Деньги , 28 сен 2023, 16:52

НБКИ назвало регионы с самыми кредитоспособными заемщиками по ипотеке

Самые платежеспособные ипотечные заемщики живут в Кировской, Архангельской и Курской областях. В этих регионах заемщики имеют наиболее высокие показатели персонального кредитного рейтинга

Наибольшее среднее значение персонального кредитного рейтинга (ПКР), которые отражает шансы заемщика на одобрение ипотеки, имеют жители Кировской области — 812 баллов. Такие данные «РБК-Недвижимости» предоставили в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Аналитики подсчитали среднее значение ПКР владельца ипотечного кредита в разных субъектах по состоянию на сентябрь 2023 года.

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) показывает кредитоспособность и помогает понять, на каких условиях можно получить кредит. Он формируется на основе разных показателей — кредитный стаж, просрочки по кредитам, задолженности, отказы по кредитам и др. Кредитный рейтинг рассчитывается в баллах от 1 до 999. Чем выше ПКР, тем выгоднее условия кредита и ниже процентная ставка.

По данным НБКИ, на втором месте после Кировской области расположилась Архангельская область, где средний показатель ПКР по ипотеке оценивается в 811 баллов. Тройку лидеров замыкает Курская область со средним значением ПКР в 806 баллов.

К регионам с самым высоким показатель ПКР, который оценивает платежеспособность заемщика и отражает шансы на получение ипотеки, относятся Белгородская область (804), Санкт-Петербург (802), Калининградская (802) и Пензенская (801) области. В Москве данный показатель в сентябре составил 791 балл, а в Московской области чуть ниже — 789 баллов.

Одни из самых низких показателей ПКР отмечаются у жителей Челябинской области (756), Башкортостана (760) и Краснодарского края (762).

ПКР владельца ипотечного кредита по регионам

Регион	Среднее значение ПКР владельца ипотечного кредита
Регионы с самым высоким ПКР

Кировская область	812

Архангельская область	811

Курская область	806

Белгородская область	804

Санкт-Петербург	802

Калининградская область	802

Пензенская область	801

Вологодская область	797

Рязанская область	797

Нижегородская область	796

Регионы с самым низким ПКР

Челябинская область	756

Республика Башкортостан	760

Краснодарский край	762

Ханты-Мансийский АО - Югра	765

Республика Саха (Якутия)	767

Самарская область	767

Саратовская область	768

Иркутская область	769

Кемеровская область	769

Ставропольский край	772

В целом по России	781

Данные: НБКИ на сентябрь

Показатель кредитоспособности по ипотеке по России

Средний ПКР владельца ипотечного кредита в России в сентябре аналитики оценивают в 781 балл. «Это соответствует высокому уровню кредитоспособности», — отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. «Конечно, это не значит, что, скажем, гражданин со средней кредитоспособностью (150–593 балла по шкале ПКР) априори не сможет получить ипотечный кредит. Но шансов на это у него будет несравнимо меньше, чем у заемщика с более высоким уровнем кредитоспособности, да и условия по кредиту у него будут хуже», — уточнил Алексей Волков. Но чем выше запрашиваемая сумма ипотечного кредита, тем более серьезные требования кредитора к ПКР заявителю будут предъявляться, добавил он.

Высокий показатель кредитного рейтинга заметно повышает шансы на получение ипотечного кредита. По данным НБКИ, заемщикам с самыми высокими значениями ПКР (904–999 баллов) ипотеку одобряли в 73,1% случаев, в диапазоне от 594 до 903 баллов шансы на одобрения ипотеки уже снижались до 63,8%. При персональном кредитном рейтинге 150–593 балла доля одобренных заявок составляет 39,2%. Что касается граждан с самыми низкими значениями ПКР (1–149 баллов), то доля одобряемых заявок здесь составила всего 15,9% от общего количества заявок данной категории заемщиков.

Реальные показатели одобрений ипотеки в регионе зависят не только от среднего ПКР, но и от уровня ипотечного спроса — при высокой активности заемщиков абсолютное число одобрений будет высоким. Так, по статистике аналитиков «Домклик», которая включает ипотечные сделки Сбербанка, в число регионов с максимальным количеством одобренных ипотечных кредитов в 2023 году стабильно входят Московская область, Москва, Краснодарский край, Тюменская область, Башкортостан, Свердловская область и Татарстан. Все эти субъекты характеризуются высоким спросом на жилье и на ипотеку.

Снижение доступности ипотеки в 2023 году

Ключевым показателем при выдаче ипотеки является уровень и стабильность дохода ипотечного заемщика. Оптимальным считается, когда на оплату ипотеки уходит от трети до половины месячного дохода. На фоне роста ипотечных ставок в России снизилась доступность ипотеки. По данным ЦИАН, рост рыночной ставки с 10% до 15% после повышения ключевой привел к увеличению среднего ежемесячного платежа в городах-миллионниках на 20 тыс. руб. (41%). В начале 2023 года в среднем по городам-миллионникам ежемесячный платеж по ипотеке составлял 36% от дохода семьи, или 37,4 тыс. руб. После повышения ключевой ставки на оплату ипотеки будет уходить в среднем 51% дохода, или 52,7 тыс. руб.

Читайте также:

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Авторы

Теги

Автор

Наталия Густова

Ипотека

rbc.group

Ипотека под 16%: банки массово повышают ставки по кредитам

ВТБ выдал рекордный объем ипотеки до повышения ставок

Росреестр сообщил об абсолютном ипотечном рекорде на рынке жилья Москвы