Стоит ли брать ипотеку с господдержкой под 6,5% после снижения ставки ЦБ
24 апреля ЦБ снизил ключевую ставку на фоне падения цен на нефть и пандемии коронавируса сразу на 0,5 п.п. — с 6% до 5,5%. Последний раз ключевая ставка опускалась до такого уровня в 2014 году. Большинство российских банков вслед за ключевой ставкой пересмотрят ипотечные.
Также на фоне пандемии и последовавшего за ней кризиса в России запущена льготная ипотечная программа с господдержкой под 6,5% годовых на покупку квартир в новостройках. Правительство уже выделило 6 млрд руб. субсидий банкам для выплаты льготной ипотеки.
Мы спросили у экспертов, стоит ли брать ипотеку под 6,5% после снижения ключевой ставки.
«Важно не затягивать с принятием решения об участии в программе»
Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра «Дом.РФ»:
— После решения Банка России снизить ключевую ставку до 5,5% стоимость пятилетних ОФЗ (является индикатором стоимости фондирования ипотеки) снизилась до уровня 5,7–5,8% и достигла минимальных уровней, зафиксированных в феврале. Соответственно, рыночные ставки по ипотеке на жилье в новостройках в среднесрочной перспективе будут находиться на уровне 8–9%, как это было до начала волатильности на финансовых рынках в марте 2020 года.
Установленная программой ставка в 6,5% годовых является минимальной ставкой по ипотеке, доступной для широкого круга заемщиков за всю историю рынка ипотеки в России. Если гражданин нуждается в жилье и уверен в своих будущих доходах, важно не затягивать с принятием решения об участии в программе.
Программа не предусматривает дополнительных требований к заемщику — его возрасту, семейному или имущественному положению. Единственное ограничение касается предельной суммы кредита: в столичных регионах — 8 млн руб., в остальных субъектах — 3 млн руб. По оценкам «Дом.РФ», с учетом первоначального взноса в 20% под условия программы подпадает около 70% всех сделок в Москве, более 95% — в Московской области, Ленинградской области и Санкт-Петербурге, 85% — в остальных регионах страны.
«Льготная ипотека выгодна для заемщика даже в условиях снижения ключевой ставки»
Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:
— Ипотечный кредит под 6,5% будет выгоден для заемщика даже в условиях снижения ключевой ставки, которое произошло в прошлую пятницу. Банки в ближайшие месяцы по-прежнему будут закладывать в ставку неопределенность относительно длительности ситуации с коронавирусом и ее влияние на доходы граждан. Как следствие, средний уровень ставок, несмотря на снижение ключевой, будет выше, чем в январе-феврале.
При оформлении льготной ипотеки следует учитывать соответствие заемщика и приобретаемого жилья всем параметрам программы, а также тот факт, что в будущем могут возникать сложности с рефинансированием таких кредитов.
«За любым кредитом нужно обращаться лишь в случае первоочередной необходимости»
Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ):
— Вне зависимости от размера ставки за любым кредитом нужно обращаться лишь в случае первоочередной необходимости и четко оценивая свои возможности. Например, для улучшения жилищных условий. Если потребность в этом велика и откладывать приобретение необходимой недвижимости нет возможности, то стоит рассмотреть подходящие варианты. Тем более по ставке 6,5%, которая ниже среднерыночной ставки по ипотеке более чем на 2 п.п.
Также надо отталкиваться от условий новой программы. Взять ипотеку под 6,5% можно будет на квартиры в новостройках. При этом необходимо уложиться в ограничение максимальной суммы кредита. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости жилья. При этом президент поручил правительству представить до 20 мая меры о снижении до 15% минимального размера первого взноса для семей с детьми с использованием материнского капитала. Таким образом, в Москве и Санкт-Петербурге можно будет купить недвижимость по цене примерно в 10 млн руб., а в остальных регионах — 3,75 млн руб.
«Не факт, что похожие условия появятся на вторичном рынке жилья»
Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:
— На мой взгляд, брать ипотеку под 6,5% стоит, так как подобных условий по ипотеке раньше не было. Несмотря на то что снижена ключевая ставка ЦБ, пока совсем не факт, что похожие условия появятся на вторичном рынке жилья. Однако купить готовую квартиру можно и под 6,5%. Сейчас воспользоваться этой программой можно, приобретая любое жилье у застройщика, если оно вписывается в заданный бюджет.
При этом рефинансировать уже имеющийся кредит под данные условия не получится, даже если вы покупали новостройку и она еще строится. Также стоит помнить, что программа срочная и пока что действует до ноября. Воспользоваться этой ипотекой можно будет только один раз.