Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Риелторы зафиксировали нетипично высокий для зимы спрос на жилье в Москве Жилье, 08 фев, 18:15
Росреестр назвал самые популярные документы-подделки при сделках с жильем Жилье, 08 фев, 16:22
Глава Минстроя заявил о трехкратном росте ипотеки на частные дома за год Загород, 08 фев, 15:05
Собянин включил в программу реновации 10 новых стартовых площадок Город, 08 фев, 14:28
Эксперты назвали города с наибольшим и наименьшим ростом цен на жилье Жилье, 08 фев, 13:34
В промзоне на северо-востоке Москвы построят 690 тыс. кв. м недвижимости Город, 08 фев, 12:20
Жилье в Грузии: как купить квартиру и сколько это стоит Деньги, 08 фев, 10:29
Музыка пространства: чем удивляет премиум-квартал Symphony 34 Жилье, 08 фев, 09:52
Риелторы отметили рост предложения квартир-студий в новостройках Москвы Жилье, 08 фев, 09:50
ГД рассмотрит запрет жильцам многоэтажек менять УК чаще одного раза в год Жилье, 07 фев, 21:06
Правительство расширило действие жилищных сертификатов для молодых ученых Жилье, 07 фев, 18:38
ВС уточнил сроки ответственности УК за нарушения при капремонте Жилье, 07 фев, 16:40
Собянин рассказал Путину о строительстве жилья в Москве Жилье, 07 фев, 15:44
Cпрос на аренду элитного жилья в Москве упал на 40% за год Жилье, 07 фев, 15:18
От 0,1% годовых: где взять ипотеку ниже рынка и что для этого нужно
Деньги ,  
0 

От 0,1% годовых: где взять ипотеку ниже рынка и что для этого нужно

Собрали льготные программы и предложения от застройщиков, ставки по которым ниже рыночных условий
Фото: Sasha Turkina/shutterstock.com
Фото: Sasha Turkina/shutterstock.com

По данным «Дом.РФ» на конец июля, средневзвешенная ставка по ипотеке на новостройки в России составляет 8,2% годовых, на вторичном рынке — 8,46% годовых. Но есть ипотечные программы, по которым ставки находятся ниже рынка. В основном — это льготное предложение с господдержкой, но есть и предложения от застройщиков. Рассказываем, где и по каким ставкам сегодня можно оформить ипотеку на таких условиях.

Дальневосточная ипотека

  • ставка — от 0,9% годовых

Если говорить о государственных ипотечных программах, то самые низкие ставки сегодня по дальневосточной ипотеке — до 2% годовых. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку или строительство жилья на Дальнем Востоке. Воспользоваться дальневосточной ипотекой могут только молодые семьи (в возрасте до 35 лет). Первоначальный взнос должен составить не менее 15% (включая средства маткапитала). Размер кредита — не более 6 млн руб.

Льготный кредит можно потратить на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в таунхаусе). Дальневосточную ипотеку можно направить на строительство дома или покупку земельного участка. Объекты должны находиться на территории ДФО, а назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.

По данным «Дом.РФ» на конец июня, ставки по дальневосточной ипотеке в Сбербанке, ВТБ, в банке «Открытие» начинаются от 1% годовых, в банке «Дом.РФ», Россельхозбанке, Газпромбанке — от 0,9% годовых. Минимальная ставка по программе в Промсвязьбанке: от 0,8% годовых, максимальная — в Совкомбанке и Росбанке: от 1,9 и 2% годовых соответственно.

Читайте также

Сельская ипотека

  • ставка — от 2,8% годовых

Еще одна льготная программа, ставки по которой находятся ниже рыночных показателей, — сельская ипотека. Ставка по ней не превышает 3% годовых, но может быть ниже. Действие сельской ипотеки распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс. человек, кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб. Оформить сельскую ипотеку можно на срок до 25 лет. Первоначальный взнос — от 10% (с учетом маткапитала). Заемщиком может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет.

Сельскую ипотеку можно получить на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на приобретение или строительство частного дома. Строительные работы должен проводить подрядчик на основании официального договора. По данным «Дом.РФ» на конец июля, сейчас оформить сельскую ипотеку можно только в нем, ставка составляет 2,8% годовых. Остальные банки не принимают заявки из-за израсходования лимита.

Читайте также

Семейная ипотека

  • ставка — от 4,85% годовых

Оформить жилищный кредит по ставке ниже рынка позволяет семейная ипотека по ставке до 6% годовых. Изначально на семейную ипотеку могли претендовать только семьи с двумя и более детьми, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Но с 1 июля 2021 года программу расширили на семьи, в которых в этот период родился или был усыновлен первенец.

Потратить семейную ипотеку можно на покупку жилья в новостройке, на вторичном рынке или частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа предусматривает ограничение по сумме кредита: для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Взять ипотеку можно на срок не более 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости недвижимости. Подробнее о программе читайте в материале «В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля».

Ставки по семейной ипотеке на 23.07 в топ-15 банков (данные «Дом.РФ»)

  • Сбербанк России — 5%
  • ВТБ — 5%
  • Дом.РФ — 5%
  • Россельхозбанк — 4,95%
  • Альфа-банк — 5,29
  • Открытие — 5,15
  • Газпромбанк — 5,2%
  • Росбанк — 5,5%
  • Промсвязьбанк — 4,85%
  • Райффайзенбанк — 5,49%
  • Абсолют Банк — 5,99%
  • Совкомбанк — 5,99%
  • Уралсиб — 5,09%
  • АК Барс — 5,25%
  • Банк Санкт-Петербург — 5%

Льготная ипотека на новостройки

  • ставка — от 5,7% годовых

Возможность получить ипотеку на выгодных условиях сохраняется по льготной программе на новостройки. Основные параметры программы с 1 июля изменились. Предельная ставка повысилась с 6,5% до 7% годовых, но крупнейшие российские банки держат ставки ниже 7%.

Сумма кредита по этой программе снизилась и стала единой для всех регионов — 3 млн руб. До этого в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области можно было взять кредит на сумму до 12 млн руб., а во всех остальных регионах — до 6 млн руб. В итоге программа фактически стала бессмысленной в мегаполисах, где цены на жилье выше среднероссийских, поскольку требуется первый взнос до 70% от стоимости будущей квартиры в новостройке.

Дополнительных требований к заемщикам нет. Главное условие — льготный кредит можно направить только на покупку жилья в новостройке.

Ставки по льготной ипотеке на 23.07 в топ-15 банков (данные «Дом.РФ»)

  • Сбербанк России — 6,05%
  • ВТБ — 5,7%
  • Дом.РФ — 6,00%
  • Россельхозбанк — 6,4%
  • Альфа-банк — 6,05%
  • Открытие — 5,9%
  • Газпромбанк — 6,4%
  • Росбанк — 6,49%
  • Промсвязьбанк — 5,85%
  • Райффайзенбанк — 6,49%
  • Абсолют Банк — не предоставляет
  • Совкомбанк — 6,75%
  • Уралсиб — 6,89%
  • АК Барс — 5,99%
  • Банк Санкт-Петербург — 6,20%

Ипотека от застройщика

  • ставка — от 0,1% годовых

Застройщики также активно практикуют субсидирование ипотеки по ставке ниже рынка. Ставки по таким программам начинаются от 0,1% годовых. Но зачастую льготная ставка действует определенный период и только у банков-партнеров девелопера. Например, у ГК ПИК и ГК «Инград» льготная ставка 0,1% годовых действует только первый год, а потом возвращается к рыночной. В ЛСР льготный период по такой же ставке составляет два года, в ГК «А101» — пять лет, но при первоначальном взносе 50%. Поэтому условия и требования лучше уточнять у самих застройщиков.

«Но в целом программы с акционной ставкой 0,1% на первый год пользуются не очень высокой популярностью среди клиентов, поскольку в этом случае они, как правило, не могут получить скидку от застройщика. А снижение расходов по обслуживанию кредита в первые 12 месяцев оказывается менее выгодно, чем дисконт», — говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Сейчас компании активно прорабатывают возможность запуска и новых подобных предложений, поскольку после 1 июля льготная ипотека стала малоприменима для рынка новостроек «старой» Москвы, добавляет эксперт, и для успешных продаж нужны новые механизмы поддержания спроса. Поэтому вполне вероятно, что список спецпредложений от застройщиков в перспективе продолжит расширяться.

Читайте также

Главное Лента