Прямой эфир

К сожалению, ваш браузер
не поддерживает
потоковое видео.

Попробуйте

установить Flash-плеер
Ипотека или аренда: что выгоднее в новых экономических условиях
Все новости Недвижимость
Лента новостей 21:47 МСК
Минфин предложил компромиссный вариант изъятия у нефтяников 232 млрд руб. Бизнес, 21:14 В Швеции предложили вернуть военную службу по призыву в 2018 году Общество, 21:10 Лучшие предложения рынка наличной валюты  21:00   USD НАЛ. Покупка 64,10 Продажа 64,12 EUR НАЛ. 71,79 71,71 КС отказался рассматривать запрос о сносе павильонов в Москве Общество, 20:49 В Подмосковье стоматолога отстранили от работы из-за смерти ребенка Общество, 20:33 Суд пересмотрит решение в пользу союза правообладателей Михалкова Технологии и медиа, 20:29 Папа римский предрек участникам бомбардировок Алеппо «ответ перед богом» Общество, 20:15 СКР провел обыски у бывшего учителя московской 57-й школы Общество, 20:05 Сенат США преодолел вето Обамы на закон об исках к Саудовской Аравии Политика, 19:36 Ощадбанк заявил о выигранном у Сбербанка деле о торговой марке Финансы, 19:34 Deutsche Bank продал страховое подразделение в Британии за $1,2 млрд Финансы, 19:29 «Бук» из России: как западные СМИ освещали отчет о причинах гибели MH17 Политика, 19:13 СКР сообщил о первом задержанном после обысков в Ространснадзоре в Москве Политика, 19:04 Компания King Servers заблокировала атаковавшие США серверы Политика, 18:47 Минобороны опровергло доставку «Бука» в Донбасс из России Политика, 18:45 США пригрозили прекратить сотрудничество с Россией по Сирии из-за Алеппо Политика, 18:36 Офис по-быстрому: как заработать на коворкинге Свое дело, 18:04 Сбербанк сообщил о рекордном росте потребительских кредитов Финансы, 18:02 Минздрав поручил провести проверку по факту смерти девочки в Подмосковье Общество, 17:59 Суд со второй попытки собрал присяжных по делу об убийстве Немцова Политика, 17:46 Глава ФАС призвал сказать «нет» внутрироссийскому роумингу Технологии и медиа, 17:37 Кураторы выставки «Без смущения» назвали условие ее возобновления Общество, 17:32 Gunvor рассказала об участии в своем бизнесе «друга детства» Путина Бизнес, 17:18 Минфин поддержал идею обязать неработающих россиян платить за лечение Общество, 17:17 Российский МИД увидел «выдуманные результаты» в расследовании гибели MH17 Политика, 17:13 Три человека погибли при взрыве на полигоне в Ленинградской области Общество, 17:09 «Алмаз-Антей» опроверг выводы международного следствия о гибели MH17 Политика, 17:04 Работу Путина на посту президента одобрили 82% опрошенных россиян Политика, 16:56
25 авг 2015, 12:20
Ипотека или аренда: что выгоднее в новых экономических условиях
Фото: Юрий Смитюк/ТАСС
Арендовать жилье в среднесрочной перспективе выгоднее, чем покупать с помощью ипотеки. Однако россияне предпочитают переплатить, но получить жилье в собственность

Аренда жилья в финансовом плане выигрышнее, чем приобретение квартиры в ипотеку. За счет разницы между арендной ставкой и ежемесячным платежом по кредиту в течение 20–30 лет можно накопить на 100%-ную оплату новой квартиры, подсчитали московские риелторы по просьбе «РБК-Недвижимости». Выгодными условия по ипотеке становятся в том случае, если у покупателя достаточно собственных средств, чтобы внести не менее 63–65% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

Языком цифр

По итогам шести месяцев 2015 года средний бюджет покупки однокомнатной квартиры в Москве, по данным риелторской компании Est-a-Tet, составил 5,8 млн руб. При такой цене размер ежемесячных выплат по ипотеке (по программе с субсидированной ставкой при первоначальном взносе от 20%) составит 49,5 тыс. руб. Если брать кредит в рамках стандартных ипотечных программ (с минимальной ставкой от 13,5% и первоначальным взносом от 15%), то размер ежемесячных выплат будет выше — 59,6 тыс. руб.

При этом в аренду однокомнатная квартира экономкласса в Москве в среднем сдается за 28–30 тыс. руб., комфорт-класса — за 35–38 тыс. руб. в месяц. Получается, что средний ежемесячный платеж по жилищному кредиту для однокомнатной квартиры больше средней арендной ставки как минимум на 21,6 тыс. руб. в месяц.

Аналогичные расчеты Est-a-Tet для двухкомнатных и трехкомнатных квартир показали, что ипотека вдвое дороже, чем аренда (см. таблицу).

квартира

Средний бюджет
предложения,
млн руб.

Ипотека с господдержкой,
ставка 11,5%,
срок кредита до 20 лет,
платеж в руб.

Стандартная программа,
ставка 13,5%,
взнос от 15%,
срок кредита до 20 лет,
платеж в руб.

Средняя ставка аренды,
руб. в месяц

ЭКОНОМ / КОМФОРТ

1-комнатная

5,8

Взнос 20%, платеж 49 590

Платеж 59 622

28 000 - 35 000

2-комнатная

9

Взнос 20%, платеж 76 950

Платеж 92 517

35 500 - 45 000

3-комнатная

11,9

Взнос 35%, платеж 82 670

Платеж 122 330

45 000 - 61 000

БИЗНЕС

1-комнатная

12,1

Взнос 35%, платеж 84 060

Платеж 124 380

55 000

2-комнатная

19

Взнос 60%, платеж 81 225

Платеж 195 315

90 000

3-комнатная

25,9

Взнос 70%, платеж 83 042

Платеж 266 245

140 000

Источник:  Est-a-Tet

Председатель правления группы компаний «Миэль» Оксана Вражнова рассмотрела ситуацию на конкретном примере однокомнатной квартиры в Медведково площадью 39 кв. м, за которую продавец просит 7 млн руб. «При первоначальном взносе в 30%, сроке кредитования в 20 лет и процентной ставке в 14% сумма платежа по кредиту составит 61 тыс. руб. в месяц. За 20 лет набежит переплата порядка 10 млн руб.», — подсчитала риелтор.

Стоимость найма той же квартиры, по ее словам, составляет примерно 30 тыс. руб. в месяц. То есть на ту сумму, которую человек переплачивает по ипотеке, он может снимать квартиру 28 лет. Взносы по ипотеке и арендная ставка будут сопоставимы только в том случае, если покупатель заплатит первоначальный взнос в размере 65%, следует из расчетов, приведенных Оксаной Вражновой.

К аналогичному выводу пришли риелторы компании «Инком-Недвижимость». «Наши расчеты показали, что ежемесячный платеж будет равен сумме арендной платы, если первоначальный взнос не меньше 63% от стоимости залогового имущества», — рассказал директор департамента вторичного жилья «Инком» Сергей Шлома.

Еще один пример разобрала председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. «Для однокомнатной квартиры в пятиэтажном доме в районе Речного вокзала стоимостью 5,5 млн руб. ежемесячный платеж по ипотеке на 30 лет составит 57,3 тыс. руб. Аренда такой же «однушки» стоит не более 28 тыс. руб. Если разницу от потенциального ежемесячного платежа в размере 29 тыс. руб. откладывать, то за 30 лет накопится 10,4 млн руб. Неизвестно, как изменятся цены на жилье, однако гражданин избежит переплаты по процентам. А это 16,2 млн руб.», — делает вывод Ирина Доброхотова.

Расчеты могут корректироваться в случае, если ипотечные кредиты привлекаются при альтернативных (обменных) сделках, уточняют риелторы. «В рамках альтернативных схем, при которых вырученные средства за продажу прежней квартиры идут в качестве первоначального взноса за вновь приобретаемую, при досрочном погашении кредита заемщик может существенно сократить и сумму аннуитетного платежа, и сумму общей переплаты», — говорит Оксана Вражнова.

На вторичном рынке жилья, как отмечает Сергей Шлома, сейчас очень мало прямых ипотечных покупателей — не более 3–5%. Остальные — это участники альтернативных сделок, для которых ипотечный кредит является доплатой. В среднем они берут в кредит по ипотеке порядка 3,2 млн руб. При ставке 13,5% им ежемесячно нужно отдавать банку примерно 41,5 тыс. руб. при сроке кредитования 15 лет, 37,3 тыс. руб. — при сроке 25 лет. Это уже сопоставимо с арендой «однушки» комфорт-класса.

  Ипотека Аренда
Плюсы
  • Возможность через несколько лет иметь собственное жилье
  • Возможность постоянной регистрации по месту жительства всей семьи
  • Право распоряжаться жилплощадью на свое усмотрение на законных основаниях
  • В среднесрочной перспективе более выгодная цена (относительно покупки с помощью ипотеки)
  • Арендное жилье легко поменять
Минусы
  • Существенные переплаты по кредиту
  • При покупке жилья в новостройке на начальном этапе реализации проекта возникают риски, связанные с недостроем
  • На время строительства многим людям приходится одновременно делать
    взносы по ипотеке и оплачивать аренду временного жилья
  • Ипотека в период выплаты кредита не дает привилегий полноценного
    собственника. До окончательного погашения займа все возможные
    шаги в отношении квартиры, в том числе касающиеся перепланировки,
    покупателю придется согласовывать с банком (фактическим собственником жилья
    на время погашения кредита)
  • Обременение обязательствами по ипотечному договору
  • Возможность необоснованного повышения цен и других недружественных шагов со стороны
    хозяина арендуемой квартиры
  • Необходимость инвестировать в чужую собственность
  • Социальные нюансы, связанные с отсутствием своего жилья
Источники: «Миэль», «Азбука жилья», «Инком», «Бест-Новострой»

Менталитет побеждает арифметику

Финансовые потери — это не тот стимул, который может заставить российских покупателей отказаться от мечты иметь собственное жилье, уверены риелторы. «Специфика российского рынка существенно отличается от западного, где люди привыкли снимать жилье на протяжении всей жизни. У нас наличие и качество собственного жилья является критерием жизненного успеха и семейной стабильности еще с советских времен. Менталитет большинства россиян таков, что они отдают явное предпочтение ипотечным кредитам», — считает ведущий специалист департамента консалтинга и аналитики компании «Азбука жилья» Екатерина Артемова. Пока, по ее словам, аренда в нашей стране — это чаще всего вынужденная мера из-за невозможности купить отдельную квартиру даже с помощью ипотеки.

В Москве вопрос выбора между ипотекой и арендой квартиры нужно решать исключительно в индивидуальном порядке. «Однозначного ответа, что лучше — арендовать или брать кредит, быть не может. Все зависит от целей и жизненных возможностей каждого человека», — уверена Оксана Вражнова. «Для одного человека основополагающим фактором является наличие собственной квартиры, другому важно быть мобильным — менять дома, районы или города в зависимости от обстоятельств», — отмечает Екатерина Артемова.

Решение, как говорят риелторы, может быть продиктовано многими исходными условиями: временем, которое человек планирует жить в Москве, уровнем доходов и надежностью его источника, составом семьи и пр.

Владимир Миронов 

Поиск недвижимости
Купить
Купить
Снять
Квартиру
Квартиру
Квартиру в новостройке
Комнату
Дом
Участок
Коммерческую недвижимость
Найти Подать объявление
Уважаемый пользователь!

Сервис объявлений о продаже и аренде недвижимости на сайте РБК.Недвижимость перешел на технологии Яндекса.

Чтобы разместить свое объявление, воспользуйтесь личным кабинетом на сайте Яндекс.Недвижимость. Добавленные объявления будут доступны как на нашем сайте, так и на сайте Яндекс.Недвижимость.

Личный кабинет Яндекс.Недвижимости