Городская недвижимость , 14 авг 2015, 11:56

Более половины банков не выполнили условия ипотечной госпрограммы

На этом основании Министерство финансов РФ вправе отстранить 21 из 38 банков от участия в программе

Фото: ИТАР-ТАСС/ Дмитрий Рогулин

Больше половины российских банков, предлагающих ипотеку с господдержкой, не смогли справиться с объемами по выдаче жилищных кредитов на протяжении двух месяцев подряд. Как пишут «Известия» со ссылкой на данные Министерства финансов РФ, 55% банков не взяли планку, установленную властями: для каждой организации нижний лимит определен индивидуально, но он не может быть меньше 300 млн руб. На этом основании Министерство финансов уже вправе отстранить 21 из 38 банков от участия в программе.

Общая сумма ипотечных кредитов c господдержкой, выданных населению с марта по июнь 2015 года, по данным Минфина, достигла 92,9 млрд руб. За март-апрель банки предоставили 4 тыс. жилищных займов в рамках программы на сумму 21,7 млрд руб. В мае выдано 26,9 тыс. кредитов на сумму 31,3 млрд руб., в июне — 22,3 тыс. кредитов на сумму почти 40 млрд руб.

Наибольший объем ипотечных кредитов с господдержкой с марта по июнь выдали Сбербанк (58,3 млрд руб.), ВТБ24 (16,6 млрд руб.), банк «Санкт-Петербург» (2,4 млрд руб.). Россельхозбанк, Связь-Банк, Глобэксбанк, «Открытие», Абсолют Банк, Газпромбанк начиная с мая выдавали жилищных кредитов более чем на 300 млн руб.

rbc.group

Среди невыполнивших условия Минфина оказалась 21 кредитная организация: Райффайзенбанк (37 млн руб. — в мае, 176 млн руб. — в июне), Промсвязьбанк (187 млн руб. и 223 млн руб.), банк «Ак Барс», Московский кредитный банк, «Российский капитал» и другие. Кроме того, условия программы в мае и июне не выполнило Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК; 56 млн руб. выдано в мае, 154 млн руб. — в июне), которое включено в программу 39-м участником.

Программы с государственным субсидированием ипотечных ставок на покупку квартир в новостройках заняли основную долю рынка, ранее писала редакция «РБК-Недвижимости». По оценкам АИЖК, в мае 2015 года доля ипотеки по госпрограмме заняла 60% от всех выданных в России кредитов на покупку жилья. Игроки рынка также отмечают рост доли субсидируемой ипотеки на рынке. Большинство заемщиков (около 60%) используют именно такой вариант при оформлении кредитов на жилье, отмечается в исследовании риелторского агентства «НДВ-Недвижимость».

Как работает программа субсидирования ипотеки

Постановление о субсидировании ставки по ипотечным кредитам было подписано 13 марта 2015 года, первые кредиты по ней стали выдаваться 18 марта, срок действия программы — год. Всего на программу выделено 20 млрд руб. Объем выдачи ипотечных кредитов по льготной ставке до 12% годовых был увеличен с 400 до 700 млрд. руб. Соответствующее постановление правительства РФ было подписано 18 июля 2015 года. Ставка для конечного заемщика не должна превышать 12% годовых.

Государство компенсирует разницу между ставкой банка, которая не должна быть выше, чем ключевая (сейчас — 11,5% годовых) плюс 3,5 п.п., и ставкой для конечного заемщика, которая не должна превышать 12%.

Заемщик может взять кредит на квартиру или дом с земельным участком на первичном рынке либо на квартиру в строящемся доме. Максимальная сумма кредита составит 8 млн руб. для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга и 3 млн руб. — для других российских регионов. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости приобретаемого жилья.

Субсидирование банков будет прекращено в случае снижения ключевой ставки ЦБ РФ до 8,5%. На клиентах кредитных организаций прекращение субсидирования отразиться не должно — условия по платежам останутся прежними.

1. Менее 300 млн рублей два месяца подряд
выдано в мае 2015 выдано в июне 2015
Локо-банк	23	33
Металлинвестбанк	75	104
Нико-банк	4	42
Райффайзенбанк	37	176
СНГБ	22	119
Татфондбанк	187	264
«Ак Барс» банк	183	191
Кошелев-банк	86	209
АКБ «Балтика»	69	105
Московский кредитный банк	191	241
МИнБ	63	135
Промсвязьбанк	187	223
Российский капитал	2	7
Банк БФА	0	2
СКБ-банк	0	1
Курскпромбанк	7	12
Юникредитбанк	0	2
Банк «Аверс»	0	0
Приско Капитал банк	0	0
Дальневосточный банк	0	0
Траст	0	0
2. Свыше 300 млн рублей и в мае, и в июне
Абсолют банк	313	685
Банк Возрождение	354	384
Глобэксбанк	315	419
Банк «Санкт-Петербург»	730	1154
Связь-банк	326	592
Россельхозбанк	577	1128
Газпромбанк	407	711
ВТБ 24	5605	7256
Ханты-Мансийский банк Открытие	482	567
Сбербанк	20017	22058
3. Выполнили лимит в 300 млн рублей в одном из месяцев
Инвестторгбанк	149	309
ДельтаКредит	179	483
Банк Зенит	8	337
ТКБ банк	216	491
Банк Москвы	281	334
Запсибкомбанк	150	354
Алмазэнергобанк	6	698
	4. Вне конкурса
АИЖК	56	154

^{Источник: Министерство финансов РФ}

Подготовил Сергей Велесевич

rbc.group

Доля ипотеки с господдержкой выросла до 60% от всех кредитов

В Москве упали показатели по ипотеке на фоне общероссийского роста

Выдача ипотечных кредитов упала до минимума за пять лет