Недвижимость
Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
Банки не смогли выдать более половины льготной ипотеки
Городская недвижимость ,  
0 

Банки не смогли выдать более половины льготной ипотеки

На 1 декабря банки не выдали и половины объема ипотечных кредитов по программе субсидированной ипотеки, которая рассчитана на 700 млрд руб. и завершается уже через несколько месяцев
Фото: Дмитрий Рогулин/ТАСС
Фото: Дмитрий Рогулин/ТАСС

На 1 декабря банки выдали всего 173 тыс. субсидированных ипотечных кредитов на сумму 309,2 млрд руб., сообщила РБК пресс-служба Минфина.

Программа субсидирования ипотеки была запущена в марте 2015 года для того, чтобы помочь гражданам в покупке жилья после резкого роста ставок по кредитам из-за повышения ключевой ставки в декабре 2014-го до 17%. Ставка по кредитам, выданным в рамках такой программы, не должна превышать 12% годовых, разницу с рыночными процентными ставками банкам возместит государство. Программа направлена на покупку недвижимости на первичном рынке, сумма кредита не должна превышать 8 млн руб. для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга и 3 млн — для остальных городов, а первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Действие программы заканчивается 1 марта 2016 года.

Планировалось, что банки выдадут кредиты на 400 млрд руб., однако в июле лимит был повышен до 700 млрд руб. При этом в месяц банки должны предоставлять не менее 300 млн субсидированных ипотечных кредитов. Некоторые банки не справлялись и с этим минимумом, однако Минфин не исключал их из программы. Сейчас в ней участвуют 35 банков и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Есть несколько причин того, что более половины банков-участников не уложились в заявленные лимиты по госпрограмме. Во-первых, многие банки не имели опыта работы на первичном рынке и так и не смогли в него войти, отмечает председатель правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. Также на результаты повлияло падение спроса на фоне ухудшения экономики, указывает банкир. Начальник управления развития залоговых продуктов «ХМБ Открытие» Анна Юдина говорит, что многие банки при оформлении заявок на объем кредитов ориентировались на темпы выдачи в 2014 году, однако они несопоставимы с темпами 2015 года.

Самые крупные заявки на субсидированную ипотеку подали госбанки: Сбербанк — на 200 млрд руб., ВТБ24 — на 99,7 млрд руб., Россельхозбанк — на 25 млрд руб., Газпромбанк — на 20 млрд руб., Банк Москвы — на 20 млрд руб. Они выдают ипотеку в заявленном объеме: на 1 декабря Сбербанк выдал 161 млрд руб., ВТБ24 — более 65 млрд руб., Банк Москвы — 9 млрд руб.

Не справляются с лимитами в основном частные банки. Так, Абсолют Банк запрашивал лимит на 15 млрд руб., а выдал 6 млрд руб.; банк «Возрождение» планировал выдать 8 млрд руб., а выдал 3,4 млрд руб. Большинство частных банков не запрашивали больше 10 млрд руб., в среднем сумма их лимитов колеблется около 3–5 млрд руб. Частным банкам сложно конкурировать с госбанками, потому что те могли снижать ставки на 0,2–0,3 п.п. за счет своего дешевого фондирования, говорит банкир из банка — участника программы. Так, уже в конце марта Сбербанк снизил ставки по субсидированной ипотеке с 12% до 11,9%, а в августе — до 11,4%. В конце августа ВТБ24 снизил ставки с 12% до 11,4% годовых. За ним последовал и Газпромбанк, снизив ставку до 10,9% годовых.

Кроме того, достаточно большой пул кредитов приходился на АИЖК, которое выдало всего 10% от заявки в 45 млрд руб., говорит Ушкова. В пресс-службе АИЖК уточнили, что агентство не выдает ипотечные кредиты, а только рефинансирует кредиты, выданные ранее партнерами.

Программа льготной ипотеки при поддержке государства в 2015 году стала одним из главных факторов роста этого рынка, отмечает директор аналитического департамента рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» Елена Николаенко. В феврале-марте 2015 года банки практически не выдавали ипотеку, вспоминает Анна Юдина из «ХМБ Открытие». Программа восстановила рост и оживила рынок, говорит банкир. Кроме того, программа изменила предпочтения клиентов в отношении жилья на первичном и вторичном рынке. «Если в 2014 году наш банк выдавал всего 30% кредитов на жилье на первичном рынке, то в 2015 году — 70%», — приводит статистику Юдина.

Пока что в Минфине считают, что продолжать программу субсидирования ипотеки нецелесообразно, но банкиры другого мнения. Как говорит Ушкова, программу продлевать надо, поскольку все же есть банки, которые активно кредитуют по программе. «Например, у нас 85% ипотеки на первичном рынке приходится на субсидированные кредиты, 50% всей ипотеки — в рамках госпрограммы. Стоимость фондирования остается высокой, и в отсутствие этой программы темпы ипотечного кредитования могут снизиться на 25–30% по сравнению с нынешним уровнем», — уверен директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц.

Юлия Титова (РБК)

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Собянин рассказал о сроках открытия Троицкой линии метро Город, 21 июн, 18:29
Банки повышают ставки по ипотеке: как меняется поведение заемщиков Деньги, 21 июн, 17:59
«Дом.РФ» сообщил о приостановке банками приема заявок на льготную ипотеку Деньги, 21 июн, 17:56
Семь крупных банков повысили ипотечные ставки после сохранения ключевой Деньги, 21 июн, 17:08
Сады с размахом: обзор самых крупных частных парков в элитных ЖК Москвы Город, 21 июн, 16:28
Госдума рассмотрит проект о снятии с сирот долгов за наследуемое жилье Жилье, 21 июн, 16:19
Пентхаус и квартиру в бывшей штаб-квартире «Титаника» продали за £15 млн Деньги, 21 июн, 15:37
Как санкции против Мосбиржи повлияют на рынок недвижимости Деньги, 21 июн, 14:49
Особые условия: почти 30% квартир в ЖК Москвы продаются со скидками Жилье, 21 июн, 12:37
Названы районы Москвы с максимальным снижением цен на новостройки Жилье, 21 июн, 10:15
Для кого строится так много новостроек, если население России сокращается Мнения, 21 июн, 09:01
Больше половины торговых центров Москвы морально устарели Город, 21 июн, 00:01
Закон об увеличении налогов на дорогое жилье прошел первое чтение Деньги, 20 июн, 20:06
Риелторы назвали минимальную стоимость аренды жилья в Москве в июне Жилье, 20 июн, 18:41
Главное Лента