Недвижимость
Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
НБКИ назвало регионы с самыми кредитоспособными заемщиками по ипотеке
Деньги ,  
0 

НБКИ назвало регионы с самыми кредитоспособными заемщиками по ипотеке

Самые платежеспособные ипотечные заемщики живут в Кировской, Архангельской и Курской областях. В этих регионах заемщики имеют наиболее высокие показатели персонального кредитного рейтинга
НБКИ назвало регионы с самыми кредитоспособными заемщиками по ипотеке

Наибольшее среднее значение персонального кредитного рейтинга (ПКР), которые отражает шансы заемщика на одобрение ипотеки, имеют жители Кировской области — 812 баллов. Такие данные «РБК-Недвижимости» предоставили в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Аналитики подсчитали среднее значение ПКР владельца ипотечного кредита в разных субъектах по состоянию на сентябрь 2023 года.

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) показывает кредитоспособность и помогает понять, на каких условиях можно получить кредит. Он формируется на основе разных показателей — кредитный стаж, просрочки по кредитам, задолженности, отказы по кредитам и др. Кредитный рейтинг рассчитывается в баллах от 1 до 999. Чем выше ПКР, тем выгоднее условия кредита и ниже процентная ставка.

По данным НБКИ, на втором месте после Кировской области расположилась Архангельская область, где средний показатель ПКР по ипотеке оценивается в 811 баллов. Тройку лидеров замыкает Курская область со средним значением ПКР в 806 баллов.

К регионам с самым высоким показатель ПКР, который оценивает платежеспособность заемщика и отражает шансы на получение ипотеки, относятся Белгородская область (804), Санкт-Петербург (802), Калининградская (802) и Пензенская (801) области. В Москве данный показатель в сентябре составил 791 балл, а в Московской области чуть ниже — 789 баллов.

Одни из самых низких показателей ПКР отмечаются у жителей Челябинской области (756), Башкортостана (760) и Краснодарского края (762).

ПКР владельца ипотечного кредита по регионам

Регион Среднее значение ПКР владельца ипотечного кредита
Регионы с самым высоким ПКР
Кировская область 812
Архангельская область 811
Курская область 806
Белгородская область 804
Санкт-Петербург 802
Калининградская область 802
Пензенская область 801
Вологодская область 797
Рязанская область 797
Нижегородская область 796
Регионы с самым низким ПКР
Челябинская область 756
Республика Башкортостан 760
Краснодарский край 762
Ханты-Мансийский АО - Югра 765
Республика Саха (Якутия) 767
Самарская область 767
Саратовская область 768
Иркутская область 769
Кемеровская область 769
Ставропольский край 772
В целом по России 781

Данные: НБКИ на сентябрь

Показатель кредитоспособности по ипотеке по России

Средний ПКР владельца ипотечного кредита в России в сентябре аналитики оценивают в 781 балл. «Это соответствует высокому уровню кредитоспособности», — отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. «Конечно, это не значит, что, скажем, гражданин со средней кредитоспособностью (150–593 балла по шкале ПКР) априори не сможет получить ипотечный кредит. Но шансов на это у него будет несравнимо меньше, чем у заемщика с более высоким уровнем кредитоспособности, да и условия по кредиту у него будут хуже», — уточнил Алексей Волков. Но чем выше запрашиваемая сумма ипотечного кредита, тем более серьезные требования кредитора к ПКР заявителю будут предъявляться, добавил он.

Высокий показатель кредитного рейтинга заметно повышает шансы на получение ипотечного кредита. По данным НБКИ, заемщикам с самыми высокими значениями ПКР (904–999 баллов) ипотеку одобряли в 73,1% случаев, в диапазоне от 594 до 903 баллов шансы на одобрения ипотеки уже снижались до 63,8%. При персональном кредитном рейтинге 150–593 балла доля одобренных заявок составляет 39,2%. Что касается граждан с самыми низкими значениями ПКР (1–149 баллов), то доля одобряемых заявок здесь составила всего 15,9% от общего количества заявок данной категории заемщиков.

Реальные показатели одобрений ипотеки в регионе зависят не только от среднего ПКР, но и от уровня ипотечного спроса — при высокой активности заемщиков абсолютное число одобрений будет высоким. Так, по статистике аналитиков «Домклик», которая включает ипотечные сделки Сбербанка, в число регионов с максимальным количеством одобренных ипотечных кредитов в 2023 году стабильно входят Московская область, Москва, Краснодарский край, Тюменская область, Башкортостан, Свердловская область и Татарстан. Все эти субъекты характеризуются высоким спросом на жилье и на ипотеку.

Снижение доступности ипотеки в 2023 году

Ключевым показателем при выдаче ипотеки является уровень и стабильность дохода ипотечного заемщика. Оптимальным считается, когда на оплату ипотеки уходит от трети до половины месячного дохода. На фоне роста ипотечных ставок в России снизилась доступность ипотеки. По данным ЦИАН, рост рыночной ставки с 10% до 15% после повышения ключевой привел к увеличению среднего ежемесячного платежа в городах-миллионниках на 20 тыс. руб. (41%). В начале 2023 года в среднем по городам-миллионникам ежемесячный платеж по ипотеке составлял 36% от дохода семьи, или 37,4 тыс. руб. После повышения ключевой ставки на оплату ипотеки будет уходить в среднем 51% дохода, или 52,7 тыс. руб.

Читайте также:

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Екатерина Сонина — о стиле жизни в комплексе апартаментов «Звезды Арбата» Город, 10:00
Росреестр назвал округа Москвы с наибольшим числом сделок в новостройках Жилье, 09:17
В Госдуме предложили изменить расчет платы за содержание имущества в доме Жилье, 27 мая, 15:50
Аналитики зафиксировали снижение цен на загородные дома в России Загород, 27 мая, 15:28
В России утвержден зеленый стандарт для строительства частных домов Загород, 27 мая, 15:23
Верховный суд уточнил права выявившего недостатки покупателя машино-места Жилье, 27 мая, 14:53
Все свои: как клубные дома стали символом роскоши во всем мире Город, 27 мая, 12:03
День сварщика в России и мире в 2024 году: когда отмечают и как Город, 27 мая, 12:03
Сколько стоит построить дом из газобетона или кирпича в 2024 году Загород, 27 мая, 11:10
Росреестр отметил рост доли ипотечных сделок в новостройках Москвы Жилье, 27 мая, 10:14
Названы районы Москвы с наибольшим приростом цен на вторичное жилье Жилье, 27 мая, 09:50
Где заработал — там и потратил: как устроен современный ретейл в БЦ Город, 24 мая, 17:16
Центробанк оценил перегрев на рынке жилья в России Жилье, 24 мая, 17:03
Цены на аренду жилья в Москве на 20–40% превыcили ожидания арендаторов Жилье, 24 мая, 16:17
Главное Лента