Сбербанк начал применять эскроу при строительстве индивидуальных домов
Сбербанк заключил первую сделку с одной из строительных компаний по кредитованию с использованием счетов эскроу строительства коттеджного поселка в Ростовской области, сообщила пресс-служба кредитной организации. После межевания участков под застройку будет проведена аккредитация застройщика, что позволит предоставлять ипотеку по ставке от 8,3% годовых на стадии строительства.
Главная отличительная особенность этой сделки — использование для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) схемы финансирования, которая ранее применялась в проектах по строительству многоэтажных жилых домов.
Сумма кредита — 289 млн руб. сроком на два года. На эти деньги планируется построить 6,7 тыс. кв. м загородного жилья.
«Особенностью структуры сделки является то, что продажи коттеджей планируется осуществлять не по договорам долевого участия, а по договорам купли-продажи будущей вещи, при этом все преимущества механизма эскроу будут применены. Наша задача — понять, насколько защита в виде эскроу и льготные ипотечные программы стимулируют спрос физлиц и делают проекты ИЖС привлекательными для застройщиков», — прокомментировал сделку вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «Кредитные продукты и процессы» Сергей Бессонов.
Что такое счет эскроу
Это специальный условный счет, на котором учитываются имущество, документы или денежные средства до наступления определенных обстоятельств или выполнения определенных обязательств. Услуги по открытию счетов эскроу в мировой практике могут оказывать банки, юридические компании, специализированные фирмы или другие эскроу-агенты.
Счета эскроу обычно применяются для исполнения трехстороннего договора, который заключен продавцом, покупателем и третьей стороной (банком или иной организацией). Последний выполняет функцию доверительной стороны и гаранта.
Процесс открытия счета эскроу:
- составление и подписание трехстороннего договора, сторонами которого являются плательщик (так называемый депонент), получатель (бенефициар) и доверительное лицо;
- регистрация соответствующего счета;
- размещение на нем оговоренной денежной суммы, используемой для выполнения расчетов по торгово-финансовой операции, выступающей предметом договора.
Банк обязуется обеспечивать наличие неснижаемого остатка путем технической блокировки денег до выполнения оговоренных обязательств.
Широкое распространение получили при продажах строящихся объектов недвижимости. В России в 2017 году была инициирована реформа, запрещающая застройщикам получать напрямую от покупателей средства на строительство и вводящая счета эскроу для расчетов с покупателями, а с июля 2019 года для новых объектов расчеты с использованием эскроу-счетов стали обязательными.
В январе 2021 года Минстрой сообщил о распространении эскроу на строительство частных домов. «В самое короткое время мы отработаем механизмы перехода на счета эскроу в ИЖС, то есть распространим законодательно. Думаем, что в весеннюю сессию все эти документы проведем через Госдуму. Соответствующие нормативные акты правительства тоже будут в этом направлении», — сообщил министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин.
В том же месяце о запуске проектного финансирования для ИЖС сообщил банк «Дом. РФ». Одному из застройщиков Ленинградской области банк предоставил кредитную линию на 2,1 млрд руб.
На прошлой неделе Сбербанк сообщил о трехкратном росте спроса на ипотеку на частные дома. В январе — мае банк выдал 2,5 тыс. кредитов на индивидуальные дома на 3 млрд руб. — втрое больше в денежном выражении, чем годом ранее. Больше всего кредитов оформлено в Приморском крае, Воронежской области, Республике Коми и Московской области.