Льготная IT-ипотека: новые условия программы для покупки жилья

Фото: Freepik

О программе

Программа льготной IT-ипотеки была запущена весной 2022 года и изначально действовала до 31 декабря 2024 года. Однако летом прошлого года правительство продлило IT-ипотеку до 2030 года, одновременно с этим изменив ее условия. Новые условия оформления IT-ипотеки начали действовать с 1 августа 2024 года, а одно из главных нововведений — исключение из программы Москвы и Санкт-Петербурга.

«На сегодняшний день отечественная цифровая индустрия развивается высокими темпами, и важно, чтобы это развитие происходило по всей России равномерно. Поэтому наша основная задача в том, чтобы сохранить кадровый IT-потенциал регионов нашей страны», — заявил заместитель председателя правительства — руководитель аппарата правительства Дмитрий Григоренко.

Также повышена ставка по кредитам — с 5% до 6% годовых, а лимит будет единым для всех регионов — 9 млн руб. Изменены и требования по зарплате IT-специалистов. Для получения льготного кредита IT-специалист должен иметь доход от 150 тыс. руб. в месяц до вычета НДФЛ в городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга), а также в Московской и Ленинградской областях. Для жителей других городов и населенных пунктов минимальная зарплата должна быть от 90 тыс. руб.

Для оформления льготного кредита средняя зарплата в течение трех месяцев перед обращением в банк, если заемщику 36 лет и более, должна быть до вычета НДФЛ:

• 150 тыс. руб. — для сотрудников компаний в городах-миллионниках (за исключением Москвы и Санкт-Петербурга), а также в Московской и Ленинградской областях;
• 90 тыс. руб. — для сотрудников компаний в остальных населенных пунктах.

Если заемщику до 35 лет включительно, то требование по минимальной зарплате не применяется.

Рассказываем, как получить льготный кредит по ставке до 6% годовых и какое жилье можно купить по госпрограмме.

Кто может оформить льготную IT-ипотеку

Фото: Freepik

Изначально ипотека на льготных условиях предоставлялась только сотрудникам IT-компаний, получающих налоговые преференции. С февраля 2023 года рассчитывать на такой кредит могут специалисты аккредитованной организации, работающей в сфере информационных технологий. Проверить, отвечает ли компания данному критерию, можно на портале госуслуг. Требований к образованию и должности заемщика по IT-ипотеке нет. Такой кредит может взять не только программист, но и дизайнер, бухгалтер, маркетолог или другой сотрудник компании с подходящей зарплатой. Для сохранения ставки заемщик должен регулярно предоставлять в банк актуальную трудовую книжку, которая подтверждает трудоустройство в аккредитованной IT-компании.

По оценке правительства, до 2030 года по этой программе свои жилищные условия смогут улучшить не менее 82 тыс. специалистов в регионах страны.

На что можно оформить льготную ипотеку для IT-специалистов

• Приобретение строящегося жилья в многоквартирных и домах блокированной застройки (таунхаусы, дуплексы), в том числе с земельными участками.
• Приобретение готового жилья в многоквартирных домах, в домах блокированной застройки, в том числе с земельными участками, по ДДУ.
• Приобретение индивидуального жилого дома (ИЖД) в границах территорий малоэтажных жилых комплексов.
• Приобретение не находящихся в границах территорий малоэтажных жилых комплексов ИЖД на земельных участках.
• Приобретение находящихся на этапе строительства ИЖД в границах территорий малоэтажных жилых комплексов.
• Для оплаты работ по строительству ИЖД на земельных участках, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда.

Дополнительные нюансы

Какой будет ставка по ипотеке, если IT-специалист уволится

Согласно новым правилам, после увольнения льготная ставка будет сохраняться в течение полугода. Если заемщик не успеет устроиться в аккредитованную IT-компанию в течение этого срока, начнет работать в неаккредитованной IT-компании или уйдете из сферы IT, то ставка изменится и к действующей на момент оформления кредита ставке ЦБ прибавится 2,5 п.п. В случае если кредит по IT-ипотеке был взят на строительство дома, то ставка вырастет на 4,5 п.п. Например, если заемщик оформил ипотеку в начале 2023 года, то надбавочный коэффициент применяется к действовавшей тогда ключевой ставке — 7,5%, а не к нынешним 21%, объясняет управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов.

Возможно ли рефинансирование

Рефинансировать действующую ипотеку с помощью программы для IT-специалистов нельзя. Оформленный в ее рамках кредит можно пересматривать на условиях других льготных, а также рыночных программ, но при действующей ключевой ставке это не имеет смысла, говорит заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

Возможно ли использование материнского капитала

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса. В этом случае нужно будет выделить детям долю собственности в квартире. С другими льготными программами ипотеку для IT-специалистов сочетать нельзя.

Какие банки дают льготную ипотеку IT-специалистам

Фото: Кирилл Кухмарь / ТАСС

Ипотеку IT-специалистам предоставляют многие крупнейшие российские банки. Среди них Сбербанк, ВТБ, «Дом.РФ» и Альфа-Банк.

«Периодически некоторые банки исчерпывают лимиты, после чего продолжают принимать заявки на кредитование по данной программе, но не выдают саму ипотеку. Как только новые лимиты выделяются и перераспределяются, кредитные организации возобновляют выдачу льготной IT-ипотеки», — говорит руководитель отдела ипотеки компании «Бест-Новострой» Надежда Стаднюк.

По данным «Дом.РФ», в реализации льготной ипотечной программы для IT-специалистов участвуют следующие кредитно-финансовые организации:

1. Сбербанк;
2. ВТБ;
3. «Дом.РФ»;
4. Росбанк;
5. Альфа-Банк;
6. ГПБ;
7. МКБ;
8. Совкомбанк;
9. Металлинвестбанк;
10. МТС-Банк;
11. Россельхозбанк;
12. Абсолют Банк;
13. Банк БЖФ;
14. «Центр-Инвест»;
15. ВБРР;
16. «Кубань Кредит»;
17. Дальневосточный банк;
18. «Икур»;
19. Алмазэргиенбанк (прием заявок приостановлен);
20. «Куб»;
21. «РостФинанс»;
22. Энергобанк;
23. «Оренбург»;
24. ПРИО-Внешторгбанк;
25. «Акцепт»;
26. Сибсоцбанк;
27. САИЖК.