Лента новостей
Все новости Недвижимость
Как за два года изменились продажи «с рук» в Рунете 20:00, PRO Harvard Business Review назвал самых эффективных глав компаний в мире 19:59, Бизнес «Зенит» играет с «Лейпцигом» в Лиге чемпионов. Онлайн 19:55, Спорт Военная полиция России начала патрулировать сирийско-турецкую границу 19:49, Политика Граждан Украины снова признали самыми бедными жителями Европы 19:45, Общество Алексей Васильчук — о фудмолле «Депо.Москва» и как удержаться на плаву 19:38, РБК Стиль и Henderson Россия предложила провести заседание комитета ГА ООН не в США 19:35, Политика Появилось видео полета российских стратегических бомбардировщиков в ЮАР 19:31, Политика «Русский Букер» сообщил о закрытии премии из-за отсутствия денег 19:27, Общество Боксер Кузьмин проведет бой против Жанга в Монте-Карло 19:27, Спорт Федотов озадачился из-за связи нового главы СПЧ с «Единой Россией» 19:23, Общество США сняли санкции с Минобороны и Минэнерго Турции 19:15, Политика «Зенит» назвал стартовый состав на матч Лиги чемпионов с «Лейпцигом» 19:15, Спорт «Россия 1» опровергла снятие с эфира программы Малахова о прорыве дамбы 19:15, Технологии и медиа Что случилось за день. Главные новости РБК 19:10, Общество Медведев проверил датчики безопасности «Сибура» с помощью зажигалки 19:02, Политика Президент ЦАР попросил ООН отменить оружейное эмбарго 18:55, Общество Тренер «Крыльев Советов» Божович получил пять матчей дисквалификации 18:52, Спорт Более десяти губернаторов возглавят региональные отделения единороссов 18:51, Политика В Петербурге задержали врезавшегося в трамвай водителя маршрутки 18:51, Общество Трамп отложил санкции против Турции после остановки операции в Сирии 18:48, Политика С чего нельзя начинать составление бизнес-плана. Тест 18:46, РБК и HUAWEI Новое падение Bitcoin: обзор рынка рынка криптовалют за неделю 18:45, Крипто Трутнев предложил АЛРОСА учиться у De Beers на рынке искусственных камней 18:40, Бизнес Росстат впервые за месяц сообщил о росте недельной инфляции 18:32, Экономика Свидетель по делу о теракте в Петербурге планировал взрыв во Владивостоке 18:31, Общество МИД раскрыл детали договоренностей с Турцией по Сирии 18:20, Политика Правительство поддержало возврат пива на футбольные матчи 18:20, Спорт
Два российских банка создали эскроу-счета для застройщиков
Материалы по теме Девелоперы отреагировали на поправки в 214-ФЗ повышением цен Для дольщиков и застройщиков: что изменят поправки в 214-ФЗ Как повлияет введение эскроу-счетов на стоимость новостроек
0
Два российских банка создали эскроу-счета для застройщиков
Сбербанк и «Российский капитал» («ДОМ.РФ») объявили условия кредитования строительных проектов по новым правилам
Фото: Денис Гришкин/ТАСС/Ведомости

Только два банка в России создали к 1 июля 2018 года специальные кредитные продукты по проектному финансированию строительства и предоставляют застройщикам эскроу-счета — Сбербанк и банк «Российский капитал». При этом подобные счета разрешено открывать 55 российским кредитным учреждениям. Такой вывод содержится в ответе на запрос редакции из Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК).

Cтарт кредитования застройщиков по программе проектного финансирования «РБК-Недвижимости» подтвердили в «Российском капитале». Банк на 100% принадлежит Единому институту развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ».

«Российский капитал» готов предложить застройщикам кредит на сумму от 300 млн руб. на срок три — пять лет. Базовая ставка по кредиту банка может составить 12% и в дальнейшем снижаться по мере роста продаж, вплоть до 3%. «Российский капитал» готов выдавать займы девелоперам, соответствующим ряду критериев: опыт работы не менее трех лет, портфель застройки от 10 тыс. кв. м, отсутствие судимостей, кредитных и налоговых задолженностей, положительная репутация.

Как пояснили в «Российском капитале», особенностью продукта является новый процесс рассмотрения кредитной заявки. Он основан на стандартизации требований к застройщикам и проектам, алгоритме определения условий кредитования и цифровом формате взаимодействия с застройщиком. Благодаря этому срок принятия кредитного решения может составить всего 20 рабочих дней вместо традиционных 40–60 для проектного финансирования. «Продукт представляет собой конструктор, который позволяет застройщикам самим управлять стоимостью заемного финансирования, изменяя ключевые параметры проекта», — рассказали в банке.

Кредитный продукт с использованием счетов эскроу для застройщиков ранее запустил и Сбербанк. Банк будет выдавать девелоперам кредит на 75–85% от стоимости строительства по ставке, рассказала начальник отдела методологии финансирования недвижимости Сбербанка Светлана Назарова. «Процентная ставка определяется по каждому кредиту индивидуально и зависит от ряда факторов, например привлекательности и эффективности кредитуемого проекта, оформляемого обеспечения, собственного вклада застройщика в проект, — уточнил Бессонов. — Чем больше поступит денег на счета эскроу, тем ниже процентная ставка для застройщика».

Первая сделка

Сбербанк стал первой в России финансовой организацией, заключившей кредитную сделку со счетами эскроу: в апреле 2018 года банк предоставил кредит на 1,2 млрд руб. девелоперской компании «Брусника» для строительства жилого квартала в Тюмени. «Для нас заключение первой сделки является знаковым событием, так как мы понимаем всю важность изменений законодательства как для застройщиков, так и для покупателей квартир и своевременно реагируем на меняющиеся условия рынка», — прокомментировал сделку директор дивизиона Сбербанка «Кредитные продукты и процессы» Сергей Бессонов.

Сегодня в России утверждены 55 банков, имеющих право на открытие эскроу-счетов, следует из документа (.xls), опубликованного на сайте Центробанка. «Остальным банкам необходимо еще только нарастить соответствующие компетенции», — комментируют эксперты из РАСК. Для полноценного перехода на проектное финансирование необходимо выработать единые стандарты оценки застройщиков и согласовать их в ЦБ, считают аналитики.

Что такое счета эскроу

Эскроу-счета — специальные банковские счета, необходимые для сопровождения кредитования девелоперов при проектном финансировании строительства. Деньги покупателей возводимого жилья не отдаются застройщикам, а переводятся на эти счета. Девелопер не может использовать средства дольщиков до окончания строительства, зато после сдачи объекта средства на эскроу пойдут на погашение кредита и самому застройщику. В случае банкротства застройщика средства с эскроу-счетов возвращаются дольщикам.

Механизм эскроу-счетов обеспечивает надежную защиту средств покупателей и имеет ряд преимуществ для застройщиков, поясняет Назарова. Во-первых, ставка по такому кредиту может снижаться по мере продаж, поскольку застройщик постепенно накапливает сумму, которую банк гарантированно получит в качестве выплат. Во-вторых, застройщики могут финансировать свои проекты вне зависимости от объемов продаж и поступления средств дольщиков. Наконец, эскроу-счета предполагают защиту средств дольщиков, что делает проекты, финансируемые с привлечением банковского кредита, более привлекательными.

С 1 июля 2018 года вступили в силу поправки в 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве...», регулирующий строительство жилья в России. Поправки ужесточают требования к застройщикам в переходный период — от долевого к проектному финансированию, а также усиливают защиту прав дольщиков. Во время переходного периода с 1 июля 2018 года по 30 июня 2019 года будет использоваться старый механизм привлечения средств граждан в строительство новостроек (долевое строительство) параллельно с новым — с помощью эскроу-счетов. С 1 июля 2019 года девелоперы смогут привлекать деньги граждан только на спецсчета в уполномоченных банках.