В некоторых проектах она достигает почти 100%, в бизнес-классе составляет 67–68%», — добавила Наталия Кузнецова.

Читайте также

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Губернатор попросил Путина ограничить дачную амнистию в зонах подтопления Жилье, 17 апр, 19:07
Собянин назначил нового главу Стройкомплекса Москвы Город, 17 апр, 18:15
«Домклик» выяснил, где под Москвой продаются самые дешевые дома с банями Загород, 17 апр, 16:52
В «Авито» подсчитали, какую мебель россияне чаще покупают с рук Дизайн, 17 апр, 16:46
Цена «квадрата» элитного жилья в Москве достигла максимума с 2007 года Жилье, 17 апр, 15:50
Cовфед утвердил запрет наймодателям соцжилья привлекать коллекторов Жилье, 17 апр, 15:28
Эксперты «Тинькофф» назвали главную причину просрочек при оплате ЖКУ Деньги, 17 апр, 15:06
Программу бесплатной газификации расширили на садоводческие товарищества Деньги, 17 апр, 14:28
Павел Дуров объяснил причину отказа от покупки недвижимости Жилье, 17 апр, 13:59
В Москве снизились реальные цены на новостройки Жилье, 17 апр, 12:46
Как собрать и установить рулонную штору на окно. Инструкция Дом, 17 апр, 12:14
Что такое ЗОУИТ и как узнать, попадает ли участок в охранную зону Загород, 17 апр, 11:00
Названы ЖК бизнес-класса Москвы — лидеры по спросу в первом квартале Жилье, 17 апр, 10:00
Только рядом с парком: чем отличаются новые проекты ГК «Основа» Город, 17 апр, 10:00
Главное Лента