Недвижимость
Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
Изменения в «Семейной ипотеке»: что будет с ценами на новостройки
Деньги ,  
0 

Изменения в «Семейной ипотеке»: что будет с ценами на новостройки

Обновленная программа будет действовать до 2030 года. В связи с ее продлением из бюджета дополнительно выделят ₽66,2 млрд
Химки
Химки (Фото: Alexander Zamaraev / Shutterstock / FOTODOM)

10 июля Минфин опубликовал новые параметры программы «Семейная ипотека». Теперь ипотека под 6% годовых будет доступна семьям с детьми в возрасте до шести лет, а также семьям, воспитывающим несовершеннолетнего ребенка с инвалидностью. Также субсидированная ставка распространяется на отдельные регионы. Расспросили экспертов о том, как нововведение скажется на ценах на новостройки.

Кто теперь может взять кредит по семейной госпрограмме

Как следует из опубликованных Минфином параметров программы, ставка по ней составит 6%, максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн руб. — для остальных регионов. Взять кредит можно и на бо́льшую сумму: до 30 млн руб. в столичных регионах и до 15 млн руб. в остальных субъектах Федерации. Но в этом случае ипотека будет комбинированной: ставка в 6% распространится только на вышеуказанные лимиты в размере 12 млн и 6 млн руб., а оставшаяся сумма будет кредитоваться по рыночной ставке, которая, по статистике «Дом.РФ», составляет для банков из топ-20 по выдаче 19,46% (данные на 1–7 июля 2024 года).

Первый взнос по программе составит от 20% стоимости приобретаемой недвижимости, срок кредита — до 30 лет.

Воспользоваться обновленной семейной ипотекой смогут следующие категории заемщиков:

  • семьи, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет;
  • семьи, где есть ребенок-инвалид;
  • семьи из малых городов (до 50 тыс. жителей), где есть двое или более несовершеннолетних детей;
  • семьи с двумя или более несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или в регионах с индивидуальными программами развития.

«При рождении ребенка можно рефинансировать ранее выданный кредит», — отмечается в сообщении Минфина. Как и прежде, программа распространяется не только на многоквартирные дома, но и на сегмент индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Но построить дом или купить его в рамках программы семейной ипотеки можно только в том случае, если строительство ведется по 214-ФЗ или по договору подряда с обязательным открытием эскроу-счета. Еще одно важное условие: воспользоваться семейной ипотекой можно только один раз.

«В целом можно сказать, что семейная ипотека осталась в том же виде, как и была ранее. При первом запуске она предоставлялась семьям с детьми, рожденными в период с 2018 года по 31 декабря 2023 года (то есть семьям с детьми младше шести лет), что в целом сохранилось, — говорит руководитель отдела кредитования и партнерских программ компании PIONEER Юрий Никитчук. — Семьи с детьми с ограниченными физическими возможностями как были в данной программе, так и остались. Единственная корректировка, которая коснется Московского и Ленинградского регионов, — семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, возраст которых более семи лет (включительно). С данным сегментом клиентов рынок новостроек работал на рубеже полутора лет».

Старые правила семейной программы прекратили действовать с 1 июля 2024 года. Раньше льготный кредит был доступен семьям при рождении первого ребенка и если в семье уже есть двое и более несовершеннолетних детей. С 1 июля также завершила действие льготная ипотека на новостройки со ставкой 8%.

Крупные банки уже отреагировали на обновление параметров семейной программы. На момент публикации о начале приема заявок по новым правилам сообщили Сбербанк, ВТБ и банк «Дом.РФ». «Все поданные до сегодняшнего дня заявки нашими клиентами по программе «Семейная ипотека» будут пересмотрены банком по новым условиям», — рассказал первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев.

Как изменения в программе скажутся на ценах на новостройки

Москва
Москва

Основные пользователи семейной госпрограммы, как отмечает Юрий Никитчук, — это именно семьи с маленькими детьми. «Другими словами, внесенные корректировки несущественно скажутся на количестве выдач по семейной программе в больших городах», — заключает эксперт.

«Влияние изменения параметров семейной ипотеки не будет столь значительным, как прекращение действия ипотечной госпрограммы, так как последнюю выдавали массово — и объективно нуждающимся, и тем, кто просто хотел заработать на росте цен», — отмечает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Топ-брокер Whitewill Оксана Романовская оценивает долю семей с детьми в возрасте до шести лет примерно в 30% от всей целевой аудитории рынка новостроек.

«Безусловно, новые условия благотворно будут влиять на продажи в малых городах и регионах с низким объемом строительства, — считает Романовская. — Однако не думаю, что это сильно активизирует рост цен и строительство в целом именно в регионах, потому что сегмент покупателей, которые могут воспользоваться текущими условиями, ограничен».

О том, что спрос на новостройки в малых городах сейчас невелик, говорят и другие эксперты. Так, по оценке ЦИАН, в 2024 году на такие города пришлось не более 1,7% всех сделок с новостройками в стране. Предложение новостроек сейчас представлено только в 71 малом городе из 809, притом что в целом на этот тип населенных пунктов приходится более 70% российских городов.

В Рейтинговом агентстве строительного комплекса (РАСК) по запросу «РБК Недвижимости» подсчитали, как растет присутствие застройщиков в российских городах. По их оценке, если в 2021 году городов, где идет строительство, было 305 (27,3% от общего количества), то в 2024-м уже 346 (30,9%).

Корректировка параметров программы семейной ипотеки может способствовать частичному перетоку спроса именно в малые города, особенно в столичных регионах и там, где есть города-миллионники, считает управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. «В малых городах численностью до 50 тыс. человек условия кредитования остались прежними. Учитывая ужесточение параметров в более крупных населенных пунктах, можно ожидать притока клиентов в эти локации прежде всего для строительства коттеджей», — прогнозирует эксперт.

Строительство жилой недвижимости в малых городах в течение последних 30–35 лет практически отсутствует, поэтому потенциал для застройщиков там есть, говорит и Ирина Носова из АКРА. «Цены на жилье в малых городах будут подрастать, однако не теми темпами, что в миллионниках», — считает эксперт.

Цены в столицах, по мнению Руслана Сырцова, на фоне корректировки программы могут и снизиться. «В Москве ужесточение параметров программы семейной ипотеки повлияет на рынок более серьезно, чем непродление льготных кредитов под 8%. В первом полугодии 2024 года более 40% заемщиков в столице использовали именно семейную ипотеку, — поясняет Сырцов. — Не менее половины из них смогли оформить кредит благодаря наличию двух и более несовершеннолетних детей старше шести лет. Теперь эта категория клиентов остается без поддержки. В результате возможен временный спад продаж в массовом сегменте, наиболее зависимом от льготных программ». В результате, прогнозирует эксперт, девелоперы новостроек классов комфорт и даже бизнес могут скорректировать цены вниз. Скорее всего, считает он, снижения будут происходить за счет дисконтов.

Спецпредложения и скидки от застройщиков

Владивосток
Владивосток

«Существует большая вероятность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании ЦБ. Из-за высокой ставки большая часть граждан, которые не могут воспользоваться льготной ипотекой, отложат процесс приобретения недвижимости, — рассуждает Юрий Никитчук. — Другими словами, основной драйвер продаж в ближайшие шесть месяцев будет за счет сохраненной семейной и ИТ-ипотеки». Из этого следует, что девелоперы должны будут задуматься над поддержанием спроса, заключает эксперт.

«Что касается больших городов, крупных регионов и столиц, на мой взгляд, застройщики сейчас будут активно прорабатывать программы рассрочек, все более комфортные, с выплатой основной суммы до момента завершения строительства, то есть когда надежда на снижение ставок будет гораздо выше, — делится прогнозом Оксана Романовская. — Это станет основной тенденцией развития до конца текущего года».

Читайте также: Эксперты предупредили о проблемах с продажей 70% квартир в Москве

«Уже сейчас застройщики совместно с банками разрабатывают программы с более доступной ставкой и комфортным платежом для клиентов», — говорит и генеральный директор VSN Group Яна Глазунова. Ирина Носова также прогнозирует более широкое распространение дисконтов на новостройки.

Об этом говорит и Руслан Сырцов: «Уверен, застройщики массового сегмента, наиболее зависимого от семейной ипотеки, в ближайшее время будут чаще прибегать к скидкам и иным акциям, — прогнозирует эксперт. — Ситуация изменится только в случае снижения ключевой ставки ЦБ или внедрения новых адресных госпрограмм: для учителей, врачей, сотрудников ОПК и т. д.».

Вместе с тем, считают опрошенные редакцией эксперты, корректировки семейной госпрограммы, скорее всего, приведут к определенному перетоку спроса в сегмент аренды жилья, особенно в крупных городах с высокими ценами на жилье. «Аренда будет пользоваться большим спросом, так как для населения доступность жилья в результате действия льготных программ ощутимо снизилась», — подчеркивает Ирина Носова.

«Если предлагать клиентам только рыночные программы, конечно, потенциальный покупатель продолжит арендовать недвижимость. Предоставить комфортные условия для приобретения недвижимости в новостройках, если речь о рыночной ипотеке, возможно только за счет специальных программ», — отмечает и руководитель отдела кредитования и партнерских программ компании PIONEER Юрий Никитчук.

Оксана Романовская отмечает, что на вторичном рынке корректировка госпрограммы значимым образом не скажется в отличие от арендного. «Скорее всего, вторичный рынок заметно снизится. Будет продавать тот продавец, кто готов предложить наибольшую скидку, — говорит эксперт. — А что касается аренды жилья, то, безусловно, этот сегмент сейчас будет все более активно расти, так как остается большой процент покупателей, откладывающих покупку до лучших времен, а именно до снижения ставки ЦБ». На этот тренд указывает и Руслан Сырцов. «В связи с этим почти наверняка вырастут арендные ставки», — заключает эксперт.

Читайте также:

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Москва заняла первое место в рейтинге городов по росту цен на новостройки Жилье, 00:01
Названы страны ближнего зарубежья с самой доступной посуточной арендой Жилье, 15 июл, 17:16
С начала года в России благоустроили около 1,2 тыс. общественных зон Город, 15 июл, 15:18
Эксперты оценили, сколько объектов в Москве подпадет под повышенный налог Деньги, 15 июл, 13:36
Хлам, тараканы и неадекватные цены: какое жилье сдать сложнее всего Жилье, 15 июл, 13:13
Правила наследования: взгляд на мир и вид из окна Город, 15 июл, 12:59
«Домклик» проанализировал цены на жилье с расширенной семейной ипотекой Жилье, 15 июл, 12:26
Ленинградский вокзал в Москве закроют на реконструкцию Город, 15 июл, 11:29
Аналитики оценили стоимость сотни самых дорогих квартир Москвы Жилье, 15 июл, 11:15
В Москве запустили рекордное для первого полугодия количество новостроек Жилье, 15 июл, 10:02
Как расторгнуть договор купли-продажи квартиры: все нюансы Жилье, 15 июл, 10:01
Росреестр сообщил о двух рекордах по онлайн-сделкам с жильем в Москве Жилье, 15 июл, 09:34
«Сбер» выделил Sminex ₽50 млрд на строительство жилья в центре Москвы Отрасль, 12 июл, 18:58
Риелторы спрогнозировали снижение цен на столичное жилье осенью Деньги, 12 июл, 17:11
Главное Лента