Как оформить погашение ипотеки с помощью материнского капитала
Материнский капитал можно использовать для погашения как основного долга по ипотечному кредиту, так и процентов. Выделенные государством деньги разрешается потратить и на первоначальный взнос для покупки жилья в кредит, в том числе при участии в льготных программах — дальневосточной, семейной, сельской, арктической, военной и IT-ипотеке.
Вместе с экспертами разбираемся, какие шаги надо сделать, чтобы получить право на выплаты по ипотечному кредиту с помощью маткапитала.
Условия для оформления материнского капитала на погашение ипотеки:
- дом, в котором планируется приобрести жилое помещение, не должен быть аварийным или подлежать сносу;
- российское гражданство должно быть у лица, получающего материнский сертификат и детей, на которых он выдается. Например, сертификат может быть выдан гражданке России, если рожденный ею ребенок также имеет российского гражданство, а все остальные члены семьи могут быть и не гражданами России;
- ипотечный договор должен быть заключен с целью приобретения жилья в собственность или строительства жилья, участия в долевом строительстве;
- в приобретаемом жилом помещении должны быть выделены доли детям, при этом они могут быть выделены не сразу, а после погашения ипотеки, но не позднее полугода после закрытия ипотечного кредита;
- имущество должно находиться на территории России.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
1. Получить сертификат
Сертификат на материнский капитал оформляется автоматически, вся информация о его получении направляется в личный кабинет матери или отца на сайте Социального фонда России (СФР, ранее Пенсионный фонд) или Госуслуг. Специально ходить в СФР не нужно, говорит юрист направления интеллектуальной собственности и коммерческих споров юридической группы «Совет» Тимур Фатыхов.
О программе
Материнский капитал — госпрограмма финансовой поддержки семей, действующая с 2007 года и до конца 2026 года. С 1 февраля 2024 года сумма материнского капитала при рождении первенца составит 631 тыс. руб., а при рождении второго ребенка — 833,8 тыс. руб. Если родители уже получали маткапитал на первого ребенка, то размер выплаты на второго будет 202 тыс. руб. Если семья уже успела распорядиться частью материнского капитала, оставшиеся средства все равно будут проиндексированы на 7,5%.
Кто имеет право на материнский капитал:
- женщины, которые родили или усыновили второго или последующего ребенка после 1 января 2007 года;
- женщины, которые родили или усыновили первого ребенка после 1 января 2020 года;
- мужчины, которые являются единственными усыновителями второго или последующего ребенка, если решение суда вступило в силу после 1 января 2007 года;
- мужчины, которые являются единственным усыновителем первого ребенка, решение суда об усыновлении которого вступило в силу с 1 января 2020 года;
- мужчина имеет право на маткапитал, если у матери прекращается на него право — мать умерла, лишена родительских прав на ребенка, совершила умышленное преступление против ребенка, или отменено усыновление ребенка ею.
- отец, который воспитывает ребенка после смерти матери, не имевшей российского гражданства;
- несовершеннолетние дети или учащиеся очно в возрасте до 23 лет. Для этого необходимо выполнение одного из условий: первое — у матери прекратилось право, а у отца оно не возникло; второе — если у матери, отца или усыновителя прекратилось право на маткапитал.
2. Получить справку об ипотеке
Далее необходимо заказать в банке справку для Социального фонда, который выдал кредит. Этот документ подтверждает, что у человека имеется действующий ипотечный кредит, разъясняет глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина.
В документе должны быть указаны:
- сумма задолженности;
- данные заемщика и созаемщиков;
- номер кредитного договора;
- реквизиты банка.
Документы, необходимые для СФР при погашении ипотеки материнским капиталом:
- заявление о распоряжении средствами материнского капитала;
- сертификат на материнский капитал;
- свидетельство о браке заемщика;
- сведения о расчетном счете заявителя;
- копия ипотечного договора;
- справка из банка об остатке задолженности по кредиту;
- кредитный договор;
- документы, удостоверяющие личность собственников;
- СНИЛС.
3. Подать заявление в Социальный фонд
Затем следует подать заявление о распоряжении материнским капиталом дистанционно на официальном сайте СФР или на портале госуслуг. Также можно лично посетить отделение многофункционального центра. Срок рассмотрения заявки после приема документов составляет десять рабочих дней.
Вместе с заявлением необходимо предоставить следующие документы:
- паспорт;
- выписку из ЕГРН;
- копию кредитного договора;
- справку из банка.
Когда может быть отказано в использовании денег маткапитала:
- заемщик предоставил неполный пакет документов или в документах обнаружена ошибка;
- квартира, на которую оформлена ипотека, признана аварийной или непригодной для проживания;
- владелец сертификата был лишен родительских прав;
- отобрание ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки.
«В случае отказа необходимо устранить нарушение, только после этого денежные средства будут перечислены в банк», — говорит Альфия Митрошина.
Если в ипотеку приобретался дом, то его пригодность для круглогодичного проживания и признания жилым в ряде регионов устанавливает выездная комиссия. В остальных случаях делается запрос в муниципалитет, к которому относится земля. Если муниципальный орган не дал однозначного ответа, о том, что дом жилой — в субсидии будет отказано, объясняет заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. По словам эксперта, например, муниципалитет может ответить «дом на балансе не числится» или «дом находится в каком-то садовом товариществе». Без полной информации СФР не может установить, что дом жилой и отказывает. Обжалование отказа с доказательствами возможно через суд.
4. Направить заявление в банк
Если решение положительное, то необходимо направить заявление в банк-кредитор и согласовать с ним, как именно будет использоваться маткапитал в погашении кредита. Сумму можно направить как на погашение основного долга, так и процентов по ипотеке. При этом будет рассмотрено изменение графика платежей. За счет этих средств может быть уменьшена сумма ежемесячных платежей. Либо, наоборот, можно сохранить размер ежемесячных выплат, уменьшив период выплат.
Надо ли выделять доли в собственности
В ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» была с самого начала внесена формулировка о том, что материнский капитал может быть потрачен на погашение кредитов и займов, напоминает юрист, основатель и СЕО консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко. Но, замечает эксперт, с 2015 года маткапитал можно внести в качестве первоначального взноса на ипотеку или кредит на строительство жилого дома.
Если используется маткапитал, то нужно выделить доли не только детям, но и всем членам семьи получателя субсидии — это все дети женщины и официальный супруг, добавляет Татьяна Решетникова. По словам эксперта, члены семьи устанавливаются на момент использования маткапитала. Например, если после покупки жилья с помощью маткапитала в семье появился еще ребенок, ему уже можно не выделять долю.
«В случае если на приобретение ипотечного жилья были направлены средства материнского капитала, то после погашения кредита и снятия с квартиры или дома обременения в течение шести месяцев надо заключить соглашение о выделении долей», — резюмирует Вадим Ткаченко.
Читайте также:
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»