Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
Семейная ипотека — 2023: условия, документы, нюансы
Деньги ,  
0 

Семейная ипотека — 2023: условия, документы, нюансы

Рассказываем, кто и как может получить кредит по льготной ставке по программе «Семейная ипотека»
Фото: Evgeny Atamanenko\shutterstock
Фото: Evgeny Atamanenko\shutterstock

Программа «Семейная ипотека» действует до 1 июля 2024 года. Она позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2023–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. За все время реализации программу использовали уже более 400 тыс. семей.

«Семейная ипотека» занимает второе место по востребованности у российских заемщиков после льготной программы жилищного кредитования с господдержкой, сообщили аналитики «Домклика». По данным «Дом.РФ», в число регионов — лидеров по выдаче в рамках программы входят Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край, Тюменская область, Татарстан, Свердловская и Новосибирская области, Башкирия и Ленинградская область.

Рассказываем, что нужно знать о программе «Семейная ипотека» в 2023 году и на каких условиях ее можно получить.

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

  • семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
  • семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
  • российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
  • Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

  • 15 млн руб. — для всех российских регионов;
  • 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн руб. на 20 лет, то можете получить 6 млн руб. по ставке 6%, а еще 4 млн руб. по ставке на рыночных условиях.

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы «Семейная ипотека»

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.

Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Читайте также: Можно ли снизить ставку по кредиту с помощью обновленной семейной ипотеки

Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Альфа-Банк
  4. Банк ДОМ.РФ
  5. Газпромбанк
  6. «ФК Открытие»
  7. Россельхозбанк
  8. Промсвязьбанк
  9. «Санкт-Петербург»
  10. Абсолют Банк
  11. «Уралсиб»
  12. Росбанк
  13. Металлинвестбанк
  14. МКБ
  15. Совкомбанк
  16. Райффайзенбанк
  17. Тинькофф Банк
  18. АК БАРС БАНК
  19. ТКБ БАНК
  20. Банк ЗЕНИТ
  21. РНКБ Банк
  22. ЮниКредит Банк
  23. Инвестторгбанк
  24. «РОССИЯ»
  25. «Кубань Кредит»
  26. БМ-Банк
  27. СНГБ
  28. «ДОМ.РФ»
  29. УБРИР
  30. СМП Банк
  31. «Центр-инвест»
  32. БАНК СГБ
  33. ВБРР
  34. АКБ «Приморье»
  35. Банк БЖФ
  36. Запсибкомбанк
  37. МИнБанк
  38. «Снежинский»
  39. БАНК ОРЕНБУРГ
  40. «Аверс»
  41. «Урал ФД»
  42. Новикомбанк
  43. Кредит Урал Банк
  44. НИКО-БАНК
  45. Энергобанк
  46. Банк Финсервис
  47. «ЖИВАГО БАНК»
  48. Экспобанк
  49. МТС БАНК
  50. «КОШЕЛЕВ-БАНК»
  51. «Кузнецкий»
  52. Прио-Внешторгбанк
  53. КБ «Хлынов»
  54. Дальневосточный банк
  55. «Акцепт»
  56. Тимер Банк
  57. КС БАНК
  58. Актив Банк
  59. «Возрождение»

Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.

Сбербанк

  • Ставка от 5,3%
  • Cрок до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

ВТБ

  • Ставка от 4,7%
  • Cрок до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

Абсолют Банк

  • Ставка 5,99%
  • Cрок до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

Альфа-Банк

  • Ставка от 5,8%
  • Cрок до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
  • Без подтверждения дохода

Банк ДОМ.РФ

  • Ставка от 4,8%
  • Cрок до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

Газпромбанк

  • Ставка от 5,5%
  • Cрок до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

Райффайзенбанк

  • Ставка от 5,49%
  • Cрок до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

Читайте также:

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Газовики разъяснили новые правила обслуживания домов в Москве Город, 29 сен, 17:39
Какие законы о недвижимости заработают в октябре 2023 года Жилье, 29 сен, 16:12
Дом как искусство: чем удивляет дерзкий проект на Садовом кольце Город, 29 сен, 15:45
В Москве расширят на 140 гектаров кинопарк «Москино» Город, 29 сен, 15:14
ЦБ заявил о готовности к жестким мерам по ипотеке в случае необходимости Деньги, 29 сен, 13:17
Графика, золото, сталь: как менялись тренды в оформлении фасадов домов Дизайн, 29 сен, 13:03
Эксперты назвали туристические города с наибольшим ростом цен на аренду Жилье, 29 сен, 12:24
Набиуллина заявила о признаках перегрева на рынке ипотеки Деньги, 29 сен, 12:04
«Дом.РФ» назвал регионы, где распродано больше всего жилья в новостройках Жилье, 29 сен, 11:48
Аналитики назвали районы Москвы с самыми дорогими новостройками Деньги, 29 сен, 11:05
Все об ипотеке: как оформить и платить кредит за жилье Деньги, 29 сен, 10:07
Россияне рассказали, как часто считают нужным делать ремонт Жилье, 29 сен, 09:01
ВТБ спрогнозировал рекорд по выдаче ипотеки в России в сентябре Деньги, 28 сен, 18:10
Названы регионы — лидеры по спросу на загородное жилье в 2023 году Загород, 28 сен, 17:28
Главное Лента