Банки приостановили выдачу льготной ипотеки из-за возможного роста ставок
Выдача кредитов по ипотечной госпрограмме под 7% годовых на новостройки приостановлена некоторыми российскими банками. Об этом «РБК Недвижимости» сообщили представители двух риелторских компаний. Они связывают это с ожиданием роста ставок по госпрограмме.
По информации риелторской компании «Этажи», не остановили выдачу ипотеки по госпрограмме только три из 18 банков, с которыми она работает, — Промсвязьбанк, Абсолют Банк и «Сбер». В Сбербанке выдают льготную ипотеку только по ранее одобренным заявкам, новые банк не принимает, уточняют риелторы.
Приостановку выдачи в компании объясняют ожиданиями пересмотра основных параметров ипотечной госпрограммы «в части увеличения ставок до 12–13%». По информации «Этажей», такая возможность сейчас обсуждается властями и банковским сообществом. Эту информацию подтверждают в агентстве недвижимости «Метриум», по их сведениям, речь идет о 12% годовых. Банки-партнеры этой риелторской компании тоже перестали принимать заявки на льготную ипотеку по программам «Господдержка — 2020» и «Семейная ипотека». Речь идет о банках МКБ, «Открытие», Промсвязьбанк, «Дом.РФ», СМП Банк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, МТС Банк, Газпромбанк, Металлинвестбанк (полностью остановили прием заявок на ипотеку), «Росбанк Дом», «Сбер» и ВТБ (принимают заявки только на ипотеку по базовым программам — без льгот).
Планы по изменению ставок по госпрограмме РБК подтвердили источники в трех крупных банках, конкретных цифр они не называют. Редакция «РБК-Недвижимости» обратилась за подтверждением в Минстрой России, на момент публикации ответ на запрос не поступил.
Прямо сейчас оформить ипотеку не получится вне зависимости от программы, рассказали «РБК-Недвижимости» в Альфа-Банке. «Центробанк значительно поднял ключевую ставку, и нам нужно немного времени, чтобы проанализировать ситуацию», — отметили в пресс-службе. Со 2 марта 2022 года в Россельхозбанке будут действовать обновленные ставки по всем видам кредитов. Ставки по ипотечным программам с господдержкой станут доступны после принятия новых условий льготного финансирования регулятором, пояснили в пресс-службе банка.
В «Дом.РФ» на запрос редакции «РБК-Недвижимости» ответили, что сейчас банк «принимает заявки и выдает кредиты в рамках льготных программ с господдержкой в штатном режиме по текущим на данный момент условиям». Такую же информацию предоставляют и в «Сбере». В пресс-службе ВТБ отметили, что продолжают выдавать жилищные кредиты, в том числе по госпрограммам. «РБК-Недвижимость» отправила запросы в упомянутые выше банки.
Ипотечные брокеры, работающие на столичном рынке, отмечают сложности и сбои с выдачей ипотеки после резкого роста ключевой ставки ЦБ. «Пока банки не меняли условия по госпрограммам. Например, в понедельник, 28 февраля, семейную ипотеку под 5% одобрял Альфа-Банк, банк «Дом.РФ». «Сбер» также одобрял заявки по льготным программам. Трудности с одобрением заявок по льготным программам были в понедельник и вторник днем в ВТБ и Альфа-Банке. Сейчас банки продолжили прием заявок, включая ВТБ, но сбои были вчера-сегодня по льготным программам и обычной ипотеке, — говорит основатель компании МФЦУ, оказывающей услуги в сфере регистрации недвижимости и кредитования, Ольга Благовещенская. — Сейчас все кинулись оформлять льготную, семейную ипотеку. Есть всплеск спроса со стороны желающих оформить ипотеку в рамках льготных программ. Более того, даже тот, кто не имеет права на семейную программу, думает, как бы в нее попасть».
О том, что банки очень осторожно подходят к выдаче ипотеки в условиях экономической неопределенности, говорит и младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. По словам эксперта, некоторые банки формально не отказываются от выдачи, но «придерживают» ее, не одобряя заявки и не выдавая деньги. «Реанимировать рынок можно, но вряд ли это сейчас приоритет для властей. Однако застройщики не могут себе позволить не продавать уже построенное либо строящееся жилье, поэтому с их стороны будут применяться различные маркетинговые приемы: скидки, рассрочка и др.», — считает Путиловский.
Утром 1 марта курирующий строительную отрасль вице-премьер Марат Хуснуллин заявил о подготовке антикризисного плана, который позволит «не допустить обвала рынка». Подробности плана будут озвучены в ближайшие дни, он затронет поддержку жилищного строительства, сокращение инвестиционного строительного цикла, ценообразования, поставок стройматериалов.
Хуснуллин добавил также, что в стране продолжают действовать льготные ипотечные программы. «Нельзя не сказать про ипотеку. Понятно, что в новых условиях ее цена изменится, — сказал Марат Хуснуллин. — Однако хочу напомнить нашим гражданам о том, что льготные ипотечные программы у нас продолжают действовать — это и ипотека под 7%, и семейная, и дальневосточная, и сельская ипотека».
Программа льготного ипотечного кредитования на новостройки была запущена в апреле 2020 года как одна из мер поддержки строительной отрасли в пандемию. Недополученную прибыль банкам компенсирует государство. В момент запуска максимальная ставка по кредиту составляла 6,5%, лимиты для Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленобласти — 12 млн руб., для остальных регионов — 6 млн руб. Изначально программа должна была завершиться в ноябре 2020 года, но была продлена в неизменном виде до июля 2021 года. Затем программу опять продлили, но с существенной коррекцией основных параметров: предельная сумма займа для всех регионов была сокращена до 3 млн руб., а ипотечная ставка выросла до 7%. В таком виде действие программы на момент публикации ограничено 1 июля 2022 года.
