Недвижимость
Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
Два российских банка создали эскроу-счета для застройщиков
Деньги ,  
0 

Два российских банка создали эскроу-счета для застройщиков

Сбербанк и «Российский капитал» («ДОМ.РФ») объявили условия кредитования строительных проектов по новым правилам
Фото: Денис Гришкин/ТАСС/Ведомости
Фото: Денис Гришкин/ТАСС/Ведомости

Только два банка в России создали к 1 июля 2018 года специальные кредитные продукты по проектному финансированию строительства и предоставляют застройщикам эскроу-счета — Сбербанк и банк «Российский капитал». При этом подобные счета разрешено открывать 55 российским кредитным учреждениям. Такой вывод содержится в ответе на запрос редакции из Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК).

Cтарт кредитования застройщиков по программе проектного финансирования «РБК-Недвижимости» подтвердили в «Российском капитале». Банк на 100% принадлежит Единому институту развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ».

«Российский капитал» готов предложить застройщикам кредит на сумму от 300 млн руб. на срок три — пять лет. Базовая ставка по кредиту банка может составить 12% и в дальнейшем снижаться по мере роста продаж, вплоть до 3%. «Российский капитал» готов выдавать займы девелоперам, соответствующим ряду критериев: опыт работы не менее трех лет, портфель застройки от 10 тыс. кв. м, отсутствие судимостей, кредитных и налоговых задолженностей, положительная репутация.

Как пояснили в «Российском капитале», особенностью продукта является новый процесс рассмотрения кредитной заявки. Он основан на стандартизации требований к застройщикам и проектам, алгоритме определения условий кредитования и цифровом формате взаимодействия с застройщиком. Благодаря этому срок принятия кредитного решения может составить всего 20 рабочих дней вместо традиционных 40–60 для проектного финансирования. «Продукт представляет собой конструктор, который позволяет застройщикам самим управлять стоимостью заемного финансирования, изменяя ключевые параметры проекта», — рассказали в банке.

Кредитный продукт с использованием счетов эскроу для застройщиков ранее запустил и Сбербанк. Банк будет выдавать девелоперам кредит на 75–85% от стоимости строительства по ставке, рассказала начальник отдела методологии финансирования недвижимости Сбербанка Светлана Назарова. «Процентная ставка определяется по каждому кредиту индивидуально и зависит от ряда факторов, например привлекательности и эффективности кредитуемого проекта, оформляемого обеспечения, собственного вклада застройщика в проект, — уточнил Бессонов. — Чем больше поступит денег на счета эскроу, тем ниже процентная ставка для застройщика».

Первая сделка

Сбербанк стал первой в России финансовой организацией, заключившей кредитную сделку со счетами эскроу: в апреле 2018 года банк предоставил кредит на 1,2 млрд руб. девелоперской компании «Брусника» для строительства жилого квартала в Тюмени. «Для нас заключение первой сделки является знаковым событием, так как мы понимаем всю важность изменений законодательства как для застройщиков, так и для покупателей квартир и своевременно реагируем на меняющиеся условия рынка», — прокомментировал сделку директор дивизиона Сбербанка «Кредитные продукты и процессы» Сергей Бессонов.

Сегодня в России утверждены 55 банков, имеющих право на открытие эскроу-счетов, следует из документа (.xls), опубликованного на сайте Центробанка. «Остальным банкам необходимо еще только нарастить соответствующие компетенции», — комментируют эксперты из РАСК. Для полноценного перехода на проектное финансирование необходимо выработать единые стандарты оценки застройщиков и согласовать их в ЦБ, считают аналитики.

Что такое счета эскроу

Эскроу-счета — специальные банковские счета, необходимые для сопровождения кредитования девелоперов при проектном финансировании строительства. Деньги покупателей возводимого жилья не отдаются застройщикам, а переводятся на эти счета. Девелопер не может использовать средства дольщиков до окончания строительства, зато после сдачи объекта средства на эскроу пойдут на погашение кредита и самому застройщику. В случае банкротства застройщика средства с эскроу-счетов возвращаются дольщикам.

Механизм эскроу-счетов обеспечивает надежную защиту средств покупателей и имеет ряд преимуществ для застройщиков, поясняет Назарова. Во-первых, ставка по такому кредиту может снижаться по мере продаж, поскольку застройщик постепенно накапливает сумму, которую банк гарантированно получит в качестве выплат. Во-вторых, застройщики могут финансировать свои проекты вне зависимости от объемов продаж и поступления средств дольщиков. Наконец, эскроу-счета предполагают защиту средств дольщиков, что делает проекты, финансируемые с привлечением банковского кредита, более привлекательными.

С 1 июля 2018 года вступили в силу поправки в 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве...», регулирующий строительство жилья в России. Поправки ужесточают требования к застройщикам в переходный период — от долевого к проектному финансированию, а также усиливают защиту прав дольщиков. Во время переходного периода с 1 июля 2018 года по 30 июня 2019 года будет использоваться старый механизм привлечения средств граждан в строительство новостроек (долевое строительство) параллельно с новым — с помощью эскроу-счетов. С 1 июля 2019 года девелоперы смогут привлекать деньги граждан только на спецсчета в уполномоченных банках.

Авторы
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Хуснуллин назвал главные риски для стройотраслиОтрасль, 26 мар, 18:29
ГД одобрила в первом чтении сокращение сроков по заявлениям на маткапиталЖилье, 26 мар, 18:17
ГД рассмотрела запрет на раннее взыскание долгов по ипотеке по наследствуОтрасль, 26 мар, 17:42
Мошенница по поддельным документам продала 80 квартир в Китае за пять летГород, 26 мар, 16:36
Екатерина Крапивина, Villagio Realty: «Инвесторы уходят за город»Деньги, 26 мар, 15:14
Назван округ Подмосковья, где дачи за год подорожали в 1,7 разаЗагород, 26 мар, 15:01
Территория скрытого потенциала: где не хватает объектов light industrialДеньги, 26 мар, 12:50
ЦБ оценил эффект от семейной ипотеки на вторичку как незначительныйДеньги, 26 мар, 12:41
Квартиру из фильма «Дьявол носит Prada» выставили на продажу в Нью-ЙоркеДеньги, 26 мар, 11:50
В Москве упростили порядок размещения летних верандГород, 26 мар, 11:36
Какие земельные участки лучше не покупатьЗагород, 26 мар, 11:01
Доля новостроек в выдачах ипотеки достигла максимума с июля 2024 годаДеньги, 26 мар, 10:00
Хуснуллин назвал главные объекты культуры, которые строят в 2025 годуГород, 25 мар, 17:19
Как получить выписку из ЕГРН об объекте недвижимости. ИнструкцияЖилье, 25 мар, 16:01
Главное Лента