Недвижимость
Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
Трудное время: на что могут рассчитывать проблемные ипотечные заемщики
Деньги ,  
0 

Трудное время: на что могут рассчитывать проблемные ипотечные заемщики

В России могут ввести платежные каникулы для ипотечных заемщиков, которые оказались без работы. Рассказываем, какие сегодня существуют инструменты для помощи таким людям
Фото: Дмитрий Рогулин/ТАСС
Фото: Дмитрий Рогулин/ТАСС

Банк России предложил ввести платежные каникулы для ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Регулятор намерен закрепить в стандарте ипотечного жилищного кредитования (документ разрабатывается совместно с ДОМ. РФ) возможность для таких клиентов не платить по кредиту в течение нескольких месяцев в случае болезни, несчастных случаев или потери работы.

В последние годы россияне до 30–35 лет стали чаще менять место работы, и не всегда по своей воле — преимущественно это связано с массовыми сокращениями или закрытием компаний, заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Для того чтобы трудоустроиться, требуется в среднем около трех — шести месяцев, и на этот период у заемщика должно быть право воспользоваться мораторием на выплаты по ипотечному кредиту.

«РБК-Недвижимость» рассказывает, какие сегодня существуют инструменты для помощи проблемным ипотечным заемщикам.

Программа помощи ипотечным заемщикам

С 2015 года в России действует программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. В прошлом году была принята ее обновленная версия. Программа рассчитана на клиентов российских банков, которые не справляются с обслуживанием валютных и рублевых кредитов на покупку жилья.

Воспользоваться ею могут заемщики, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся их опекунами, ветераны боевых действий, инвалиды или имеющие детей-инвалидов. При этом доход таких заемщиков должен быть не выше среднего по региону, а ежемесячные платежи по ипотеке — на 30% превышать размер платежа, установленного на момент оформления кредита. Приобретенное в ипотеку жилье должно быть единственным и соответствовать стандарту: не более 45, 65 и 85 кв. м для одно-, двух- и трехкомнатной квартиры соответственно.

Государство берет на себя обязательство реструктурировать долг по ипотеке, однако максимальная сумма возмещения по каждому случаю составит не более 30% остатка суммы кредита, но не свыше 1,5 млн руб. В рамках программы банки реструктурируют проблемную валютную ипотеку по рублевой ставке для клиента не выше 11,5% или рублевую проблемную ипотеку по ставке, не выше действовавшей на дату реструктуризации кредита. Период оказания помощи может составлять до 18 месяцев.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — самый простой и эффективный инструмент помощи заемщикам, временно не способным погашать ипотечные платежи. По сути, она представляет собой отсрочку, которую банк может предоставить своему клиенту на ограниченный период времени (от одного месяца до нескольких лет) за счет увеличения периода погашения или размера последующих платежей. Кредитные каникулы дают возможность заемщику не выплачивать штрафы и не испортить свою кредитную историю.

Банки предлагают разные условия кредитных каникул: снижение платежа на 50% сроком до двух лет, уменьшение ежемесячного платежа при выплате только процентов, а также пропуск платежа с переносом его на конец периода кредитования.

В каких-то банках такой инструмент изначально предусмотрен кредитным договоров, в отдельных организациях это платная опция. Так или иначе, возможность взять кредитные каникулы есть практических у всех клиентов российских банков, поскольку последние сами заинтересованы в финансовом оздоровлении своих заемщиков. Правда, рассчитывать на такую уступку могут заемщики, которые обслуживают кредит более трех месяцев и не имеют просрочек.

Рефинансирование кредита в другом банке

Заемщики, которые испытывают проблемы с обслуживанием ипотечного долга, могут рефинансировать свой кредит в другом банке и на других условиях. Даже если размер ставки останется прежним, есть возможность изменить срок кредита, размер ежемесячного платежа и тем самым сэкономить на переплате по кредиту.

Авторы
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Спад рыночной и рост льготной: «Дом.РФ» оценил спрос на ипотеку Деньги, 18:52
Виллы от Bentley Home: каким получился проект в элитном районе Дубая Деньги, 16:12
Россияне назвали самые желанные места России для весенних путешествий Город, 15:11
Кабмин разрешил семьям мобилизованных не оплачивать за них воду и газ Жилье, 14:24
Доля незанятых офисных площадей в Москве снизилась до минимума за 10 лет Город, 13:50
Россияне стали реже покупать недвижимость для иммиграции Деньги, 13:19
Долговая нагрузка и первый взнос: как увеличить шансы на ипотеку в 2024-м Деньги, 13:10
Названы районы Москвы с наибольшим ростом цен на жилье бизнес-класса Жилье, 11:53
Собянин назвал объем застройки по программе комплексного развития Город, 11:24
«О хороших проектах люди узнают быстро» — Юрий Матвеев, .Sense Жилье, 11:00
Число сделок с элитным жильем в Москве за год выросло на 60% Жилье, 10:51
Росреестр сообщил о рекорде по онлайн-сделкам с жильем в Москве Жилье, 09:16
Пустующие площадки ушедших брендов в ТЦ Москвы заместили новые арендаторы Город, 12 апр, 16:05
В ГД внесли документ об обязательном участии россиян в благоустройстве Город, 12 апр, 14:19
Главное Лента