Более половины банков не выполнили условия ипотечной госпрограммы
Больше половины российских банков, предлагающих ипотеку с господдержкой, не смогли справиться с объемами по выдаче жилищных кредитов на протяжении двух месяцев подряд. Как пишут «Известия» со ссылкой на данные Министерства финансов РФ, 55% банков не взяли планку, установленную властями: для каждой организации нижний лимит определен индивидуально, но он не может быть меньше 300 млн руб. На этом основании Министерство финансов уже вправе отстранить 21 из 38 банков от участия в программе.
Общая сумма ипотечных кредитов c господдержкой, выданных населению с марта по июнь 2015 года, по данным Минфина, достигла 92,9 млрд руб. За март-апрель банки предоставили 4 тыс. жилищных займов в рамках программы на сумму 21,7 млрд руб. В мае выдано 26,9 тыс. кредитов на сумму 31,3 млрд руб., в июне — 22,3 тыс. кредитов на сумму почти 40 млрд руб.
Наибольший объем ипотечных кредитов с господдержкой с марта по июнь выдали Сбербанк (58,3 млрд руб.), ВТБ24 (16,6 млрд руб.), банк «Санкт-Петербург» (2,4 млрд руб.). Россельхозбанк, Связь-Банк, Глобэксбанк, «Открытие», Абсолют Банк, Газпромбанк начиная с мая выдавали жилищных кредитов более чем на 300 млн руб.
Среди невыполнивших условия Минфина оказалась 21 кредитная организация: Райффайзенбанк (37 млн руб. — в мае, 176 млн руб. — в июне), Промсвязьбанк (187 млн руб. и 223 млн руб.), банк «Ак Барс», Московский кредитный банк, «Российский капитал» и другие. Кроме того, условия программы в мае и июне не выполнило Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК; 56 млн руб. выдано в мае, 154 млн руб. — в июне), которое включено в программу 39-м участником.
Программы с государственным субсидированием ипотечных ставок на покупку квартир в новостройках заняли основную долю рынка, ранее писала редакция «РБК-Недвижимости». По оценкам АИЖК, в мае 2015 года доля ипотеки по госпрограмме заняла 60% от всех выданных в России кредитов на покупку жилья. Игроки рынка также отмечают рост доли субсидируемой ипотеки на рынке. Большинство заемщиков (около 60%) используют именно такой вариант при оформлении кредитов на жилье, отмечается в исследовании риелторского агентства «НДВ-Недвижимость».
|
Как работает программа субсидирования ипотеки
Постановление о субсидировании ставки по ипотечным кредитам было подписано 13 марта 2015 года, первые кредиты по ней стали выдаваться 18 марта, срок действия программы — год. Всего на программу выделено 20 млрд руб. Объем выдачи ипотечных кредитов по льготной ставке до 12% годовых был увеличен с 400 до 700 млрд. руб. Соответствующее постановление правительства РФ было подписано 18 июля 2015 года. Ставка для конечного заемщика не должна превышать 12% годовых.
Государство компенсирует разницу между ставкой банка, которая не должна быть выше, чем ключевая (сейчас — 11,5% годовых) плюс 3,5 п.п., и ставкой для конечного заемщика, которая не должна превышать 12%.
Заемщик может взять кредит на квартиру или дом с земельным участком на первичном рынке либо на квартиру в строящемся доме. Максимальная сумма кредита составит 8 млн руб. для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга и 3 млн руб. — для других российских регионов. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости приобретаемого жилья. Субсидирование банков будет прекращено в случае снижения ключевой ставки ЦБ РФ до 8,5%. На клиентах кредитных организаций прекращение субсидирования отразиться не должно — условия по платежам останутся прежними.
|
|
1. Менее 300 млн рублей два месяца подряд |
||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
выдано в мае 2015 выдано в июне 2015 |
||||||||
|
Локо-банк |
23 |
33 |
||||||
|
Металлинвестбанк |
75 |
104 |
||||||
|
Нико-банк |
4 |
42 |
||||||
|
Райффайзенбанк |
37 |
176 |
||||||
|
СНГБ |
22 |
119 |
||||||
|
Татфондбанк |
187 |
264 |
||||||
|
«Ак Барс» банк |
183 |
191 |
||||||
|
Кошелев-банк |
86 |
209 |
||||||
|
АКБ «Балтика» |
69 |
105 |
||||||
|
Московский кредитный банк |
191 |
241 |
||||||
|
МИнБ |
63 |
135 |
||||||
|
Промсвязьбанк |
187 |
223 |
||||||
|
Российский капитал |
2 |
7 |
||||||
|
Банк БФА |
0 |
2 |
||||||
|
СКБ-банк |
0 |
1 |
||||||
|
Курскпромбанк |
7 |
12 |
||||||
|
Юникредитбанк |
0 |
2 |
||||||
|
Банк «Аверс» |
0 |
0 |
||||||
|
Приско Капитал банк |
0 |
0 |
||||||
|
Дальневосточный банк |
0 |
0 |
||||||
|
Траст |
0 |
0 |
||||||
|
2. Свыше 300 млн рублей и в мае, и в июне |
||||||||
|
Абсолют банк |
313 |
685 |
||||||
|
Банк Возрождение |
354 |
384 |
||||||
|
Глобэксбанк |
315 |
419 |
||||||
|
Банк «Санкт-Петербург» |
730 |
1154 |
||||||
|
Связь-банк |
326 |
592 |
||||||
|
Россельхозбанк |
577 |
1128 |
||||||
|
Газпромбанк |
407 |
711 |
||||||
|
ВТБ 24 |
5605 |
7256 |
||||||
|
Ханты-Мансийский банк Открытие |
482 |
567 |
||||||
|
Сбербанк |
20017 |
22058 |
||||||
|
3. Выполнили лимит в 300 млн рублей в одном из месяцев |
||||||||
|
Инвестторгбанк |
149 |
309 |
||||||
|
ДельтаКредит |
179 |
483 |
||||||
|
Банк Зенит |
8 |
337 |
||||||
|
ТКБ банк |
216 |
491 |
||||||
|
Банк Москвы |
281 |
334 |
||||||
|
Запсибкомбанк |
150 |
354 |
||||||
|
Алмазэнергобанк |
6 |
698 |
||||||
|
|
4. Вне конкурса |
|||||||
|
АИЖК |
56 |
154 |
||||||
Источник: Министерство финансов РФ
Подготовил Сергей Велесевич