Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Строительство дачного домика: 5 главных ошибок Загород, 13:37
Банк «Дом.РФ» назвал регионы — лидеры по выдаче ипотеки на апартаменты Деньги, 13:21
ВТБ сообщил о росте среднего срока погашения ипотеки в полтора раза Деньги, 13:04
Названы крупные города России, где сильнее всего подешевела аренда жилья Жилье, 11:34
Стоит ли растить детей за городом: перспективы жизни в окружении природы Новости компаний, 10:38
Аналитики «Домклик» оценили динамику спроса по IT-ипотеке Недвижимость, 10:28
Инвесторам представили необычный курортно-жилой проект на Каспийском море Город, 10:20
Названы лидирующие по темпам роста цен на жилье в 2023 году города России Деньги, 09:58
Словно макет ожил: каким получился дом из матового стекла в центре Москвы Новости компаний, 29 мая, 22:25
Риелторы назвали районы Москвы с наибольшим ростом цен на апартаменты Жилье, 29 мая, 17:33
Эксперты назвали регионы с минимальной стоимостью посуточной аренды жилья Жилье, 29 мая, 16:41
Путин отменил НДФЛ для дольщиков при банкротстве застройщика Деньги, 29 мая, 15:56
Путин отменил налог для семей с детьми при продаже земли Деньги, 29 мая, 15:50
Хуснуллин объявил о достройке всех долгостроев Urban Group Жилье, 29 мая, 14:05
ЦБ ужесточил требования к ипотеке с низким взносом. Чем это грозит
Деньги ,  
0 

ЦБ ужесточил требования к ипотеке с низким взносом. Чем это грозит

Речь идет о выдаче ипотеки на новостройки с первоначальным взносом ниже 10%, которую застройщики рекламируют в последние месяцы. Для банков выдача таких кредитов станет невыгодной, а значит, получить его станет труднее, говорят эксперты
Фото: Семен Лиходеев/ТАСС
Фото: Семен Лиходеев/ТАСС

С 1 декабря Банк России ужесточил требования к ипотеке с первоначальным взносом ниже 10%. Это касается кредитов, которые банки выдают на покупку новостроек. Вместе с экспертами объясняем, что это значит для покупателя строящегося жилья.

Что изменилось

В марте регулятор отменил все надбавки по кредитам по договорам долевого участия (ДДУ), чтобы поддержать банковский сектор и жилищное строительство. При этом сами банки почти не выдавали кредиты с низким первоначальным взносом. По оценкам ЦБ, их доля во втором квартале 2022 года составила 0,3% против 2,6% кварталом ранее.

Однако в последние месяцы строительные компании начали активно рекламировать ипотечные программы без первоначального взноса, в том числе в рассрочку, несмотря на риски таких выдач, отметили в ЦБ. «При этом исторические данные банков показывают, что заемщики, обращающиеся за кредитом с низким первоначальным взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска», — пояснил регулятор.

В случае роста доли кредитов без первоначального взноса кредитные портфели банков будут более уязвимы к возможным шокам. Чтобы снизить риски, ЦБ устанавливает ограничения на такие кредиты. Так, с 1 декабря вводится надбавка к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях, которые предоставляют по ДДУ с первоначальным взносом не выше 10%. Величина надбавки составляет 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН).

Это позволит ограничить практику предоставления кредитов без первоначального взноса и обеспечит рост ипотеки без накопления чрезмерных рисков в банковском секторе, считают в ЦБ.

Читайте также Набиуллина предупредила о рисках траншевой ипотеки

Что это значит для покупателя новостроек

После введения требований по надбавкам заемщикам с низким первоначальным взносом станет сложнее получить ипотеку на новостройки, поскольку выдача таких кредитов банкам будет обходиться дороже. «После вступления в действие повышенных надбавок выдача ипотечного кредита с низким первоначальным взносом по ДДУ будет сильнее отражаться на капитале банка. Под каждый такой выданный кредит теперь надо будет создавать больший резерв», — пояснил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. «Поэтому стоит ожидать, что заемщикам станет сложнее получить кредит на таких условиях», — добавил аналитик.

Банки будут сокращать выдачи с первоначальным взносом менее 10% и/или повышать ставки по таким кредитам, добавила директор Группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. «Поэтому заемщики, не имеющие средств на взнос более 10% от стоимости жилья, не смогут оформить кредит либо будут платить повышенную ставку», — сказала эксперт.

Если в качестве первого взноса заемщики станут использовать потребительский кредит, то их долговая нагрузка будет высокой, как и риск допущения просрочек и, как следствие, потери купленного жилья, добавила представитель АКРА.

С одной стороны, ужесточение требований ЦБ будет способствовать дальнейшему замедлению спроса на ипотеку, особенно на фоне ограничения практики выдачи ипотеки от застройщика под околонулевую ставку, отметила Ирина Носова. С другой стороны, принятые меры ограничат практики, которые могли бы привести к росту рисков в банковской системе, добавил Игорь Додонов.

Читайте также

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Главное Лента