Читайте РБК без баннеров

Подписка отключает баннерную рекламу на сайтах РБК и обеспечивает его корректную работу

Всего 99₽ в месяц для 3-х устройств

Продлевается автоматически каждый месяц, но вы всегда сможете отписаться

Средняя цена квартиры в московских новостройках
12 600 100 руб +3%
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Все новости Недвижимость
В Кремле прокомментировали слова о новой реальности после пандемии Политика, 13:45 Песков сообщил о возвращении к человеческой жизни после COVID-19 Политика, 13:45 Власти Москвы отказались отключать «Социальный мониторинг» Общество, 13:40 Перчатки, маски и 15 машин: как актриса превратилась в таксиста «РБК Стиль» и Яндекс Такси, 13:39 Какие апартаменты бизнес-класса покупают в инвестиционных целях Партнерский материал, 13:34 Переболевший коронавирусом глава Минстроя вышел на работу Общество, 13:30 Цифровизируй это: какими активностями мы теперь занимаемся онлайн Социальная экономика, 13:30  На закрашенной фреске с Бродским написали стих — его тоже закрасили Стиль, 13:24 В Петербурге обрушились четыре балкона жилого дома Общество, 13:15 Крупные инвесторы воспользовались спадом цены биткоина для покупки Крипто, 13:14 Станет ли IT серебрянной пулей для локдауна. Закрытая дискусия РБК и Яндекс.Облако, 13:10 Владелец «Далласа» объяснил задержку с решением по рестарту сезона в НБА Спорт, 12:57 Инструкция по возвращению: непродовольственные магазины Pro, 12:56 В Госдуме предложили перенести очные выпускные вечера Общество, 12:50
Человек с семьей: кто сегодня берет ипотеку в России
Деньги ,  
0 

Человек с семьей: кто сегодня берет ипотеку в России

В основном жилищный кредит россияне берут на покупку квартиры для своей семьи на вторичном рынке
Фото: Антон Новодережкин/ТАСС
Фото: Антон Новодережкин/ТАСС

За 20 лет существования в России рынка жилищного кредитования ипотечный заемщик сильно эволюционировал. Если в 1990-х годах кредиты брали взрослые люди с высоким валютным доходом, то сегодня ипотека в России стала массовым продуктом, доступным для широкого круга граждан со средним доходом.

Рассказываем, кто сегодня берет ипотеку, какой средний размер кредита, а также как изменились заемщики с момента появления ипотеки.

Кто сегодня берет ипотеку

Сегодня среднестатистический ипотечный заемщик в России — это человек в возрасте 30-35 лет с семьей. Он имеет высшее образование и работает специалистом или руководителем среднего звена. В основном жилищный кредит берется на покупку квартиры для своей семьи на вторичном рынке в доме, построенном в последние 20 лет. Размер первоначального взноса составляет около 20-30%. Эти параметры практически не меняются последние пять лет, сообщили эксперты аналитического центра ДОМ.РФ.

Портрет москвича и жителя российских регионов практически не отличается. Разве что размером кредита: в сентябре 2018 года средняя сумма кредита по стране составила 2,08 млн руб., в Москве — порядка 4,55 млн руб.

Ипотечник 20 лет назад и сегодня

С момента появления ипотеки в России наблюдается значительная эволюция заемщика, отмечают эксперты аналитического центра ДОМ.РФ. Единственный параметр, который не изменился с момента принятия в 1998 году «Закона о ипотеке», — это семейный статус. Средний ипотечник сегодня и 20 лет назад — это человек состоящий в браке и имеющий одного или двух детей.

Главная тенденция — покупатель жилья в кредит молодеет, а кредиты в валюте больше не пользуются популярностью. Если в 2000-2005 годах доля заемщиков в возрасте 30 лет составляла менее 15%, то в 2013-2017 годах их доля уже достигает почти 50%. Если 20 лет назад кредиты брали только в валюте, то сегодня в рублях. Также изменился и доход ипотечника из-за повышения ее доступности с очень высокого до среднего. За этот период сократился и срок кредита: в 2000-2005 годах — менее пяти лет, в 2013-2017 годах — семь лет.

20 лет назад ставки по ипотеке были практически заградительными — недоступными для граждан (30% в валюте, до 50% в рублях). В 2013-2016 годах, по данным ДОМ.РФ, средняя ставка составляла уже 12-14%, а по итогам прошлого года снизилась до 9-11%.

Как менялся портрет заемщика

Показатели 2000-2005гг. 2006-2008гг. 2009-2012гг. 2013-2017гг.
Доля заемщиков до 30 лет менее 15% 20-35% 30-40% до 50%
Средний фактический срок кредита менее 5 лет 6 лет 7 лет 7 лет
Доходы очень высокие, в основном в валюте выше среднего, в рублях и валюте средний и выше, в рублях средние, в рублях
Семейное положение в браке, есть 1-2 ребенка в браке, есть 1-2 ребенка в браке, есть 1-2 ребенка в браке, есть 1-2 ребенка
Ставка по кредиту до 30% в рублях, до 50% в валюте 10-13% в валюте, 13-15% в рублях 12-14% в рублях 11-13% (2013-2016) в рублях, 9-11% (2017) в рублях
Собственные средства не менее 30-40% 0-20% не менее 30% 20-30%

Таблица: ДОМ.РФ

Ипотека-2018

За девять месяцев 2018 года, по данным Банка России, выдано более 1 млн кредитов на 2,07 трлн руб. (+47,5% в количественном и +61,1% в денежном выражении к аналогичному периоду прошлого года). Это стало новым рекордом для российского рынка жилищного кредитования. (за весь 2017 год выдано 2,02 трлн руб. ипотеки). По итогам 2018 года аналитики ДОМ.РФ прогнозируют новый исторический рекорд — объемы выдачи ипотеки составят 2,8-3 трлн руб.

Средняя ставка по ипотеке по итогам девяти месяцев 2018 года составила 9,56%. Однако эксперты прогнозируют рост ставок. В сентябре Центробанк впервые с 2014 года поднял ключевую ставку на 0,25 п. п. Вслед за этим решением российские банки стали поднимать ставки по жилищным кредитам.

В ближайшее время не стоит ожидать снижения ставок. Эксперты прогнозируют, что в 2019 году из-за повышения НДС вырастет инфляция, с которой ЦБ начнет бороться увеличением ключевой ставки, поэтому ставки в лучшем случае останутся на текущем уровне, либо будут медленно расти.