Эксперты оценили падение доступности ипотеки в мегаполисах в 2023 году
В начале 2023 года в среднем по городам-миллионникам ежемесячный платеж по ипотеке составлял 36% от дохода семьи, или 37,4 тыс. руб. После повышения ключевой ставки на оплату ипотеки будет уходить в среднем 51% дохода, или 52,7 тыс. руб. Такие расчеты по запросу «РБК-Недвижимости» провели аналитики ЦИАН.
Как считали
Эксперты подсчитали, как изменится размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на покупку двухкомнатной квартиры на вторичном рынке и его доля от дохода семьи в российских городах-миллионниках при росте ставки по кредиту с 10% (на начало 2023 года) до 15% годовых (после роста ключевой в сентябре). Для расчетов была выбрана ситуация, когда семья из двух человек, где оба супруга получают среднюю по городу зарплату (по данным Росстата за январь — июнь 2023 года, за вычетом подоходного налога) берут ипотеку на двухкомнатную квартиру на вторичном рынке сроком на 25 лет с первым взносом в размере 25%. Стоимость квартиры рассчитывалась как средняя для этого типа жилья в каждом городе в базе ЦИАН.
Доступность ипотеки в начале года
Ключевая ставка ЦБ сейчас составляет 13%, что соответствует рыночному уровню ставок по ипотеке в диапазоне 14,5–15%, то есть значений, которые принято определять как высокие. В начале 2023 года ставки на вторичном рынке составляли 9–10% годовых, с тех пор ипотечные условия значительно ужесточились, отмечает эксперт «ЦИАН. Аналитики» Елена Лапшина.
По данным ЦИАН, в начале 2023 года при ставке в 10% годовых в среднем по городам-миллионникам ежемесячный платеж по ипотеке составлял 36% от дохода семьи, или 37,4 тыс. руб. Самая низкая ипотечная нагрузка в начале года была на покупателей жилья в Перми — на обслуживание кредита уходило примерно 27% от семейного дохода, или 32,4 тыс. руб. Низкая нагрузка была зафиксирована в Челябинской области и Краснодарском крае, на оплату ипотеки в начале года условная семья в этих регионах тратила 28% (31,1 тыс. руб.) и 29% своего дохода (40,3 тыс. руб.) соответственно.
Самая недоступная ипотека в начале года была в Москве и Санкт-Петербурге. Для оплаты жилищного кредита в столице требовалось в среднем 52% (117,7 тыс. руб.) семейного дохода, в Петербурге — 51% (81 тыс. руб.). В других мегаполисах платеж по ипотеке не превышал 50% от суммы двух зарплат.
Доступность ипотеки осенью
По оценкам ЦИАН, при росте ставки по ипотеке с 10% до 15% ежемесячный платеж увеличится в среднем по городам-миллионникам на 20 тыс. руб. (+41%). Наибольший рост в абсолютном выражении отмечен в Москве (на 48 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (на 33 тыс. руб.), Казани (на 24 тыс. руб.), наименьший — в Перми, Челябинске и Волгограде (на 13–14 тыс. руб.), привела расчеты Елена Лапшина.
Если в начале 2023 года в среднем по городам-миллионникам семье требовалось чуть больше трети доходов на оплату ипотеки, то теперь, с ростом ключевой ставки и подорожанием ипотеки, на обслуживание кредита будет уходить 51%, или 52,7 тыс. руб. «То есть более половины дохода семьи в миллионниках будет уходить на ипотеку. Только в восьми городах из 16 выплаты по ипотеке будут составлять менее половины дохода семьи, при ставке в 11% таких городов было 14», — отметила эксперт «ЦИАН.Аналитики».
Самая недоступная ипотека, как и в начале года, будет в Москве и Санкт-Петербурге. При росте ставки до 15% годовых в столице доля ипотечного платежа от дохода семьи вырастет до 74% (165,9 тыс. руб.), в Санкт-Петербурге — до 72% (114,2 тыс. руб.). В тройку мегаполисов с самой высокой нагрузкой на семейный бюджет также вошла Казань. При ставке 15% на оплату ипотеки в городе будет уходить до 65% (82,6 тыс. руб.).
Минимальная доля платежа также останется в Перми. С ростом ипотечных ставок доля платежа от доходов семьи в этом мегаполисе вырастет с 27% до 38% (45,6 тыс. руб.). Также низкими показатели останутся в Челябинске и Красноярске, где на оплату ипотеки у семьи будет уходить 39% и 41% от бюджета соответственно.
Доступность ипотеки в 2023 году