Пожалуйста, отключите AdBlock!
AdBlock мешает корректной работе нашего сайта.
Выключите его для полного доступа ко всем материалам РБК
Лента новостей
Все новости Недвижимость
При столкновении четырех фур на МКАД погиб один человек 03:39, Общество В Иране произошло землетрясение магнитудой 6,2 03:09, Общество Саакашвили вновь заявил о готовности возглавить правительство Украины 02:15, Политика Запрет на антивирус Касперского в госорганах США стал законом 02:06, Политика Тиллерсон заявил о готовности США к переговорам с КНДР 01:34, Политика Пожарные ликвидировали возгорание на Центральном павильоне ВДНХ 01:25, Общество Facebook изменил налоговую политику после претензий властей 00:40, Финансы Пожар в павильоне «Центральный» на ВДНХ в Москве 00:27, Фотогалерея  Роскачество не нашло нарушений в продающейся в России водке 00:01, Бизнес Мутко поручил разобраться с отказами банков работать с турагентствами 00:01, Бизнес Медведев поручил проработать введение квоты для российских вин в рознице 00:00, Бизнес Бизнес счел МВД самым непрофессиональным надзорным органом 00:00, Экономика Секрет датского счастья прост — хюгге 12 дек, 23:51, РБК и Philips На ВДНХ загорелся центральный павильон 12 дек, 23:42, Общество Власти Москвы предупредили водителей о ледяном дожде 12 дек, 23:37, Общество Трамп объявил о победе над «Исламским государством» в Ираке и Сирии 12 дек, 23:27, Политика PepsiCo сделала крупнейший предзаказ на электрогрузовики Tesla 12 дек, 23:05, Технологии и медиа Тест: как выглядеть красиво на всех фото 12 дек, 23:03, РБК и Huawei НОВАТЭК заявил о планах стать глобальным игроком на рынке СПГ 12 дек, 23:00, Бизнес Авария на хабе Баумгартен: чем она обернется для Европы и «Газпрома» 12 дек, 22:39, Бизнес АФК «Система» обвинила «Роснефть» в стремлении обанкротить ее 12 дек, 22:34, Бизнес Пентагон не заметил существенного вывода российских войск из Сирии 12 дек, 22:09, Политика Вы заблуждаетесь: разбираемся с мифами про имплантацию 12 дек, 22:02, РБК и My Ideal Smile В Совфеде прокомментировали «антироссийский» оборонный бюджет США 12 дек, 21:59, Политика Очевидцы рассказали о взрыве на газовом хабе в Австрии 12 дек, 21:37, Общество Трамп одобрил оборонный бюджет на $700 млрд 12 дек, 21:30, Политика МОК рассказал о подготовке списка атлетов для участия в Олимпиаде 12 дек, 21:15, Общество Челлендж: хватит ли знаний победить торгового робота 12 дек, 21:14, РБК и Thomson Reuters
Станет ли ипотека в России дешевой в ближайшее время
Материалы по теме Ипотеку смогут взять в 3 раза больше россиян к 2015 году Ипотека в России стала расти быстрее потребительского кредитования Более 50% ипотечных заемщиков обращается за финансовой помощью к родителям
23 июл, 2013 09:50
0
Станет ли ипотека в России дешевой в ближайшее время
Рынок ипотеки в России растет впечатляющими темпами, догоняя рынок потребительских кредитов. Требования к заемщикам с каждым годом все мягче, но жилье не становится доступнее. Дешевой ипотеки россиянам в ближайшее время ждать не стоит, прогнозируют эксперты.
Фото: Depositphotos/Milovidov

Объемы сделок по приобретению жилья с помощью ипотеки ежегодно увеличиваются. Так, в 2012 году банки выдали в общей сложности 680 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 1 трлн рублей. За последние годы ипотека растет на 20–40% ежегодно. "Доля объема ипотечной задолженности в ВВП страны находится на уровне около 10%, в то время как в развитых странах этот показатель приближается к 100%. Доля ипотечных сделок в общем объеме сделок с недвижимостью находится на уровне 20%. Это значит, что потенциал у ипотеки в России большой", – отмечает заместитель директора ипотечного кредитования банка "Петрокоммерц" Дмитрий Шапочкин.

+ ИПОТЕЧНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР РБК-НЕДВИЖИМОСТИ

В 2013 году рост рынка ипотеки начал постепенно замедляться. "За первые пять месяцев 2013 года в стране выдано 269,3 тыс. ипотечных кредитов на сумму 429,1 млрд рублей, в то время как за аналогичный период прошлого года сумма ипотечных сделок достигла только 343,7 млрд рублей. Главной причиной этого замедления стал рост процентной ставки по кредитам. 1 июня 2011 года она составляла 12,3% годовых, в 2012 году опустилась до 12%, а к июню 2013 года снова поднялась до 12,7% годовых. Эта статистика отражает существенное ухудшение условий кредитования", – объясняет руководитель департамента маркетинга и банковских продуктов Росбанка Лидия Каширина.

По прогнозу начальника управления ипотечного кредитования "Альфа-Банка" Влады Невской, рост ипотеки замедлится, и в целом за 2013 год рост ипотечного кредитования при оптимистичном сценарии составит около 20%.

Ипотека не станет дешевле

Лидия Каширина считает, что сегодня есть все основания ожидать ускорения роста объемов ипотеки. Банки преодолели дефицит ликвидности и нуждаются в заемщиках больше, чем во вкладчиках. Об этом свидетельствует, в частности, снижение максимальной ставки по вкладам в десяти крупнейших банках с 10% до 9,26% годовых с начала года. "Уже в ближайшем будущем мы увидим понижение процентной ставки по ипотеке и ее вероятное возвращение к уровню 2012 года. Если ситуация с ликвидностью не ухудшится, можно ожидать возвращения средневзвешенной ставки к уровню 12% годовых в 2014 году", – уверяет Лидия Каширина.

"Если банки будут вынуждены, как сейчас, фондировать ипотеку за счет краткосрочных депозитов, ставки радикально не опустятся – в самом благоприятном случае до уровня 11% на горизонте трех лет. Но могут и увеличиться – в зависимости от ситуации в экономике", – прогнозирует старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов.

Снижение ипотечных ставок возможно только за счет искусственного ограничения
Заместитель директора КПК "Мой дом" Максим Брандуков считает, что пока снижение ипотечных ставок возможно только за счет искусственного ограничения. Дело в том, что банки закладывают в ставку все виды рисков, которые в последнее время возросли. Например, неясной остается ситуация с инфляцией, которая весной била годовые рекорды. Предпосылками снижения процентной ставки могут стать экономическая стабильность, прозрачность рынка, высокая прогнозируемость инфляции. Но пока таких предпосылок нет.

Россия достигнет такого же распространения ипотечных продуктов, как в странах Европы, не менее чем через 7–12 лет, прогнозируют эксперты. Но даже при существующих условиях отечественный рынок можно охарактеризовать как активно развивающийся, а никак не стагнирующий.

Но пока собственное жилье по ипотеке для большинства россиян остается все-таки недоступным. Исправить ситуацию может только снижение стоимости недвижимости на 30%, уточняет Дмитрий Шапочкин.

"Жилье может стать радикально более доступным, только когда будет удовлетворен базовый уровень спроса, то есть когда у потребителей будет стоять вопрос выбора – жить в текущих неплохих условиях или купить что-нибудь еще лучше. А пока у большинства населения вопрос стоит – купить хоть что-нибудь, чтобы жить хоть в каком-нибудь, но своем жилье", – говорит Андрей Осипов.

Кому доступна ипотека

В то же время купить жилье по ипотеке становится гораздо проще, чем несколько лет назад. Требования к заемщикам с каждым годом становятся все более демократичными. В первую очередь снижается средний возраст потенциального клиента. Сейчас все больше людей в возрасте 25–35 лет приобретают свое первое собственное жилье в ипотеку. До 2008 года большинство заемщиков были из возрастной категории состоявшихся людей, покупавших жилье для своих детей или улучшавших жилищные условия.

По словам Лидии Кашириной, средний размер кредита по стране сегодня составляет 1,6 млн рублей. В Москве этот показатель достигает 3,6 млн рублей, в Санкт-Петербурге – 2,3 млн рублей, а в большинстве регионов страны находится в районе 1 млн. Это отражает разницу в стоимости жилья. Средний срок кредита – 15 лет. Эта цифра говорит о том, что соотношение коротких (5–10 лет) и длинных (20–25 лет) кредитов примерно одинаково.

Ипотечные заемщики – это  работающие по найму супруги в возрасте до 45 лет с одним ребенком и семейным бюджетом от 60 до 110 тыс. рублей
Снижение требований к заемщикам касается и ограничений по сроку работы, добавил Максим Брандуков. Банкиры также стали смотреть на заемщиков с нестабильным доходом. Ипотеку стало легче получить представителям творческих профессий и менеджерам по продажам.

"Наиболее лояльные требования – в секторе жилья эконом-класса. Кредиты в данном сегменте отличаются минимальным, практически нулевым уровнем риска. Наиболее жесткие требования – в секторе элитной загородной недвижимости", – рассказывает Андрей Осипов.

Кроме того, как говорит Влада Невская, снизились размеры первоначального взноса – до 10%. "Многие банки предоставляют кредиты владельцам бизнеса и индивидуальным предпринимателям. На рынке ипотечного кредитования стали появляться программы по одному или двум документам", – сообщает она.

Что касается среднего портрета ипотечного заемщика, то, по данным Максима Брандукова, обычно это мужчина до 35 лет, проживающий в городе с населением свыше 500 тыс. человек и имеющий высшее образование, стабильную работу и положительную кредитную историю.

Дмитрий Шапочкин отметил, что ипотечные заемщики – это преимущественно работающие по найму супруги с высшим образованием в возрасте от 25 до 45 лет с одним ребенком и семейным бюджетом от 60 до 110 тыс. рублей.

Чтобы привлечь клиентов, банки разрабатывают новые программы для ипотечных клиентов. В последнее время получил распространение комплексный подход банков к работе с клиентами. Это не только ипотечный кредит, но и кредитные и зарплатные карты, срочные вклады, потребительское кредитование, а в ряде случаев и полный комплект страховых услуг. При таком "пакетном" обслуживании клиент имеет шанс довольно ощутимо снизить стоимость ипотеки.

Вера Козубова 

Поиск недвижимости
Купить
Купить
Снять
Квартиру
Квартиру
Квартиру в новостройке
Комнату
Дом
Участок
Коммерческую недвижимость
Найти Подать объявление
Уважаемый пользователь!

Сервис объявлений о продаже и аренде недвижимости на сайте РБК.Недвижимость перешел на технологии Яндекса.

Чтобы разместить свое объявление, воспользуйтесь личным кабинетом на сайте Яндекс.Недвижимость. Добавленные объявления будут доступны как на нашем сайте, так и на сайте Яндекс.Недвижимость.

Личный кабинет Яндекс.Недвижимости