Лента новостей
Все новости Недвижимость
Число погибших при авиаударе в Идлибе турецких военных достигло 33 04:53, Политика На Украине решили измерять температуру у въезжающих из России 04:50, Общество Число заразившихся коронавирусом в Южной Корее превысило 2 тыс. человек 04:43, Общество В Стамбуле возле генконсульства России начался митинг из-за военных 04:19, Политика Reuters узнал о решении Турции не мешать беженцам добираться до Европы 03:59, Политика Число вылечившихся от коронавируса в Китае превысило 36 тыс. человек 03:29, Общество В Нидерландах выявили первый случай заражения новым коронавирусом 03:25, Общество «Арсенал» пропустил от «Олимпиакоса» на 119 минуте и покинул Лигу Европы 02:42, Спорт Число погибших турецких военных в Идлибе возросло до 29 человек 02:34, Политика Турция нанесла ответные удары после атаки сирийской армии в Идлибе 02:21, Политика СМИ сообщили об ударе израильских вертолетов по позициям сирийской армии 02:20, Политика Суд арестовал начальника отдела пенсионного обеспечения МВД 02:11, Общество В Турции заблокировали YouTube и соцсети после гибели военных в Сирии 01:57, Технологии и медиа Эрдоган провел совещание по безопасности после гибели военных в Сирии 01:43, Общество Сумма штрафов за нарушения ПДД в 2019 году превысила 106 млрд руб. 01:21, Общество Посольство России посоветовало американским властям посетить Крым 01:17, Политика Глава МИД Турции поговорил с генсеком НАТО после авиаудара в Идлибе 01:06, Политика Биржи США продолжили рекордное падение на фоне коронавируса 00:35, Финансы Власти США допустили борьбу с коронавирусом по программе холодной войны 00:24, Политика В Турции заявили о гибели более 20 военных из-за авиаудара в Идлибе 00:19, Политика Двое детей провалились под лед в Волгоградской области 00:08, Общество Обвал цен на нефть резко сократит пополнение национальных резервов России 00:00, Экономика S7 приостановит полеты в Южную Корею из-за нового коронавируса 27 фев, 23:54, Бизнес Число зараженных коронавирусом во Франции удвоилось за сутки 27 фев, 23:19, Общество Россия сообщила о сбитом Сирией турецком беспилотнике в Идлибе 27 фев, 23:17, Политика Рекомендация Ростуризма по Италии стала ударом для турфирм 27 фев, 23:08, Бизнес В Кремле сообщили о встрече Путина с главами думских фракций в марте 27 фев, 22:56, Политика Адвокат объяснил наличие следов наркотиков на волосах Голунова 27 фев, 22:47, Общество
Как встроить ипотеку в планирование семейного бюджета: 8 важных советов
Материалы по теме Трудное время: на что могут рассчитывать проблемные ипотечные заемщики Минстрой создаст новую программу субсидирования ипотеки Ипотека или аренда: как 20-летние москвичи решают квартирный вопрос
0
Как встроить ипотеку в планирование семейного бюджета: 8 важных советов
Рассказываем, каким должно быть соотношение доходов и расходов семьи, как создать маневренный фонд и научиться правильно тратить деньги
Фото: Артур Новосильцев/ТАСС

Ипотечный кредит — большая статья семейных расходов, которая должна будет учитываться при планировании бюджета не один год. Жизненные обстоятельства меняются, и заемщикам нужно быть к ним готовыми, чтобы кредит на жилье не стал непосильной ношей и не пришлось расстаться с долгожданной квартирой.

Эксперты рынка недвижимости дали несколько полезных советов о том, как создать подушку безопасности, прикидывать расходы и научиться грамотно тратить.

1. Определитесь, брать ли ипотеку

Опасно брать кредит, если кто-то из членов семьи не имеет постоянной работы либо является инвалидом с непредсказуемым течением болезни. В этом случае трудно спрогнозировать будущие расходы. Категорически не стоит брать кредиты, если заемщик находится на испытательном сроке либо с работодателем заключен срочный контракт или договор гражданско-правового характера — нет никаких гарантий, что заемщик останется платежеспособным в ближайшем будущем.

2. Подсчитайте соотношение дохода и выплат по кредиту

Если среднестатистическая семья все-таки приняла решение взять ипотеку, то работать должны оба взрослых члена семьи, и если у них рождается ребенок, как правило, им стоит как можно скорее выйти на работу. «Уровень их дохода должен быть больше, чем, скажем, у людей без высшего образования и занятых на неквалифицированной работе — то есть как минимум 60–70 тыс. руб.», — считает директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома.

В Москве для покупки квартиры с привлечением ипотеки желательно иметь доход порядка 100 тыс. руб. на семью, отмечает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. «В период выплаты ипотеки человек должен не выживать, а жить, поэтому лучше, чтобы платеж по кредиту отнимал не более 50% дохода семьи ежемесячно, а в идеале еще меньше — около 30%», — считает она.

3. Потренируйтесь в экономии

Чтобы понять, насколько платеж по кредиту скажется на уровне жизни семьи, эксперты рекомендуют заранее потренироваться — например, в течение нескольких месяцев до получения займа попробовать откладывать примерно половину зарплаты и жить на остаток. Этот прием позволит понять, насколько изменится жизнь, когда придется выплачивать ипотечный кредит.

4. Создайте маневренный фонд

Еще при выборе ипотечной программы следует запланировать небольшой маневренный денежный фонд на непредвиденные расходы. Речь идет о разнице между платежами по ипотеке и суммарными ежемесячными затратами. «Если текущие расходы семьи составляют 45 тыс. руб., а оставшиеся свободные средства — 46 тыс. руб., то следует ограничиться ипотекой, по которой каждый месяц потребуется вносить около 35–40 тыс. руб., — поясняет управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. — Соответственно, размер маневренного денежного фонда составит порядка 5–10 тыс. руб. Их можно пустить на непредвиденные, но вынужденные расходы».

5. Сформируйте НЗ

К счастью, непредвиденные затраты случаются нечасто, поэтому маневренный фонд можно использовать для накопления неприкосновенного запаса на случай резкого падения доходов, скажем, из-за потери работы. Идеальный вариант, если семья смогла заранее отложить три — пять платежей по ипотеке для наиболее комфортных выплат. Однако универсальной цифры нет. «Если вы полагаете, что не найдете работу быстрее, чем за четыре-пять месяцев, то стремитесь накопить именно такую сумму, которой будет достаточно для погашения ипотеки в данный период», — советует Мария Литинецкая.

Эксперты напоминают, что при приобретении жилья на вторичном рынке можно частично досрочно погасить кредит, получив налоговый вычет за квартиру. На это имеют право претендовать оба супруга. В дальнейшем возможно получить налоговый вычет по выплаченным процентам и также направить его на погашение суммы основного долга.

6. Измените структуру расходов

Некоторые банки вполне могут разрешить взять кредит с размером ежемесячного платежа более 50% от ежемесячного дохода заемщика. «Но здесь уже заемщику следует взвесить все за и против, задуматься не только о хлебе насущном, но и о налогах, тарифах ЖКХ и других расходах семьи, в числе которых также может быть образование детей, оплата музыкальной школы или спортивной секции», — рекомендует Ирина Доброхотова.

Расходные статьи семьи необходимо ранжировать по степени важности и срочности, рекомендуют эксперты «Метриума». Нужно разделить расходы на основные и те, на которых можно сэкономить. К первой группе относятся жилье, питание, транспорт, одежда и обувь. А все прочие траты придется пересмотреть, перейти на более бюджетные товары и услуги, а от чего-то вовсе отказаться. Но можно не урезать свои потребности во всем, сохранив расходы на те нужды, которые кажутся более важными. Наконец, эксперты «Метриума» рекомендуют полностью отказаться от так называемых эмоциональных покупок. С рационально немотивированными тратами следует бороться простым способом: не посещать магазины без заранее продуманного списка действительно необходимых и актуальных приобретений.

7. Смените страховую компанию

Обязательное условие получения ипотеки — страхование жизни заемщика, а также имущества, приобретенного им в кредит. Договор заключается на год, как правило, с аффилированным банком страховщиком. Стоимость страхования зависит от множества факторов: оценки жилья, возраста заемщика, остатка по ссудной задолженности, желаемой страховой суммы.

«Однако у заемщика есть право сменить страховщика после окончания действия прежнего договора, — считает Мария Литинецкая. — Достаточно рассмотреть предложения других компаний. Поскольку конкуренция на этом рынке высока, есть большая вероятность, что заемщик может найти более доступную страховую программу, чем прежняя. При смене страховщика можно сэкономить до 30% от стоимости данных услуг. Однако нужно помнить, что об этом необходимо уведомить банк. Без страховки вовсе остаться нельзя, так как ставка по ипотеке будет повышена».

8. Готовьтесь к изменениям

В России пока сохраняется большой объем социальных благ, которые граждане получают бесплатно. Речь идет прежде всего об образовании и медицине. Но общее направление государственной политики в данных областях позволяет предполагать, что постепенно эти сферы станут платными, считают эксперты «Метриума», и с каждым годом траты на походы к врачу и лечение, лекарства, образование могут расти. Та же тенденция будет наблюдаться в сфере ЖКХ и услуг связи. Поэтому уже сегодня, планируя свои расходы, необходимо учитывать эти тренды. Нивелировать их можно путем досрочного погашения ипотеки, которое снизит ежемесячные затраты на обслуживание кредита и сохранит ресурсы на новые расходы.