Недвижимость
Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
Семейная ипотека — 2024: условия, документы, нюансы
Деньги ,  
0 

Семейная ипотека — 2024: условия, документы, нюансы

Рассказываем, кто и как может получить кредит по льготной ставке по программе «Семейная ипотека» сегодня
Фото: Evgeny Atamanenko\shutterstock
Фото: Evgeny Atamanenko\shutterstock

Президент России Владимир Путин предложил продлить программу семейной ипотеки, которая завершается 1 июля 2024 года, еще на шесть лет — до 2030 года. Ставка останется на уровне 6% для семей с детьми до шести лет включительно. Пока параметры программы по лимитам, первоначальному взносу и ставкам не обнародованы.

Семейная ипотека позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2023–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. В 2023 году на программу приходилось порядка половины всех выдач по льготной ипотеке в России. По данным «Дом.РФ», в число регионов — лидеров по выдаче в рамках программы входят Москва, Краснодарский край, Московская область, Санкт-Петербург и Тюменская область.

Рассказываем, что нужно знать о программе «Семейная ипотека» и на каких условиях ее можно получить сейчас.

Содержание:

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

  • семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
  • первоначальный взнос по программе составляет 20% от стоимости квартиры;
  • семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
  • российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет;
  • максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Читайте также: Семейную ипотеку продлят до 2030 года. Что это значит для рынка жилья

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Рефинансирование кредита по программе «Семейная ипотека» и маткапитал

У семей, в которых родился первенец с 2018 по 2023 год, есть возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека». Еще одно условие для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Читайте также: Можно ли снизить ставку по кредиту с помощью обновленной семейной ипотеки

Банки, предоставляющие кредит по программе «Семейная ипотека»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. ПАО «Банк ВТБ»;
  3. АО «Банк Дом.РФ»;
  4. АО «Альфа-Банк»;
  5. АО «Банк ГПБ»;
  6. ПАО «Банк «ФК Открытие»;
  7. ПАО «Промсвязьбанк»;
  8. ПАО «Росбанк»;
  9. ПАО «Совкомбанк»;
  10. АО «Россельхозбанк»;
  11. ПАО «Банк Уралсиб»;
  12. ПАО «Московский кредитный банк»;
  13. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  14. ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
  15. АО «Тинькофф Банк»;
  16. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  17. АО «Райффайзенбанк»;
  18. ПАО «АК Барс Банк»;
  19. АО «Почта Банк»;
  20. АО «АБ «Россия»;
  21. ПАО «МТС-Банк»;
  22. ПАО «РНКБ Банк»;
  23. ООО КБ «Кубань Кредит»;
  24. ПАО «Банк Зенит»;
  25. ПАО КБ «Убрир»;
  26. АО «БМ-Банк»;
  27. «ТКБ Банк» ПАО;
  28. АО «Дом.РФ»;
  29. ПАО КБ «Центр-инвест»;
  30. АО «Банк СГБ»;
  31. АО АКБ «Новикомбанк»;
  32. АО Банк «ВБРР»;
  33. АО «ЮниКредит Банк»;
  34. АО КБ «Урал ФД»;
  35. АО «Банк БЖФ»;
  36. АО Банк «СНГБ»;
  37. ПАО Банк «Левобережный»;
  38. АО Банк «КУБ»;
  39. АО Банк «Снежинский»;
  40. АО «Банк Оренбург»;
  41. ООО «Банк «Аверс»;
  42. ПАО АКБ «Приморье»;
  43. ПАО «Нико-банк»;
  44. АО АКБ «Энергобанк»;
  45. АО «Инвестторгбанк»;
  46. АО «Банк Финсервис»;
  47. АО «СМП Банк»;
  48. АО КБ «Хлынов»;
  49. АО «Дальневосточный банк»;
  50. ПАО «Банк «Кузнецкий»;
  51. ПАО «Прио-Внешторгбанк»;
  52. АО «Банк Акцепт»;
  53. АО «Кошелев-банк»;
  54. ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»;
  55. АО «Тимер Банк»;
  56. ООО КБ «РостФинанс».

Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.

Сбербанк

  • Процентная ставка от 6%.
  • Первоначальный взнос от 20,1%.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

ВТБ

  • Процентная ставка от 6%.
  • Первоначальный взнос от 20,1%.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Абсолют Банк

  • Процентная ставка от 5,99%.
  • Первоначальный взнос от 20,01%.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Альфа-Банк

  • Процентная ставка от 5,8%.
  • Первоначальный взнос от 20,01%.
  • Срок кредита до 15 лет.
  • Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Банк «Дом.РФ»

  • Процентная ставка от 5,8%.
  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Читайте также:

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Россияне стали вдвое чаще брать ипотеку на стройку частных домов Деньги, 17 июн, 20:46
Минстрой разработал проект о правах россиян на приватизированное жилье Жилье, 17 июн, 18:59
Цены на новостройки в России с начала года выросли на уровне инфляции Жилье, 17 июн, 18:43
В «Домклик» назвали регионы с самыми дешевыми квартирами Жилье, 17 июн, 17:44
Столетний особняк в центре Москвы выставили на аукцион Город, 17 июн, 15:17
Для жизни и для инвестиций: чем привлекательны брендированные резиденции Деньги, 17 июн, 14:59
Квартиры в Москве дешевеют с апреля: сохранится ли этот тренд летом Жилье, 17 июн, 13:20
Сергей Ерёмкин, «Авито» — про спрос на однушки, бум ИЖС и другие тренды Жилье, 17 июн, 11:37
ВТБ вычислил новую схему мошенничества с ипотекой Деньги, 17 июн, 11:36
Названы районы Москвы с наибольшими темпами роста цен на вторичное жилье Жилье, 17 июн, 11:14
Двойники, похитители и китайцы: новые мошеннические схемы с жильем в Сети Жилье, 17 июн, 10:10
Росреестр зафиксировал два рекорда по онлайн-сделкам с жильем в Москве Жилье, 17 июн, 09:24
Какие бывают размеры постельного белья и как их правильно выбрать Дом, 16 июн, 10:00
ВТБ второй раз за месяц повысит ставки по ипотеке Деньги, 14 июн, 21:00
Главное Лента