Таблица: Frank RG
Средний размер кредита по программе за все время ее реализации составил 3,8 млн руб. Средний срок кредита — 272 месяца, а площадь приобретенного по программе жилья — 52 кв. м. При этом средняя ставка, по которой россияне брали кредит по программе, составила 5,98%, а размер первоначального взноса — 30%.
По оценкам «Дом.РФ», на июнь 2024 года включительно по программе льготной ипотеки было куплено порядка 84 млн кв. м. жилья. В топ-10 регионов по количеству и объему выданных льготных ипотечных кредитов вошли Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Тюменская область, Свердловская область, Республика Татарстан, Новосибирская область, Ленинградская область и Ростовская область.
В программе льготной ипотеки приняли участие более 80 банков. В пятерку лидеров по количеству выданных кредитов вошли:
- Сбербанк — 870,1 тыс. ипотечных кредитов на 3,1 трлн руб.;
- ВТБ — 278 тыс. ипотечных кредитов на 1,1 трлн руб.;
- Альфа-Банк — 73,2 тыс. ипотечных кредитов на 343 млрд руб.;
- Банк «Дом.РФ» — 57,9 тыс. ипотечных кредитов на 252,6 млрд руб.;
- Промсвязьбанк — 41,7 тыс. ипотечных кредитов на 150,7 млрд руб.
По данным «Дом.РФ»
Как оценивают эффективность программы
Рекордные объемы строительства и ввода жилья, которые есть, — это последствия льготной ипотеки, утверждают эксперты.
«1,5 млн семей улучшили жилищные условия»
Виталий Мутко, генеральный директор «Дом.РФ»:
— Льготная ипотека на новостройки полностью выполнила свою задачу как антикризисная мера. С ее помощью более 1,5 млн семей улучшили жилищные условия — для кого-то это стало первым шагом в самостоятельную жизнь, кто-то расширил жилплощадь в связи с пополнением в семействе. Программа также обеспечила заказами десятки тысяч предприятий, компаний и индивидуальных предпринимателей, которые связаны со строительством жилья. Также программа стала дополнительным стимулом для развития частного домостроения. После ее завершения государство сосредоточится на адресной помощи прежде всего семьям с детьми.
«Льготные ипотечные программы были эффективным и своевременным механизмом»
Никита Стасишин, замглавы Минстроя России:
— Последние четыре года наша отрасль демонстрирует устойчивый рост, несмотря на все те вызовы, с которыми мы сталкивались. Это и пандемия, и санкционное давление. Конечно, во многом это стало возможным благодаря тем мерам поддержки, которые реализовались в оперативном порядке правительством. Прежде всего наша задача — это повышать доступность жилья для граждан. Как раз для этого была создана программа «Льготная ипотека», запущенная в 2020 году по поручению президента. По программе с начала ее старта выдано более 1,5 млн кредитов почти на 6 трлн руб. Льготные ипотечные программы стали драйвером отрасли. Они давали и застройщикам гарантированный спрос, но самое главное, они помогали нашим гражданам улучшить свои жилищные условия, переехать в новые дома, качественно повысить уровень жизни.
Масштабное строительство помогло развивать города. Больше половины запусков новых проектов приходится не на стандартные топ-10 регионов по вводу жилья. Это значит, что льготные ипотечные программы были эффективным и своевременным механизмом, который помог развить жилищное строительство до абсолютно рекордных значений. В прошлом году было введено 110,4 млн кв. м жилья, а 4,4 млн семей улучшили жилищное условия и, конечно, почти все они воспользовались одной из ипотечных программ с господдержкой.
Программа помогла сохранить стабильно высокий спрос, и строители стремились его максимально удовлетворить, поэтому и строить стали быстрее, отметил президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Глушков. Он подчеркнул, что средний срок строительства объектов с начала запуска программы сократился примерно на 15–20%, что позволило гражданам не просто обеспечить свои потребности в жилье, но и сделать это быстрее.
«Можно утверждать, что выдача льготной ипотеки существенно повлияла на рост ВВП. Например, в 2023 году объем строительных работ увеличился почти на 9%, а вместе со смежными сферами и ЖКХ вклад отрасли в валовой внутренний продукт превысил 13%. По итогам 2023 года экономика выросла на 3,6%. В начале 2024 года рост продолжился. Высокими темпами развиваются ключевые отрасли: обрабатывающая промышленность, строительство, торговля, общепит, транспорт, туризм. С учетом текущей динамики ожидаем рост ВВП в 2024 году на 2,8%», — резюмировал руководитель экспертного совета по ИЖС Общественного совета при Минстрое России Константин Пороцкий.
По данным опрошенных «РБК-Недвижимостью» экспертов, благодаря льготной ипотеке в России выросло число городов, где ведется строительство жилья профессиональными застройщиками. Если в 2021 году таких городов было 305 (или 27,3%), то к апрелю 2024 года их число выросло на 41, до 346 городов (30,9%) из 1117 существующих.
Социальные последствия льготной ипотеки очень значимые — объем сделок на первичном рынке значительно вырос, а значит, она обеспечила большей части населения возможность взять ипотеку, быстрее удовлетворить свои потребности в жилье, реально улучшить жилищные условия, резюмировала президент НОСТРОЯ.
Как менялся спрос на льготную ипотеку в Москве
В 2020 году на долю льготной ипотеки пришлись 24% от всех выданных кредитов (29% от общей суммы кредитов), в 2021 году 24% и 27% соответственно, в 2022-м — 37% и 47%, в 2023-м — 45% и 60%, отметил управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. Он подчеркнул, что в первом квартале 2024 года эти показатели выросли до 48% и 70% соответственно.
Что касается рынка новостроек, то доля субсидированной ипотеки в новостройках со временем менялась. «На старте программы в 2020 году он обеспечивала порядка 30–40% сделок. Затем ее доля выросла в 2022 году до 50–60%, а во второй половине 2023 года она начала снижаться. В Москве в первом полугодии 2024 года ее доля в общем числе сделок на рынке долевого строительства снизилась до 10–15%», — уточнил Сырцов. На снижение популярности льготной ипотеки существенно повлияло ужесточение условий кредитования и требований к заемщику по данной программе, пояснил директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.
«С 1 января 2023 года появилось условие, что этой программой можно воспользоваться только один раз, параллельно ставка по этой программе выросла с 6% до 8%, плюс увеличился размер минимального взноса до 30%. Ну и основной фактор снижения спроса на программу льготной ипотеки — это максимальный лимит кредитования 6 млн руб., что для столичного рынка по состоянию на 2023 год совсем немного», — резюмировал Новиков.
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»
