Читайте РБК без баннеров

Подписка отключает баннерную рекламу на сайтах РБК и обеспечивает его корректную работу

Всего 99₽ в месяц для 3-х устройств

Продлевается автоматически каждый месяц, но вы всегда сможете отписаться

Средняя цена квартиры в московских новостройках
12 600 100 руб +3%
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Все новости Недвижимость
Госсовет Турции обсудил превращение собора Святой Софии в мечеть Общество, 13:02 Woman Who Matters: Анна Рудакова — о рабочем графике, воспитании и детях РБК Стиль и Поклонная 9, 13:00 Ясикявичюса назначили главным тренером баскетбольной «Барселоны» Спорт, 12:52 Кремль объяснил итоги голосования по Конституции в НАО Общество, 12:52 Кремль пообещал не устраивать «разбор полетов» в регионах с низкой явкой Политика, 12:46 Песков назвал итоги голосования «триумфальным референдумом Путину» Политика, 12:45 Инвестиции в коммерческую недвижимость России выросли на 74% Недвижимость, 12:44 Избирком сообщил результаты голосования на участке Путина Общество, 12:39 Как компании избавиться от багов в ИТ-разработке РБК и Инфосистемы Джет, 12:31 Аналитики назвали, кому проще снять жилье в Москве Недвижимость, 12:30 ЦИК назвала статистику по досрочному голосованию россиян Политика, 12:27 Как изменится Конституция России. Главные поправки Политика, 12:25 Как россияне проголосовали по поправкам в Конституцию. Итоги и карты Политика, 12:24 Назарбаев вылечился от COVID-19 Политика, 12:24
Страховка квартиры: сколько заплатят при повреждении имущества
Город ,  
0 

Страховка квартиры: сколько заплатят при повреждении имущества

Как работает система страхования жилья в столице, что такое страховка в платежке за ЖКУ и какие риски она покрывает
Можно воспользоваться городской программой страхования недвижимости или подобрать индивидуальный страховой полис
Можно воспользоваться городской программой страхования недвижимости или подобрать индивидуальный страховой полис (Фото: Solis Images/shutterstock )

В Москве год от года растет спрос на страхование жилья, москвичи не хотят нести риски по самостоятельному ремонту собственной или соседской квартиры из-за повреждения водопровода, отопления, канализации, пожара и т. д. В столице действует городская программа страхования имущества, оплату можно производить ежемесячно по квитанции за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ). В среднем затраты москвичей на страхование квартиры в 2019 году составили 102 руб. в месяц.

Страхование жилых помещений по городской программе является наиболее массовым видом в столице. По данным мэрии Москвы, по программе застраховано более 2 млн квартир. Более 80% договоров заключается по платежкам за ЖКУ. Рассказываем, как работает городская программа страхования жилья, сколько она стоит, какие риски покрывает и чем отличается от программ страховых компаний.

Что такое страховка в платежке

В Москве с 1995 года действует добровольная система страхования в жилищной сфере. Программа носит социальный характер, ее курирует ГБУ «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования».

С 2020 года стоимость годовой страховки составляет 23,52 руб. за 1 кв. м, или 1,96 руб. за 1 кв. м в месяц, и зависит от площади квартиры. Стоимость страхового покрытия составляет 44 тыс. руб. за 1 кв. м жилья, общая сумма выплат зависит от общей площади застрахованной квартиры. Стоимость является единой для всех категорий многоквартирных домов. В данном случае ответственность страховщика составляет 85%, правительства Москвы — 15%.

Участники городской программы отбираются на открытом конкурсе, с 2018 по 2021 год страхование осуществляют:

  • СПАО «Ингосстрах» (Центральный, Восточный);
  • ООО «СК «Согласие» (Северо-Восточный, Зеленоградский, ТиНАО);
  • САО «ВСК» (Юго-Западный, Северо-Западный);
  • АО «АльфаСтрахование» (Западный, Северный);
  • ООО СК «ВТБ Страхование» (Юго-Восточный, Южный).

Как работает программа

Программа позволяет всем собственникам и нанимателям столичного жилья (квартиры, комнаты в коммунальной квартире) застраховать имущество, включая их конструктивные элементы, отделку, инженерное оборудование и внутренние коммуникации. Страхованию не подлежит жилье, признанное непригодным для проживания либо расположенное в аварийных домах.

Страховой полис на квартиру по городской программе действует на следующий месяц после оплаты
Страховой полис на квартиру по городской программе действует на следующий месяц после оплаты (Фото: Александр Рюмин/ТАСС)

Оплачивать страховые взносы можно помесячно вместе с услугами ЖКХ, а также единовременно по квитанции. С 1999 года действует упрощенная процедура заключения договора. В каждую квартиру доставляется страховое свидетельство, которое является офертой. С первого числа месяца, следующего за датой уплаты первого страхового взноса, свидетельство признается вступившим в силу договором страхования. То есть вы можете оплатить взнос в любой день в апреле, а ответственность страховщика начинается с 1 мая. В дальнейшем предлагается систематически производить оплату страховых взносов, имея в виду, что страховщик дал рассрочку оплаты и определил ее условия, пояснили в страховой компании (СК) «АльфаСтрахование».

Страховка действует на следующий месяц после оплаты, как только человек перестает платить за полис — страховая защита прекращается. Чтобы вновь ее активизировать, необходимо внести платеж, пояснили в СК «Ингосстрах».

Какие риски страхуются:

  • пожар (воздействие пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникший вне застрахованного жилого помещения, проведение правомерных действий по его ликвидации;
  • взрыв по любой причине (исключая террористический акт), произошедший в том числе вне застрахованного жилого помещения;
  • аварии систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), в том числе произошедшие вне застрахованного жилого помещения, и правомерных действий по его ликвидации;
  • сильный ветер (свыше 20 м/сек), ураган, смерч, шквал и сопровождающие эти явления атмосферные осадки;
  • страхование гражданской ответственности, связанной с причинением вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в результате случаев, непреднамеренно возникших по вине лица, ответственность которого застрахована. Московской программой страхование жилья не предусмотрено.

Отличие от других страховок

Страхование недвижимости в классическом смысле обычно подразумевает составление индивидуальной программы под запрос страхователя, осмотр квартиры, согласование условий, пояснили в СК «АльфаСтрахование». У различных СК есть аналогичные экспресс-продукты, не требующие осмотра, экспертной оценки страхуемого имущества, расчета тарифа и стоимости страхования. Эти программы также можно оформить не выходя из дома, онлайн, и они будут защищать от наиболее важных рисков.

Если городская программа страхование не устраивает, то можно оформить индивидуальный пакет в любой страховой компании
Если городская программа страхование не устраивает, то можно оформить индивидуальный пакет в любой страховой компании (Фото: ТАСС/ Алексей Павлишак )

Также в рамках городской программы можно получить расширенный пакет, который предусматривает более высокий уровень рисков. В данном случае собственник или наниматель может заключить на год индивидуальный договор страхования жилого помещения непосредственно в страховой компании. Страховая премия в данном случаи будет выше — 39,48 руб. за 1 кв. м в год, а страховая стоимость 1 кв. м увеличивается до 66 тыс. руб. Ответственность страховой организации возрастает с 80% до 95%.

Как получить выплаты по страховке

Для получения выплаты при страховом случае необходимо сразу заявить о ЧП в аварийные службы или МЧС, а также в течение трех рабочих дней — в страховую компанию. Собственнику нужно предоставить страховое свидетельство и документ, подтверждающий факт уплаты страхового взноса. Специалисты компании осмотрят помещение и через пять рабочих дней после получения всех необходимых документов, которые обычно передаются страхователем при осмотре, выплатят 85% от размера рассчитанного ущерба. Кроме того, дополнительно страхователь получит выплату из бюджета города Москвы в размере 15%, пояснили в «Ингосстрахе».

«При уничтожении застрахованного по городской программе жилого помещения в результате страхового случая (признании жилого помещения непригодным для проживания) гражданам, зарегистрированным по месту жительства в уничтоженном жилом помещении, предоставляется другое жилое помещение (квартира), благоустроенное применительно к условиям города Москвы, отвечающее санитарным, техническим нормам и требованиям, установленным правовыми актами города Москвы, соответствующее норме предоставления жилого помещения. Жилое помещение взамен утраченного предоставляется с учетом всех имеющихся в пользовании граждан и членов их семей жилых помещений, в том числе принадлежащих им на праве собственности. Данное условие является уникальным на страховом рынке», — говорит начальник управления жилищного страхования «Ингосстрах» Ирина Черткова.

Чаще всего квартиры страдают от заливов
Чаще всего квартиры страдают от заливов (Фото: Семен Лиходеев/ТАСС)

Статистика выплат

По данным правительства Москвы, с начала 2019 года в рамках городской программы страхования жилья 5,5 тыс. московских семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме более 202 млн руб. Наибольшее число выплат по программе страхования в 2019 году было произведено в Восточном административном округе (863 страховых случая). Общая сумма страховых выплат в округе составила 38,9 млн руб.

Большинство страховых случаев, по данным «АльфаСтрахования», были связаны с авариями систем водопровода, отопления, канализации, внутреннего водостока. Также выплаты произведены по 47 пожарам, самые крупные — в районе Сокол СК выплатила двум московским семьям почти 1 млн руб.

В первом квартале 2020 года «Ингосстрах» урегулировал 284 страховых случая в рамках московской программы страхования жилья, в том числе 162 страховых случая в Восточном административном округе (ВАО) и 122 случая в Центральном административном округе (ЦАО). Общий размер выплат по заявленным случаям составил 13 млн руб., в том числе выплаты из бюджета города Москвы — 2 млн руб.