Недвижимость
Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
Названы города, где для ипотеки нужно получать две-три средних зарплаты
Деньги ,  
0 

Названы города, где для ипотеки нужно получать две-три средних зарплаты

Максимальный разрыв между средним уровнем зарплат и доходом, необходимым для одобрения жилищного кредита, отмечен в Москве и Казани
Фото: Shutterstock
Фото: Shutterstock

Средний размер зарплаты в городах-миллионниках заметно меньше дохода, который нужно подтвердить при оформлении ипотеки по рыночным ставкам. Об этом свидетельствуют данные поступившего в редакцию совместного исследования аналитиков «Мира квартир» и «Выберу.ру».

Самый большой разрыв отмечен в Москве — в столице реальная средняя зарплата в 2,9 раза меньше требуемого для получения ипотеки дохода. Примерно такая же ситуация в Казани (разница в 2,8 раза) и Нижнем Новгороде (2,6 раза). Четвертое место с разницей в 2,5 раза разделили Санкт-Петербург и Ростов-на-Дону, пятое (2,3 раза) — Краснодар и Самара.

Более чем двукратный разрыв отмечен также в Уфе (2,1), Волгограде (2,1), еще в трех миллионниках — Воронеже, Омске и Новосибирске: для оформления ипотеки нужно подтвердить банку зарплату, вдвое превышающую среднюю по региону.

Как считали

Расчеты были сделаны для кредита на двухкомнатную вторичную квартиру, стоимость объекта взята как средний показатель по предложению в собственной базе. Предполагалось, что банк выдает заемщику кредит под 18% на 30 лет при условии первоначального взноса в 30% от стоимости недвижимости. Размеры требуемого дохода и ежемесячного платежа по кредиту рассчитывались на ипотечном калькуляторе. Средние зарплаты по регионам взяты из официальных данных Росстата (январь 2024 года).

Минимальный разрыв между среднестатистической и требуемой зарплатой отмечен в Красноярске и Челябинске (1,6 раза), а также в Перми (1,7 раза) и Екатеринбурге (1,9 раза).

«Как показало исследование, во всех миллионниках реальный доход жителей намного ниже требуемого банками. Особенно велика эта разница у москвичей, где для оформления ипотечного кредита на вторичке нужно получать 380 тыс. руб. в месяц, тогда как средняя столичная зарплата составляет 131,75 тыс. руб., — поясняют в «Мире квартир». — В среднем по миллионникам требуемая зарплата составляет 129 тыс. руб. и в 2,2 раза превышает реальную».

Город Требуемый доход, руб./мес. Во сколько раз требуемая зарплата больше средней по региону Ежемесячный взнос, руб./мес. Сумма, на которую ежемесячный взнос превышает среднюю зарплату, руб.
Москва 380000 2,9 189845 58100
Казань 177000 2,8 88442 25032
Нижний Новгород 145000 2,6 72712 17053
Санкт-Петербург 232000 2,5 115828 23302
Ростов-на-Дону 132000 2,5 66108 13186
Краснодар 136000 2,3 67985 10050
Самара 132000 2,3 66074 7613
Уфа 122000 2,1 61099 4013
Волгоград 106000 2,1 52977 1316
Воронеж 113000 2 56395 602
Омск 112000 2 55768 183
Новосибирск 128000 2 64128 -1222
Екатеринбург 129000 1,9 64460 -2784
Пермь 105000 1,7 52478 -8989
Челябинск 104000 1,6 52017 -11540
Красноярск 129000 1,6 64615 -17761

Данные: «Мир квартир»

Аналитики «Мира квартир» обращают внимание, что расчеты ипотечного калькулятора «Выберу.ру» определяют размер дохода заемщика, при котором ему могут одобрить ипотеку, как сумму двух ежемесячных платежей по кредиту, поскольку на такое соотношение, как правило, ориентируются и сами банки. «В идеале ежемесячный платеж не должен превышать 30% от суммы зарплаты, — прокомментировал генеральный директор федерального портала «Мир квартир» Павел Луценко. — На деле человеку с зарплатой, вдвое превышающей ежемесячный платеж, сегодня банки могут и отказать». Таким образом, размер зарплаты, необходимой для получения ипотеки на покупку вторичного жилья, в действительности может быть даже выше указанного в расчетах, пояснил эксперт.

О том, что платеж по ипотеке может считаться комфортным, если он не превышает 30% доходов заемщика, говорят и аналитики «Домклик». «Банк учитывает в качестве дохода зарплату, а дополнительно может учесть пенсию, доход от аренды недвижимости или полученный по договору гражданско-правового характера», — напоминают в «Домклик», отмечая, что при расчетах банк не рассматривает как доход потенциального заемщика алименты, пособия, выплаты по уходу за ребенком и стипендии.

В исследовании «Мира квартир» указывается, что средняя сумма платежа по рыночной ипотеке на вторичное жилье превышает средний доход по региону в 11 миллионниках из 16. Для Москвы разница между ними составляет около 58 тыс. руб., для Казани — 25 тыс. руб., для Санкт-Петербурга — 23,3 тыс. руб., для Нижнего Новгорода — 17 тыс. руб., для Ростова-на-Дону — 13,2 тыс. руб., для Краснодара — 10 тыс. руб. Еще в пяти миллионниках разница менее 10 тыс. руб., в остальных мегаполисах средняя зарплата выше расчетного платежа по ипотеке:

  • в Красноярске — на 17,8 тыс. руб.;
  • в Челябинске — на 11,5 тыс. руб.;
  • в Перми — на 9 тыс. руб.;
  • в Екатеринбурге — на 2,8 тыс. руб.;
  • в Новосибирске — на 1,2 тыс. руб.

«Доходы большинства наших граждан, даже в городах-миллионниках, не позволяют брать ипотеку при покупке квартиры на вторичке. Не говоря уже о том, что и в качестве первоначального взноса нужно найти внушительную сумму. Так, в Москве она составит 5,4 млн руб., в Петербурге — 3,3 млн руб. (это цена небольшой квартиры в регионе), — говорит Павел Луценко. — Недоступность кредитного плеча на этом рынке приводит к тому, что часть покупателей пытаются «вскочить в последний вагон» льготной ипотеки на новостройку либо ищут возможности для льготного кредита на ИЖС».

За год средний доход ипотечного заемщика, приобретающего вторичное жилье, существенно вырос
За год средний доход ипотечного заемщика, приобретающего вторичное жилье, существенно вырос (Фото: Shutterstock)

Аналитики «Домклик» также отмечают рост медианного дохода заемщиков — как следует из статистики ипотечных сделок «Сбера» в первом квартале 2024 года, в среднем по стране год к году показатель увеличился на 71%. Средние доходы выросли во всех федеральных округах, максимальное увеличение было отмечено в Центральном (+84%), Сибирском (+83%), Южном (+79%) и Северо-Западном (+78%) ФО. Географически основной спрос на вторичку приходится на Центральный ФО, где спрос обеспечивают Москва и область, а также на Приволжский ФО, где расположены пять городов-миллионников из 16. Доли этих округов в выдаче ипотеки Сбербанка на вторичное жилье в первом квартале составили 23,2% и 21,9% соответственно. «Количество ипотечных сделок в Сибирском, Уральском, Северо-Кавказском, Северо-Западном и Южном округах примерное одинаковое: на каждый перечисленный округ приходится по 8–11% всех выдач по стране, — пояснили аналитики «Домклик». — А меньше всего сделок было заключено в Дальневосточном округе (5,5%), что неудивительно: внимание покупателей прежде всего сосредоточено на жилье, которое можно купить по льготной программе «Дальневосточная ипотека».

В целом спрос на рыночную ипотеку в России продолжает снижаться на фоне заградительных ставок. По оценке «Дом.РФ», с начала года выдача рыночной ипотеки в количественном выражении упала на треть, тогда как спрос на льготную ипотеку, которая сейчас присутствует только на рынке новостроек, увеличился на 13%. По статистике ЦБ, в марте 2024 года общая выдача ипотеки в стране на 21,4% уступила марту прошлого года. При этом доли рыночной и льготной ипотек перераспределились: год назад они были примерно равными, сейчас на рыночные программы приходится не более 30%. «Очевидно, что главная причина ипотечных «заморозков» — заградительные ставки кредитования. Мы как специалисты финансового маркетплейса видим, что в апреле в банках возобновился тренд на повышение ипотечных процентов до 20%, — отметил генеральный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Григорий Бурденко. — Так кредиторы реагируют на сохранение жесткой политики ЦБ по ключевой ставке».

Читайте также: Когда снизятся рыночные ставки по ипотеке: прогноз экспертов

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Авторы
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
В ЦБ назвали условия для снижения ставок по ипотеке Деньги, 15:02
Что такое вальмовая крыша и как ее сделать Загород, 14:13
Минфин предложил дать регионам право налогообложения дорогого имущества Жилье, 13:53
В Госдуме назвали сроки принятия закона об эскроу-счетах в ИЖС Загород, 13:31
В Госдуме предложили усложнить покупку непригодного жилья на маткапитал Жилье, 11:47
Жилье у реки: сколько стоят новостройки Москвы рядом с набережными Жилье, 11:00
На форуме Александра Высоковского обсудили мастер-планы городов. Видео Город, 10:09
В Териберке построят необычный храм из стекла и дерева. Каким он будет Дизайн, 10:00
Росреестр сообщил о снижении числа сделок с новостройками в Москве Жилье, 09:33
Мутко сообщил о планах исключить из семейной ипотеки жилье меньше 35 кв.м Жилье, 22 мая, 16:48
«Дом.РФ» зафиксировал трехкратный рост ипотечного спроса на частные дома Загород, 22 мая, 16:35
Названы победители акции «Домклик исполняет мечту» с бесплатной ипотекой Новости компаний, 22 мая, 15:16
Цены на аренду элитного жилья в Москве достигли исторического максимума Жилье, 22 мая, 14:30
Договор купли-продажи будущей вещи на офисном рынке: как это работает Мнения, 22 мая, 14:30
Главное Лента