Недвижимость
Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы
Жилье ,  
0 

Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы

Рассказываем об условиях и тонкостях ипотечной программы с господдержкой на покупку квартир в новостройках
Фото: Klaus Ohlenschlдger/ТАСС
Фото: Klaus Ohlenschlдger/ТАСС

Минстрой России недавно сообщил о планах сохранить льготную программу ипотечного кредитования после 1 июля 2024 года. Но уже понятно, что условия программы будут существенно отличаться от тех, что действовали большую часть 2023 года. Постановлением Минфина первоначальный взнос по льготной ипотеке увеличен, а повышенные лимиты для столичных регионов снижены до 6 млн руб.

Условия льготной ипотеки

Льготную ипотеку можно использовать на покупку или строительство жилья на первичном рынке. Процентная ставка установлена правительством до 8% годовых. Однако банки конкурируют между собой и часто предлагают ставку ниже. Сейчас можно найти варианты в диапазоне 7,3–7,9% в разных банках, поэтому лучше не ограничиваться одной заявкой, рассказал директор консультационного центра «Дом.РФ» Михаил Ковалев.

Условия программы

  • Ставка — 8% годовых
  • Первоначальный взнос — от 30%
  • На что распространяется — на покупку или строительство первичного жилья
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет
  • Максимальная сумма кредита — до 6 млн руб.
  • Срок действия программы — до 1 июля 2024 года

При принятии решения о выдаче кредита банки учитывают множество факторов: соответствие условиям программы, платежеспособность потенциального заемщика, его кредитную историю, наличие созаемщиков и другие. Основное требование к заемщику — наличие российского гражданства, рассказала Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль». Она отметила, что доход подтверждают по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.

«Возраст, заработок и прочее не важны при получении льготной ипотеки. Но банки могут установить ограничения — например, возраст не менее определенного при получении и не более определенного на момент погашения или же определенный стаж на последнем месте работы. Некоторые банки идут на понижение и такого процента, если клиент предоставит выписку из ПФР», — пояснила Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал».

Читайте также:

Альтернатива льготной ипотеке

Помимо льготной ипотеки, также продолжают работать и другие программы. Например, семьи с детьми могут оформить ипотеку по ставке до 6% годовых. Для IT-специалистов также существует отдельная программа, с помощью которой можно получить кредит по ставке до 5%. А для тех, кто планирует покупку или строительство жилья на Дальнем Востоке и в Арктике, действует ипотека по ставке до 2%.

Льготную ипотеку под 6,5 % годовых могут взять только граждане Российской Федерации
Льготную ипотеку под 6,5 % годовых могут взять только граждане Российской Федерации (Фото: Klaus Ohlenschlдger/ТАСС)

Читайте также:

Квартира с ключами по льготной ипотеке

Немногие знают, но готовые квартиры также можно купить, используя ипотечную программу с господдержкой. Единственное условие — договор должен быть заключен между застройщиком и физическим лицом, рассказала эксперт «Бест-Новостроя». «Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, особенно в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила аналитик.

Уже имеющийся кредит (даже если он тоже был взят на покупку квартиры в новостройке) по льготной ставке рефинансировать не получится, уточнила заместитель генерального директора компании «Бест-Новострой» по ипотечным продажам Наталья Селиванова. Субсидированную ипотеку можно оформить, только приобретая квартиру у застройщика, пояснила она.

Читайте также:

Программы банков

Условия по программе льготной ипотеки могут отличаться в зависимости от выбора банка. Среди кредиторов — участников программы:

  1. ПАО Сбербанк;
  2. Банк ВТБ;
  3. АО «Альфа-Банк»;
  4. АО «Банк Дом.РФ»;
  5. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  6. ПАО «Промсвязьбанк»;
  7. БАНК ГПБ (АО);
  8. АО «Россельхозбанк»;
  9. ПАО «Росбанк»;
  10. ПАО «Московский кредитный банк»;
  11. ПАО «Банк Уралсиб»;
  12. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «АК Барс» Банк;
  15. РНКБ Банк (ПАО);
  16. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
  17. АО «Райффайзенбанк»;
  18. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  19. ПАО «МТС-Банк»;
  20. КБ «Кубань кредит»;
  21. АО «АБ «Россия»;
  22. ПАО КБ «УБРиР»;
  23. АО «Почта Банк»;
  24. ПАО Банк Зенит;
  25. ПАО КБ «Центр-Инвест»;
  26. ТКБ банк ПАО;
  27. Банк «Левобережный» (ПАО);
  28. АО Банк «БЖФ»;
  29. АО «Тинькофф Банк»;
  30. АО банк «СНГБ»;
  31. АО ЮниКредит Банк;
  32. АО «СМП БАНК»;
  33. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО);
  34. Банк «ВБРР» (АО);
  35. АО «Банк СГБ»;
  36. АО «БМ-Банк»;
  37. АО «АИЖК КО»;
  38. АО АКБ «Новикомбанк»;
  39. АО КБ «Урал ФД»;
  40. АО «Икур»;
  41. ПАО «Челябинвестбанк»;
  42. АО «Генбанк»;
  43. ООО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области»;
  44. Банк «КУБ» (АО);
  45. АКБ «Инвестторбанк» (ПАО);
  46. АО «Дальневосточный банк»;
  47. КБ «Энерготрансбанк» (АО);
  48. АО «Банк Оренбург»;
  49. АО «Банк Акцепт»;
  50. АО «Саижк»;
  51. ПАО «Челиндбанк»;
  52. АО «Кошелев-банк»;
  53. АКБ «Энергобанк» (АО);
  54. АО КБ «Хлынов»;
  55. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  56. ООО «Хакассинский муниципальный банк»;
  57. АО «КС Банк»;
  58. ПАО банк «Кузнецкий»;
  59. ПАО «Нико-банк»;
  60. ООО КБ «РостФинанс»;
  61. ООО «Сибсоцббанк»;
  62. АО «Тимер Банк»;
  63. ООО Банк «Аверс»;
  64. АО «Банк Финсервис»
  65. АКБ «Актив Банк» (ПАО);
  66. ПАО АКБ «Приморье»;
  67. БАНК «Снежинский» АО;
  68. АО Банк «Союз»;
  69. ПАО «Банк «Екатеринбург»;
  70. «Владимирский городской ипотечный фонд»;
  71. ООО КБ «ГТ Банк»;
  72. АО КИБ «Евроальянс»;
  73. ООО КБ «Алтайкапиталбанк»;
  74. ПАО «Минбанк»;
  75. ООО «Экспобанк»;
  76. ПАО «Запсибкомбанк»;
  77. ООО «Промтрансбанк»;
  78. АО «Ноаик»;
  79. АО «Роскосмосбанк»;
  80. ООО Банк «Саратов»;
  81. Банк «Возрождение» (ПАО).

Рассмотрим ипотечные программы с господдержкой, которые актуальны в декабре 2023 года, в некоторых кредитных организациях.

Сбербанк

  • Ставка от 8%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Промсвязьбанк

  • Ставка от 8%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Банк «Открытие»

  • Ставка от 8,1%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредита от трех до 30 лет.
  • Минимальная сумма кредита 500 тыс. руб.
  • Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Банк «Дом. РФ»

  • Ставка от 6,2%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Тинькофф Банк

  • Ставка 8%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредита от трех — до 30 лет.
  • Минимальная сумма кредита 500 тыс. руб.
  • Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Читайте также:

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Госдума приняла закон о повышении размера штрафов за некачественные ЖКУ Деньги, 21 мая, 18:53
Госдума поддержала законопроект о продлении выплат на ипотеку многодетным Жилье, 21 мая, 17:05
В Госдуме одобрили бесплатную выдачу земли родственникам Героев России Жилье, 21 мая, 15:50
«Монблан» в Замоскворечье: изучаем новый ЖК от «Галс-Девелопмент» Город, 21 мая, 15:24
В Москве поменяют классификацию офисной недвижимости Город, 21 мая, 15:20
В Басманном районе Москвы построят новый музейный комплекс Город, 21 мая, 14:47
Названы районы Москвы с наибольшим подорожанием жилья бизнес-класса Жилье, 21 мая, 14:01
Россияне назвали суммы доходов от заработков на недвижимости Деньги, 21 мая, 12:46
Эксперты оценили изменение стоимости квартир до 28 кв. м в городах России Жилье, 21 мая, 12:34
Пять идей для инвестиций в недвижимость в 2024 году Мнения, 21 мая, 12:07
Каким будет ЖК «Северный порт» в Москве: детали мегапроекта Город, 21 мая, 11:00
Аренда жилья в Москве перестала дорожать: как долго это продлится Жилье, 21 мая, 10:30
Точки над «и»: как развиваются современные инфраструктурные проекты Отрасль, 21 мая, 10:30
Квартиры комфорт-класса по сельской ипотеке: чем интересен Доброград Загород, 21 мая, 10:00
Главное Лента