Прямой эфир

К сожалению, ваш браузер
не поддерживает
потоковое видео.

Попробуйте

установить Flash-плеер
Проблемная ипотека: чего добиваются пострадавшие валютные заемщики
Все новости Недвижимость
Лента новостей 17:01 МСК
Цена барреля Brent впервые с начала мая упала ниже $45 Экономика, 16:43 Полиция Германии заявила о 410 потенциальных террористах среди беженцев Политика, 16:16 Власти нашли 100 млрд руб. на разозлившую Путина дорогу в Крыму Политика, 16:04 Лучшие предложения рынка наличной валюты  16:00   USD НАЛ. Покупка 65,00 Продажа 64,98 EUR НАЛ. 71,38 71,41 Медведев попросил предотвратить воровство при строительстве дорог в Крыму Экономика, 15:58 Turkish Airlines уволила больше 200 сотрудников после мятежа Политика, 15:52 Неистовые из Сасуна: кто захватил отделение полиции в Ереване Фотогалерея, 15:45 Россияне стали в полтора раза чаще оспаривать кадастровую оценку Деньги, 15:41 NYT рассказала о «российском следе» в утечке документов Демпартии США Политика, 15:38 Около ноля: когда лопнет пузырь суверенных долгов Максим Васин главный экономист, директор методического департамента Национального рейтингового агентства Мнение, 15:05 Суд опроверг сообщения о рассмотрении присяжными «дела Немцова» Политика, 15:04 На Украине пьяных водителей будут лишать прав на десять лет Общество, 14:54 Новым владельцем российского офиса ТНК-BP оказалась группа «Регион» Бизнес, 14:49 Verizon выплатит $4,83 млрд за активы Yahoo Бизнес, 14:42 «Россети» отчитались о росте прибыли в 41 раз Бизнес, 14:34 В Кремле ознакомились с письмом ученых о разрушении системы НИИ Общество, 14:29 Аналитики назвали регионы России с самыми дорогими домами и коттеджами Жилье, 14:23 Устроившего взрыв в Ансбахе мужчину собирались депортировать в Болгарию Политика, 14:14 Курс евро на завтра  13:46 EUR ЦБ 71.209 -0.0423 Курс доллара на завтра  13:46 USD ЦБ 64.9184 +0.2914 Активист сообщил о задержании снимавших на камеру у здания ОВД Раменское Общество, 13:42 Суд оценил стоимость оставшихся после Березовского активов Финансы, 13:34 Акции Nintendo показали рекорд падения после заявлений об игре Pokemon Go Бизнес, 13:19 Путин не поедет на церемонию открытия Олимпиады в Рио-де-Жанейро Политика, 13:18 Кремль прокомментировал решение МОКа о допуске России на Олимпиаду в Рио Политика, 13:16 Группа LVMH продаст владельца брендов Donna Karan и DKNY за $650 млн Бизнес, 13:15 Адвокат обвиняемого по «делу Немцова» заявил о согласии суда на присяжных Политика, 13:06 Туроператоры заявили о возобновлении продаж туров в Турцию «за один день» Общество, 13:05 Путин назвал неприемлемым сложившийся статус-кво в отношении Палестины Политика, 12:54 Минфин допустил возобновление трат из Резервного фонда в августе Финансы, 12:32 Власти Индии задумались о создании нефтяного гиганта Бизнес, 12:32 Перед началом процесса по «делу Немцова» у суда усилили меры безопасности Политика, 12:15 СМИ опубликовали видео штурма бунтующей колонии в Хакасии Общество, 12:12 Неизвестный открыл стрельбу по посетителям ночного клуба во Флориде Общество, 12:05 «Рособоронэкспорт» на год арендовал ложу в Большом театре за 13 млн руб. Бизнес, 12:02 Синоптики спрогнозировали смог в Москве в течение всей недели Общество, 11:51 Власти Москвы снова отказались согласовать митинг против «закона Яровой» Политика, 11:49 Toyota отзовет в России почти 140 тыс. RAV4 Бизнес, 11:46 Биржевой курс доллара впервые в июле поднялся выше 65 руб. Финансы, 11:25 В Челябинской области задержали мэра города Копейска Политика, 11:24 СМИ назвали цель возможной покупки Керимовым акций «Русала» у ОНЭКСИМа Бизнес, 11:13 На Тверской улице положили асфальт. Фоторепортаж Фотогалерея, 11:06 В Москве выросла доля иногородних покупателей квартир в новостройках Жилье, 11:02 Полугодовая выручка «Магнита» превысила 0,5 трлн руб. Бизнес, 10:53 ЕС прекратит переговоры с Турцией в случае введения смертной казни Политика, 10:52 Вне закона: как МОК принимает решения Алексей Карпенко партнер юридической фирмы Forward Legal Мнение, 10:50 В Турции выдали ордера на арест 42 журналистов Политика, 10:44 Сирийский беженец взорвал бомбу в баварском Ансбахе. Фоторепортаж Фотогалерея, 10:37 50 млн руб. из мыла: как заработать на производстве натуральной косметики Свое дело, 10:36 Глава «Победы» назвал условие бесплатного провоза двойной ручной клади Бизнес, 10:24 Австралия раскритиковала МОК за допуск сборной России на Олимпиаду Политика, 10:18 СКР завершил расследование уголовного дела бывшего губернатора Сахалина Политика, 10:09 Власти Москвы разработали альтернативу Pokemon Gо Технологии и медиа, 09:45 АвтоВАЗ ушел в корпоративный отпуск на три недели Бизнес, 09:22 В Москве на парковке неизвестный застрелил мужчину и девушку Общество, 08:53 Предприятиям ВПК предоставили госгарантии на 93,6 млрд руб. Политика, 08:34 В Хакасии заключенные устроили бунт в колонии Общество, 08:10 Число раненых при нападении беженца с мачете в Германии выросло до пяти Общество, 07:36 Олег Газманов дал концерт на базе Хмеймим в Сирии Общество, 07:03 WADA выразило разочарование в связи с допуском россиян на Олимпиаду Общество, 06:48 В Приморье автомобиль сбил краснокнижного леопарда Общество, 06:44 Путин поручил разработать альтернативу программе Кудрина Политика, 06:23 «Яндекс.Маркет» разработал приложение для подбора одежды Бизнес, 05:44 Взорвавшим себя в Германии оказался беженец из Сирии Политика, 05:30 При взрыве в Ансбахе пострадали 12 человек Общество, 04:47 Полиция сообщила о возможной гибели устроившего взрыв в Баварии Общество, 03:50 Крупнейший инвестор сети кинотеатров «Каро» вышел из состава акционеров Бизнес, 03:44 Yota запустила специальные тарифы для iPhone Бизнес, 03:06 Глава Национального комитета демократов США объявила об отставке Политика, 02:37 В ресторане в Баварии сработало взрывное устройство Политика, 02:04 США выполнят наблюдательный полет над Россией Политика, 01:38 В Баварии произошел взрыв в ресторане Общество, 00:58 Шестой созыв Госдумы принял рекордное число законов за двадцать лет Политика, 00:28 Очевидцы сняли на видео напавшего с мачете на прохожих в Германии Общество, 00:14 Полиция арестовала возможного сообщника мюнхенского стрелка Общество, 00:04 «Роснефть» простит правительству долг в 60 млрд руб. Бизнес, 00:00 Затопление улиц в Москве объяснили засоренной ливневой канализацией Общество, 24 июл, 23:55 Prisma стала доступна пользователям Android Технологии и медиа, 24 июл, 23:52 У Черноморского побережья Кубани возникли два смерча Общество, 24 июл, 23:20 Ловушки на каждом углу: какие опасности для сборной России в решении МОК Общество, 24 июл, 23:17 Захватившие полицейский участок в Ереване сожгли автомобиль Политика, 24 июл, 23:01 Почему тонет Москва: как при реконструкции улиц засорили канализацию Общество, 24 июл, 22:46 Игры не для всех: как Россия избежала отстранения от Олимпиады Политика, 24 июл, 22:42 Исинбаева призвала пожизненно отстранить информатора WADA Степанову Общество, 24 июл, 22:25 Допинг не помеха: как спонсоры отреагировали на скандал со сборной России Бизнес, 24 июл, 22:14 Принтер правительства: кто заставил Думу принять рекордное число законов Политика, 24 июл, 22:04 Майкл Блумберг выступит с поддержкой Клинтон на съезде демократов Политика, 24 июл, 21:54 Сборная России по триатлону отправится на Олимпийские игры в Рио Общество, 24 июл, 21:10 В ОКР назвали дату проводов российской сборной на Олимпиаду Политика, 24 июл, 20:50 Бастрыкин впервые прокомментировал аресты в Следственном комитете Политика, 24 июл, 20:40 Квартал в Дамаске подвергся минометному обстрелу Политика, 24 июл, 20:20 Трамп пригрозил выходом США из ВТО Политика, 24 июл, 19:57 Тарпищев подтвердил участие российских теннисистов в Олимпийских играх Общество, 24 июл, 19:45 Сирийский беженец с мачете напал на прохожих на юге Германии Политика, 24 июл, 19:40 Российских синхронисток и прыгунов в воду допустили к Олимпийским играм Общество, 24 июл, 19:10 Исинбаева прокомментировала решение МОК по участию сборной России в Играх Общество, 24 июл, 18:36 Мутко поблагодарил МОК за решение о допуске россиян на Олимпиаду Политика, 24 июл, 18:31 МЧС предупредило москвичей о порывах ветра и грозе Общество, 24 июл, 18:28 Хоркина призвала российских спортсменов к осмотрительности на Олимпиаде Политика, 24 июл, 18:25 В Госдуме призвали наказать виновных в олимпийском скандале чиновников Политика, 24 июл, 18:21 Александр Карелин назвал справедливым решение МОК по российской сборной Политика, 24 июл, 18:02 Олимпийский комитет России опубликовал речь Жукова перед исполкомом МОК Общество, 24 июл, 17:49 «Хотелось побольней нас лягнуть»: российские политики о решении МОК Политика, 24 июл, 17:37 МОК отказался отстранить сборную России от Олимпиады Политика, 24 июл, 17:04 Большинство жертв мюнхенского стрелка были детьми мигрантов Общество, 24 июл, 16:47 В Петербурге построят шведский жилой квартал с нулевым энергопотреблением Жилье, 22 июл, 17:11 Будущее, которого не было: как бы выглядела советская квартира XXI века Дизайн, 22 июл, 16:10 В АИЖК спрогнозировали дальнейшее снижение ипотечных ставок Деньги, 22 июл, 15:18 Власти Москвы заявили о превышении спроса над предложением новостроек Жилье, 22 июл, 14:36 ПИК завершит крупный долгострой рядом со Сколково Жилье, 22 июл, 12:27 Судья КС выступил против пересмотра местными властями кадастровой оценки Деньги, 22 июл, 11:55 Эксперты назвали самые доходные для сдачи квартиры районы Москвы Жилье, 21 июл, 21:30 Подмосковье столкнулось с 15%-ным падением спроса на квартиры Жилье, 21 июл, 20:18 Китайские архитекторы показали мост-спираль для Олимпиады-2022 Дизайн, 21 июл, 17:09 Жители 5 многоэтажек в Москве заявили о желании надстроить свои дома Жилье, 21 июл, 16:48 «Для роста розничных цен на жилье есть объективные причины» Интервью, 21 июл, 14:55 В Москве появится жилой квартал с адаптивным к погоде освещением Дизайн, 21 июл, 12:43 Градокопатели Белокаменной: как благоустраивали Москву из века в век Айрат Багаутдинов историк, автор проекта «Москва глазами инженера» Мнение, 21 июл, 11:53 Реновация промзон: мода или стратегия Город, 21 июл, 11:12 СМИ узнали о планах «Уралсиба» распродать земельные активы в Подмосковье Деньги, 21 июл, 10:50 Росстат назвал регионы — лидеры по объемам введенного жилья Жилье, 20 июл, 18:25 Убежище в поле: какие проекты покажут на фестивале «Архстояние» Фотогалерея, 20 июл, 16:50 Все дешевле и дешевле: как изменились цены на квартиры в Москве Деньги, 20 июл, 13:29 ВТБ24 снизил ставки по ипотеке Жилье, 20 июл, 12:54 В Лондоне выставили на продажу апартаменты за рекордные £150 млн Жилье, 20 июл, 12:21 Кто и зачем публикует фальшивые объявления об аренде квартир Павел Луценко генеральный директор онлайн-сервиса объявлений «Мир квартир» Мнение, 20 июл, 12:02 В Москве выставили на торги усадьбу «ситцевых королей» России Деньги, 20 июл, 11:39 В Нидерландах построят 73-метровый деревянный небоскреб Дизайн, 20 июл, 11:28 Секретный сад и лодки: какими будут обновленные Красногвардейские пруды Город, 19 июл, 16:29 15 таунхаусов рядом с Москвой дешевле 5 млн рублей 19 июл, 16:05 Эксперты спрогнозировали дальнейшее падение цен на квартиры в Москве Жилье, 19 июл, 14:27 «Роскосмос» хочет построить 1 млн кв. м жилья на западе Москвы Жилье, 19 июл, 12:07 Крупнейшие российские застройщики отчитались о росте продаж жилья Жилье, 19 июл, 11:34 Власти обязали реконструировать дома и квартиры инвалидов по всей России Жилье, 19 июл, 10:22 Без туристов и с рисками: как выглядит будущее рынка недвижимости Турции Юлия Кожевникова ведущий эксперт Tranio Мнение, 19 июл, 09:16 Какие торговые центры построят в Москве до конца 2016 года Фотогалерея, 18 июл, 18:09 Почему цены на жилье в Москве падают быстрее, чем по всей России Оксана Вражнова председатель правления «Миэль» Мнение, 18 июл, 17:53 В Подмосковье число новых коттеджных и дачных поселков сократилось вдвое Жилье, 18 июл, 15:43 Дальше без льгот: чем Минстрой планирует заменить ипотеку с господдержкой Жилье, 18 июл, 15:16 Россияне назвали главные критерии при выборе риелтора Жилье, 18 июл, 14:35 В центре Вильнюса построят небоскреб-кристалл Дизайн, 18 июл, 13:47 Прокуратура нашла нарушение в московском законе о благоустройстве улиц Город, 18 июл, 12:09 Риелторы назвали районы Старой Москвы с самыми дешевыми новостройками Жилье, 15 июл, 17:32 В Одинцовском районе построят аутлет-центр с фермерским рынком Деньги, 15 июл, 14:20 Брокеры объяснили ажиотажный спрос на земельные участки в Подмосковье Жилье, 15 июл, 14:14 В Подмосковье суд впервые вынес решение об изъятии неиспользуемой земли Деньги, 15 июл, 12:04 Без свидетельства о праве: в России изменилась процедура сделок с жильем Жилье, 15 июл, 11:17 СМИ рассказали о возможной покупке «Пресня-Сити» группой ВТБ Деньги, 15 июл, 10:34 СМИ рассказали о потерях арендаторов от благоустройства в Москве Город, 15 июл, 08:29 Эксперты: Ипотека может выйти на докризисный уровень в этом году Деньги, 15 июл, 08:15 Власти согласовали строительство крупного жилого квартала в Бутове Жилье, 14 июл, 16:41 Интерес россиян к лондонской недвижимости вырос на 21% после Brexit Жилье, 14 июл, 14:47 В Москве резко вырос спрос на аренду жилья дороже 75 тыс. руб. в месяц Жилье, 14 июл, 13:44 Цветок гиацинта: к ЧМ-2022 в Катаре построят отель по проекту Захи Хадид Дизайн, 14 июл, 13:17 Жилой отель: в центре Москвы построят элитный дом с гостиничным сервисом Жилье, 14 июл, 12:33 В России отменяются свидетельства о праве собственности на недвижимость Жилье, 14 июл, 11:28 Индекс цен на жилье в Лондоне упал до семилетнего минимума Деньги, 14 июл, 11:15 СМИ рассказали об интересе бывшей жены Сечина к «Кутузовской миле» Жилье, 14 июл, 09:15 Парадный въезд: каким задумывали Новый Арбат в СССР Денис Ромодин Москвовед Мнение, 13 июл, 17:07 Победа «зеленых»: архитекторы выбрали лучшие экологические проекты России Дизайн, 13 июл, 16:57 «ВымпелКом» уладил спор с владельцем офиса об аренде в валюте Деньги, 13 июл, 15:08 РБК-ТВ: Сколько стоят квартиры на Патриарших Жилье, 13 июл, 14:31 Молодые семьи предложили освободить от процентов по ипотеке Жилье, 13 июл, 12:13 СМИ узнали о великокняжеском дворце «Роснефти» в Петербурге Деньги, 13 июл, 10:45 Олимпийское наследие: как изменится прибрежная зона Большого Сочи Дизайн, 12 июл, 16:18 Новая набережная в Сочи Фотогалерея, 12 июл, 16:17 Глава Крыма пообещал осенью начать снос самостроев в 100 м от моря Город, 12 июл, 16:05 РБК-ТВ: Валютная аренда и ее перспективы в России Деньги, 12 июл, 14:29 Сбербанк снизил ставки по ипотеке впервые с августа 2015 года Жилье, 12 июл, 14:01 Рядом с правительством Подмосковья построят жилой комплекс на 1 млн кв. м Жилье, 12 июл, 11:12 Квартиры в подмосковных хрущевках за год подешевели на 14% Жилье, 12 июл, 10:31 Офис телефонной трубки: куда переехал «Ростелеком» Дизайн, 11 июл, 16:33 Новый офис «Ростелекома» Фотогалерея, 11 июл, 16:15 Как Brexit отразится на инвестициях в британскую недвижимость Олег Игнатьев BSI Estates Мнение, 11 июл, 13:43 В Москве назвали победителя конкурса на благоустройство Тверских улиц Город, 11 июл, 13:04 Строительство музея и аэропорта на Соловках обсудят на сессии ЮНЕСКО Город, 11 июл, 12:01 Аналитики зафиксировали рост цен на аренду жилья в большинстве городов РФ Жилье, 11 июл, 11:44 На пустом месте: каким может стать музей Достоевского в Петербурге Дизайн, 8 июл, 18:38 Проект музея Достоевского Фотогалерея, 8 июл, 18:34 Россиянам официально разрешили оформлять машино-места в собственность Жилье, 8 июл, 12:59 В центре Москвы начали строить «АртКвартал» с элитным жильем Город, 8 июл, 12:01 Правительство представит единую методику расчета стоимости недвижимости Жилье, 8 июл, 08:57 Вместо вилл: какую недвижимость стали покупать россияне за рубежом Деньги, 8 июл, 08:07 Лидеры падения: почему однокомнатные квартиры дешевеют быстрее других Жилье, 7 июл, 18:38 Убытки на раскопках. Как бизнес справляется с реконструкцией Москвы Город, 7 июл, 18:03 Урбанистика и бизнес: благоустройство глазами девелоперов Город, 7 июл, 17:48 Два уровня роскоши: как выглядит пентхаус в «Москва-Сити» за $10,5 млн Дизайн, 7 июл, 16:08 Как выглядит пентхаус в «Москве-Сити» за $10,5 млн Фотогалерея, 7 июл, 16:00 Сотня самых дорогих квартир в Москве подешевела на 7% за год Деньги, 7 июл, 14:34 Продажи квартир в новостройках Москвы за год выросли на 52% Жилье, 7 июл, 11:15 Средняя ставка по ипотеке в России превысила 13% Городская недвижимость, 7 июл, 09:32 Число проданных со скидкой квартир в Москве установило 4-летний рекорд Городская недвижимость, 6 июл, 13:01 В столице появится жилой аналог комплекса небоскребов «Москва-Сити» Городская недвижимость, 6 июл, 11:59 В 30% крупных городов России остановилось строительство торговых центров Коммерческая недвижимость, 6 июл, 11:10 Будущее наступило: как устроены китайские гигаполисы Зарубежная недвижимость, 6 июл, 10:40 Правительство начало поиск денег на строительство курорта под Ессентуками Городская недвижимость, 6 июл, 10:30 Риелторы спрогнозировали падение цен на испанскую недвижимость Зарубежная недвижимость, 5 июл, 20:36 Рынок коммерческой недвижимости РФ привык к международной изоляции Станислав Бибик Colliers International Мнение, 5 июл, 16:43
Проблемная ипотека: чего добиваются пострадавшие валютные заемщики
29 янв, 08:42
Проблемная ипотека: чего добиваются пострадавшие валютные заемщики
Фото: Илья Питалев/ТАСС
Девальвация рубля поставила в тяжелые условия валютных ипотечных заемщиков. РБК разбирался, что заставляет должников банков выходить на улицы и есть ли у проблемы валютной ипотеки решение

Проблемная ипотека: чего добиваются пострадавшие валютные заемщики? Сколько россиян имеют ипотечный кредит в валюте?

Данные о количестве граждан, взявших ипотечный кредит в валюте, разнятся. Сами валютные заемщики говорят о 70 тыс. человек. Именно такая оценка содержится в коллективном письме Всероссийского движения валютных ипотечных заемщиков (ВДЗВ) президенту Владимиру Путину, опубликованному в апреле 2015 года в газете «Ведомости». Экс-глава комитета по финансовому рынку Госдумы Наталья Бурыкина в феврале 2015-го сообщала о том, что, по официальным данным, число валютных заемщиков составляет около 16 тыс. человек. Ее коллега депутат Госдумы Андрей Крутов говорил, что только 50 тыс. человек, взявших ипотеку в валюте, могут лишиться жилья из-за долгов. По данным АИЖК, валютных заемщиков примерно 20–25 тыс. человек.

Основная часть валютной ипотеки, отмечают в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), сосредоточена в Москве и Петербурге, средний размер кредита составляет 10,9 млн руб. (в Москве — 19 млн руб.), что в 6,4 раза выше, чем по рублевой ипотеке.

В марте 2015 года Банк России считал, что в стране насчитывается 30 тыс. граждан, у которых есть валютная ипотека. Суммарный объем таких ипотечных ссуд оценивался в 136 млрд руб.

Сколько валютных заемщиков испытывают проблему с выплатами?

По оценке АИЖК, по состоянию на конец 2015 года примерно 4,6 тыс. человек просрочили платежи по ипотеке, приводит данные ведомства газета «Коммерсантъ». Если отталкиваться от официальной цифры АИЖК по числу валютных ипотечных заемщиков, проблемы испытывает каждый пятый.

Пресс-секретарь Всероссийского движения валютных заемщиков Снежана Ярощук говорит, что назвать точное число валютных заемщиков на данный момент не может никто. «Но практически 100% сейчас испытывают проблемы с выплатой ипотеки, тем более после очередной девальвации рубля в этом году, когда сумма ежемесячных взносов у многих превысила доход», — поясняет она.

Глава ВТБ24 Михаил Задорнов рассказывал, что в его банке число валютных ипотечных заемщиков банка сократилось в 2015 году почти на 30%. «У нас число валютных ипотечных заемщиков сократилось на 27% за прошлый год, в том числе 1,4 тыс. клиентов из 5 тыс. реструктурировали свои кредиты, но остались в валюте. Примерно 550–600 человек конвертировали займы в рубли, часть погасили кредит», — приводит слова Задорнова «Интерфакс».

Другой банк — «ДельтаКредит» — сообщил, что в прошлом году рефинансировал более 2,5 тыс. валютных кредитов. «Сделки по рефинансированию продолжают заключаться и в настоящее время. Сейчас немногим больше 5% от всех наших клиентов имеют кредиты в долларах», — говорится в пресс-релизе банка.

Чего добиваются валютные заемщики?

В конце 2014 — начале 2015 года ипотечники провели несколько массовых акций, требуя перевести кредиты в рубли по курсу на дату договора с банком. Ряд митингов и пикетов прошли в Москве, Санкт-Петербурге и других городах. В феврале заемщики дважды обратились с открытым письмом к президенту Владимиру Путину с просьбой вмешаться в ситуацию, а в конце месяца Общество защиты прав потребителей и Всероссийское движение валютных заемщиков подали иск к ЦБ с требованием признать незаконными бездействия Центрального банка РФ, выраженные в отсутствии защиты и стабилизации курса рубля.

Заемщики также предложили принять закон, который обязал бы банки пересчитать валютные кредиты в рубли по официальному курсу ЦБ на дату заключения кредитного договора. Таким образом, человек, получивший ипотеку, к примеру, в конце января 2005 года, должен будет погасить остаток долга, исходя из курса примерно 28 руб. за доллар. Авторы письма президенту подчеркнули, что не добиваются списания им долгов, но готовы исполнять лишь «справедливые» обязательства, выраженные в национальной валюте, а потому просят президента повлиять на «скорейшее принятие соответствующих решений на государственном уровне».

В январе 2015 года владельцы валютной ипотеки начали в массовом порядке отказываться от платежей, предлагая банкам пересчитать остаток долга по курсу на дату договора плюс 30%. Другой вариант, на который готовы пойти заемщики, — перевод по текущему курсу в рубли после списания 60% ссудной задолженности.

Собирается ли государство принимать участие в решении этой проблемы? Что уже сделано?

В конце января 2015 года ЦБ рекомендовал банкам «рассмотреть вопрос о реструктуризации» валютной ипотеки по курсу ЦБ на 1 октября 2014-го — 39,39 руб. за доллар и 49,98 руб. за евро. Рекомендация не является обязательной для исполнения.

20 апреля 2015 года премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление о предоставлении помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков (не только валютных) — тем, чьи доходы в рублях снизились на 30%, а также тем, чьи платежи увеличились на 30% при переводе валюты в рубли. Как говорится в справке к постановлению, планировалось оказать помощь 22,5 тыс. заемщиков. Для реализации постановления Медведев 21 апреля подписал документ об увеличении уставного капитала Агентства по ипотечному жилищному кредитованию на 4,5 млрд руб.

На эту программу Медведев ссылается и теперь, отвечая на вопросы о помощи заемщикам. Но сами пострадавшие утверждают, что помощи не увидели: «это [информация о 4,5 млрд руб.] очередной вброс банковского лобби», говорится на страничке Всероссийского движения валютных заемщиков в Facebook.

«Не следует забывать, что это [ипотека в валюте] был выбор и расчет тех людей, которые брали на себя некие обязательства именно на тех условиях, которые сейчас приводят к очень затруднительной ситуации», — заявил в четверг, 28 января, пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков. По его словам, «говорить о том, что существуют какие-то готовые решения для этой проблемы, к сожалению, не представляется пока возможным».

Почему банки не соглашаются на условия заемщиков?

Банки утверждают, что не могут предоставить заемщикам скидку, так как сами занимали деньги в валюте. «Прежде чем выдать кредит, мы привлекали кредит в этой же валюте», — заявил 28 января зампред правления банка «ДельтаКредит», входящего в группу Societe Generale, Денис Ковалев. Если бы все банки последовали рекомендации ЦБ, им пришлось бы зафиксировать убытки в размере примерно 65 млрд руб., рассказывал «Интерфаксу» источник в правительстве.

В ответ на это куратор валютных ипотечников банка «ДельтаКредит» Снежана Ярощук отметила, что банки «привлекали средства в валюте на международных рынках в среднем по 2% и продавали их в России в виде ипотечных продуктов минимум под 10%» — и эта информация «общеизвестна».

Предполагалось, что банки смогут отражать расходы от конвертации валютного кредита в рубли как «расходы будущих периодов»: это помогло бы им избежать больших одномоментных убытков — позволило отражать эти убытки частями в течение срока кредита. Но представители банков говорили, что даже это не заставит их работать с нерыночным курсом.

Что предлагают банки?

Пока банки предлагают клиентам рефинансирование по рыночному курсу или платежные каникулы. Ряд банков также предложил собственные программы рефинансирования ипотеки. Например, в начале 2015 года ВТБ24 сообщил своим клиентам, что готов рефинансировать их валютный долг по текущему курсу, но по сниженной ставке. Также заемщикам предложили «кредитные каникулы» на срок 6–12 месяцев, во время которых можно будет уплачивать только проценты по ипотеке. До июня 2015 года в банке также действовала программа рефинансирования, в рамках которой заемщику предлагалась сниженная процентная ставка без перевода долга в рубли. Более радикально к решению проблемы валютных заемщиков подошли в Газпромбанке, где в октябре 2015 года валютным заемщикам предложили платить по курсу 50 руб. за доллар. В понедельник, 25 января, о пересчете платежей по ипотеке по курсу 60 руб. за доллар объявил Совкомбанк. Акция продлится до конца 2016 года. В четверг, 27 января, Абсолют Банк предложил валютным заемщикам конвертировать долги по льготному курсу 57–65 руб. за доллар по ставке 12% годовых.

Сколько стоит проблема валютной ипотеки?​

Потери российских банков от перевода обязательств заемщиков по валютным ипотечным кредитам в рубли по рекомендованному ЦБ РФ курсу на 1 октября 2014 года могут составить около 65 млрд руб., в марте 2015-го сообщал Интерфакс со ссылкой на оценки Банка России, которые давались на правительственных совещаниях. Тогда доллар стоил 55–60 руб. С учетом текущего курса (77 руб. за доллар.) убытки банков от рефинансирования валютной ипотеки могут быть существенно выше. По данным ЦБ на 1 декабря, в России было выдано 122 млрд руб. кредитов в валюте, или (по курсу на 1 декабря) $1,83 млрд. Для рефинансирования этого долга по курсу, предложенному ЦБ, потребуется около 70 млрд руб. (если считать, что объем выданных кредитов остался примерно таким же).

Кто виноват в проблеме валютных заемщиков?

Заемщики обвиняют государство и ЦБ, которые, по их мнению, допустили обвал экономики и отправили рубль в свободное плавание, и банки, которые отказываются признать, что валютные риски — не только проблема граждан.

Юрист всероссийской организации валютных ипотечников Максим Греков винит прежде всего ЦБ: «Если бы в 2008–2009 годах ЦБ проанализировал первый пик кризиса и выпустил нормальные рекомендации банкам по работе с валютными заемщиками, все было бы по-другому».

Директор кредитного департамента СДМ-банка Сергей Козлов говорит, что в произошедшем виноваты прежде всего заемщики. «У них был такой мотив — их жадность», — уверен он. По словам Козлова, до декабря 2014-го, когда произошел резкий рост курсов валют, ставки по кредитам в валюте были ниже на 4–5 п.п., чем по рублевым кредитам, и при стабильном курсе это была существенная выгода. При этом мотивацию банков выдавать такие кредиты Козлов объясняет необходимостью банка формировать надежные активы в валюте.

Приблизительно ту же позицию занял ЦБ. Еще год назад выступая в Госдуме, председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что ответственность лежит на клиентах банков. «Нужно не забывать, что люди несут ответственность за решения, которые они принимают, и за то, какие риски на себя берут», — говорила она.

Тот же «ДельтаКредит» сетовал, что валютные заемщики могли еще в 2015 году воспользоваться предложенными схемами рефинансирования: например, в апреле того года доллар стоил 52–54 руб., а банковская ставка составляла 11% годовых. Но с конца 2014 года только 35% заемщиков перевели ипотеку в рубли.

Были ли такие ситуации в других странах? И как они разрешались?

Пик валютного ипотечного кредитования в Польше пришелся на 2008 год: тогда почти 70% кредитов было взято в иностранной валюте, большинство — в швейцарских франках. Во время финансового кризиса курс злотого упал, таким образом, поляки столкнулись с увеличением своей задолженности из-за разницы в обменном курсе.

Летом прошлого года в Польше была начата подготовка законопроекта, который позволил бы 20% заемщиков, приобретших небольшие квартиры, конвертировать кредит в злотые на льготных условиях. Разница между текущей стоимостью кредита и его стоимостью в злотых на момент выдачи должна быть погашена заемщиком только наполовину, вторую половину банк спишет. Эта конвертация может стоить $2,5 млрд.

В Венгрии в 2014-м правительство заставило работающие в стране банки, в том числе международные, конвертировать кредиты, выданные в иностранной валюте, в форинты по льготному курсу. По оценке ЦБ Венгрии, конвертации подлежали кредиты на $14 млрд, а банки могли потерять до $406 млн ежегодных платежей своих заемщиков. Валютные ипотечные кредиты венгров были конвертированы целиком с 1 февраля 2015-го, когда ставки по кредитам в форинте практически сравнялись со ставками в иностранной валюте (около 2%).

Что ждет тех валютных заемщиков, кто не сможет договориться с банком о приемлемых условиях рефинансирования?

По сути единственный вариант — это продажа заложенной квартиры самостоятельно или на торгах после обращения на нее взыскания про суду. Причем если стоимость квартиры выше суммы долга, то разница должна остаться заемщику.

Если денег не хватит на оплату полной задолженности по кредиту, можно пытаться применить процедуру банкротства. В теории она должна помочь избавиться от оставшегося долга перед банком. По мнению председателя Московской коллегии адвокатов «Арбат» Натальи Никольской, заемщик может объявить себя банкротом при определенных условиях: в частности, его имущества или заработной платы должно не хватать на погашение долга. «Если заемщик будет вести себя добросовестно, не прятать имущество, не уклоняться от выполнения всех обязанностей в процедуре банкротства, то в этом случае можно будет говорить о списании оставшегося долга перед банком», — считает она.

Никольская говорит, что у заемщиков еще остались возможности посудиться с банками, и сейчас юристы готовят серию таких исков, цель которых — получить льготные условия по реструктурированию валютного кредита. Однако пока судебная практика складывается не в пользу заемщиков. Например, в июне 2015 года Московский областной суд отменил принятое ранее Пушкинским городским судом решение, по которому клиентка банка ВТБ24 получила право погашать валютный ипотечный кредит исходя из курса 24 руб. за доллар.

Альберт Кошкаров, Ольга Ситникова, Александр Артемьев, Юлия Ярош

РБК 

Поиск недвижимости
Купить
Купить
Снять
Квартиру
Квартиру
Квартиру в новостройке
Комнату
Дом
Участок
Коммерческую недвижимость
Найти Подать объявление
Уважаемый пользователь!

Сервис объявлений о продаже и аренде недвижимости на сайте РБК.Недвижимость перешел на технологии Яндекса.

Чтобы разместить свое объявление, воспользуйтесь личным кабинетом на сайте Яндекс.Недвижимость. Добавленные объявления будут доступны как на нашем сайте, так и на сайте Яндекс.Недвижимость.

Личный кабинет Яндекс.Недвижимости