Льготная, сельская, медицинская: какую ипотеку можно взять в России
В России до осени действует льготная ипотека на покупку жилья у застройщиков по ставке 6,5%. Она пользуется высоким спросом благодаря низкой ставке. Кроме этого, есть сельская и дальневосточная ипотеки, ипотека для поддержки молодых семей, ипотечные выплаты по 450 тыс. руб. семьям с третьим ребенком и т. д. А есть еще военная ипотека и даже медицинская.
Рассказываем о всевозможных льготных ипотечных программах, которые сейчас действуют в России.
Льготная ипотека на новостройки
Самая популярная текущая госпрограмма — льготная ипотека на покупки квартир у застройщиков под 6,5% годовых. Она распространяется на все категории граждан, без ограничений. Программа позволяет взять кредит до 12 млн руб. для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для остальных регионов — 6 млн руб. Первоначальный взнос — 15%, кредит оформляется на срок до 30 лет. Сейчас в некоторых банках ставки по это госпрограмме стали даже ниже 6%.
Программа субсидирования ставок по ипотеке под 6,5% годовых была запущена в мае по поручению президента России Владимира Путина. Программа действует до 1 ноября 2020 года. Правительство примет решение о возможном ее продлении к ноябрю этого года.
Дальневосточная ипотека
В декабре 2019 года власти запустили программу «Дальневосточная ипотека». Она охватывает весь Дальневосточный федеральный округ и направлена на улучшение жилищных условий и развитие строительного рынка в округе. Программа доступна для молодых семей (не старше 35 лет) из любых регионов при покупке жилья на первичном и вторичном рынках или строительстве дома. Ипотечный кредит под 2% выдается сроком до 20 лет. Максимальная сумма кредита по программе — 6 млн руб., первоначальный взнос — от 15%. Программа действует до 31 декабря 2024 года. Дополнительно поддержку многодетным семьям может оказать выплата от государства до 450 тыс. руб. на погашение кредита при условии рождения третьего или последующего ребенка после 1 января 2019 года.
Сельская ипотека
В России в этом году запущенная программа сельской ипотеки под 3% годовых. В некоторых регионах ставка может составлять 0,1%. По этой программе можно купить квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке, а также взять ипотеку на строительство частного дома. Программа действует до 31 декабря 2022 года и распространяется на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет, первоначальный взнос — от 15%. Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.
Чаще всего сельскую ипотеку оформляют жители Башкортостана, Татарстана, Удмуртии, Новосибирской и Белгородской областей.
Семейная ипотека
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» по льготной ставке 5% (с учетом страхования) могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок или у которых до 31 декабря 2022 года родился ребенок, которому установлена категория «ребенок-инвалид». По программе можно купить только на первичном рынке, а также рефинансировать уже оформленный жилищный кредит по более низкой ставке.
Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. для других регионов России. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.
Программы банков с застройщиками
Во время пандемии на рынке новостроек выросло число предложений ипотеки со сниженными ставками. В некоторых случаях ставка по кредиту составляет 0% или чуть выше. Но такие ставки обычно действуют не на весь срок кредита, а на 6–12 месяцев или до сдачи дома в эксплуатацию. Есть также льготные программы, в рамках которых ставка субсидируется на более длительные сроки. По истечении этого периода начинает действовать ставка по льготной (6,5%) или базовой программе (порядка 8%). Тем не менее такие программы помогают существенно сэкономить заемщику.
Военная ипотека
Еще одной программой, по которой получить ипотеку на покупку строящегося жилья можно по низкой ставке, является «Военная ипотека» в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) по ставке 7,5%. Программа предусматривает погашение кредита за счет средств федерального бюджета в течение срока участия военнослужащего в НИС. Минимальный первоначальный взнос — 20%, максимальная сумма кредита — 3,25 млн руб.
Семейная ипотека для военнослужащих
В сентябре 2019 года банк «Дом.РФ» запустил программу «Семейная ипотека для военнослужащих» под 4,9% на весь срок кредита. Получить ипотеку по сниженной ставке могут участники накопительной ипотечной системы, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок или у которых до 31 декабря 2022 года родился ребенок, которому установлена категория «ребенок-инвалид». Максимальная сумма кредита по «Семейной ипотеке для военнослужащих» составляет 4 млн руб., первоначальный взнос — от 20%.
Медицинская ипотека
В мае 2020 года в условиях борьбы с пандемией банк «Дом.РФ» запустил программу поддержки медицинских работников — «Медицинскую ипотеку», в рамках которой для врачей и сотрудников лечебных учреждений ипотечные ставки снижены на 0,6 п.п. Кредит на строящееся жилье доступен по ставке от 7,6%. По условиям программы, договор заключается на срок до 30 лет, первоначальный взнос — от 10%, максимальная сумма кредита — 30 млн руб.
Читайте также Аренда или ипотека: что выгоднее в современной России
Региональные программы
Власти регионов могут делать свои собственные льготные жилищные программы для определенного круга граждан.
Например, банк «Дом.РФ» в рамках программ субсидирования ставок в партнерстве с субъектами предоставляет ипотеку по ставке от 1,6%. Максимальная сумма кредита — 30 млн руб., первоначальный взнос — от 10%, срок предоставлений кредита — до 30 лет. Каждый субъект самостоятельно определяет категории граждан — участников программы. «Участниками региональных программ могут быть многодетные или молодые семьи, сотрудники бюджетной сферы и иные категории граждан, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, — в зависимости от потребностей региона. На данный момент программы банка действуют в 23 субъектах, в ближайшее время планируется запустить субсидирование процентных ставок еще с десятью регионами», — рассказал директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.