Недвижимость
Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
ЦБ ужесточит требования к ипотеке с низким первым взносом. Что это значит
Деньги ,  
0 

ЦБ ужесточит требования к ипотеке с низким первым взносом. Что это значит

Инициатива Центробанка призвана избежать ипотечного пузыря. По мнению экспертов, кардинального влияния на рынок новостроек эта мера не окажет
Фото: shutterstock.com
Фото: shutterstock.com

С 1 декабря 2022 года Центробанк России вводит надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам, где первоначальный взнос составляет менее 10%. Величина надбавки составляет 2,0 вне зависимости от показателя долговой нагрузки заемщика (соотношения среднемесячных платежей по кредитам к величине среднемесячного дохода), говорится в сообщении регулятора рынка.

«В последние месяцы на первичном рынке жилья строительные компании начали активно рекламировать ипотечные программы без первоначального взноса, в том числе в рассрочку», — отмечается в решении ЦБ. С позиции регулятора, кредиты с низким первоначальным взносом «характеризуются повышенным уровнем кредитного риска». Рост доли кредитов без первого взноса в общей выдаче повысит уязвимость банковских портфелей, считают в ЦБ.

Сейчас доля кредитов на новостройки (покупка по ДДУ) с первым взносом до 10% от стоимости недвижимости невелика, говорит аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева. По ее словам, в первом квартале этого года показатель составлял 2,6%, во втором — 0,3%. При таких показателях инициатива Центробанка не окажет кардинального воздействия на рынок новостроек, считает эксперт.

Что такое надбавки к коэффициенту риска

Надбавки к коэффициенту риска вводятся ЦБ для ограничения выдачи кредитов с повышенной вероятностью невыплат. Коэффициенты риска задействуются при расчетах нормативов достаточности капитала банка. Чем выше коэффициент, тем больше капитала требуется банку на выдачу займа.

На практике повышение надбавок приводит к тому, что банкам становится менее выгодно кредитование по определенному типу кредита (в данном случае — ипотека со взносом менее 10%) и они будут реже одобрять займы с такими параметрами и/или предлагать более высокие ставки по ним.

Повышая коэффициент риска по ипотеке с первым взносом до 10%, ЦБ стремится избежать ипотечного пузыря — ситуации, когда многие заемщики не могут вернуть кредит и не способны компенсировать расходы банка залоговым объектом недвижимости либо другим имуществом. Развитие такой ситуации чревато кризисом на рынке недвижимости.

Ранее в 2022 году ЦБ смягчал ограничительную политику по высокорисковой ипотеке — с марта были отменены надбавки по займам на покупку первичного жилья.

Снизить риски

Вместе с тем низкий первоначальный взнос при доступных ипотечных ставках повышает уровень кредитного риска, что может крайне отрицательно сказаться на объеме просроченной задолженности по кредитам и привести к образованию ипотечного пузыря, говорит Наталья Пырьева. По мнению эксперта, введенная ЦБ мера оправданна, она позволит ограничить практику предоставления кредитов вообще без первоначального взноса и обеспечит рост ипотечного кредитования без накопления чрезмерных рисков в банковском секторе.

Решение ЦБ направлено на то, чтобы остудить ипотечный рынок и не допускать у кредиторов повышенного аппетита к риску, считает и директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Чрезмерный рост кредитования может стать источником ускорения инфляции, добавляет он.

В конце прошлой недели глава Центробанка Эльвира Набиуллина назвала околонулевые ипотечные ставки, которые предлагают застройщики, введением в заблуждение заемщиков. По ее мнению, люди часто приобретают жилье по завышенной стоимости.

Читайте также:

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
ВТБ второй раз за месяц повысит ставки по ипотеке Деньги, 14 июн, 21:00
«Домклик» сообщил о рекордном спросе на льготную ипотеку в мае Деньги, 14 июн, 18:00
В России вырос уровень цифровизации городов Город, 14 июн, 17:44
Эксперты предупредили о проблемах с продажей 70% квартир в Москве Жилье, 14 июн, 14:41
Бывший дом Черчилля в Лондоне выставили на продажу за £19,5 млн Деньги, 14 июн, 14:01
Аналитики зафиксировали новое снижение цен на жилье в Москве Жилье, 14 июн, 13:13
Как подключить водонагреватель: простая инструкция Дом, 14 июн, 12:05
В Москве ввели штрафы за апарты в офисах и на заводах. Кого это коснется Город, 14 июн, 10:42
Москва заняла 10-е место среди мегаполисов по росту цен на жилье за год Жилье, 14 июн, 10:30
В малых городах совершили менее 2% сделок на рынке новостроек России Город, 13 июн, 21:04
«Домклик» зафиксировал рекорд ипотечного спроса в мае Деньги, 13 июн, 19:22
В Москве закончились квартиры в новостройках по цене ниже ₽5 млн Жилье, 13 июн, 17:57
Средние ставки по рыночной ипотеке за год выросли в 1,6 раза Деньги, 13 июн, 17:15
Эксперты сообщили о замедлении роста цен на жилье в мегаполисах Жилье, 13 июн, 15:21
Главное Лента