Недвижимость
Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
ЦБ ужесточит требования к ипотеке с низким первым взносом. Что это значит
Деньги ,  
0 

ЦБ ужесточит требования к ипотеке с низким первым взносом. Что это значит

Инициатива Центробанка призвана избежать ипотечного пузыря. По мнению экспертов, кардинального влияния на рынок новостроек эта мера не окажет
Фото: shutterstock.com
Фото: shutterstock.com

С 1 декабря 2022 года Центробанк России вводит надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам, где первоначальный взнос составляет менее 10%. Величина надбавки составляет 2,0 вне зависимости от показателя долговой нагрузки заемщика (соотношения среднемесячных платежей по кредитам к величине среднемесячного дохода), говорится в сообщении регулятора рынка.

«В последние месяцы на первичном рынке жилья строительные компании начали активно рекламировать ипотечные программы без первоначального взноса, в том числе в рассрочку», — отмечается в решении ЦБ. С позиции регулятора, кредиты с низким первоначальным взносом «характеризуются повышенным уровнем кредитного риска». Рост доли кредитов без первого взноса в общей выдаче повысит уязвимость банковских портфелей, считают в ЦБ.

Сейчас доля кредитов на новостройки (покупка по ДДУ) с первым взносом до 10% от стоимости недвижимости невелика, говорит аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева. По ее словам, в первом квартале этого года показатель составлял 2,6%, во втором — 0,3%. При таких показателях инициатива Центробанка не окажет кардинального воздействия на рынок новостроек, считает эксперт.

Что такое надбавки к коэффициенту риска

Надбавки к коэффициенту риска вводятся ЦБ для ограничения выдачи кредитов с повышенной вероятностью невыплат. Коэффициенты риска задействуются при расчетах нормативов достаточности капитала банка. Чем выше коэффициент, тем больше капитала требуется банку на выдачу займа.

На практике повышение надбавок приводит к тому, что банкам становится менее выгодно кредитование по определенному типу кредита (в данном случае — ипотека со взносом менее 10%) и они будут реже одобрять займы с такими параметрами и/или предлагать более высокие ставки по ним.

Повышая коэффициент риска по ипотеке с первым взносом до 10%, ЦБ стремится избежать ипотечного пузыря — ситуации, когда многие заемщики не могут вернуть кредит и не способны компенсировать расходы банка залоговым объектом недвижимости либо другим имуществом. Развитие такой ситуации чревато кризисом на рынке недвижимости.

Ранее в 2022 году ЦБ смягчал ограничительную политику по высокорисковой ипотеке — с марта были отменены надбавки по займам на покупку первичного жилья.

Снизить риски

Вместе с тем низкий первоначальный взнос при доступных ипотечных ставках повышает уровень кредитного риска, что может крайне отрицательно сказаться на объеме просроченной задолженности по кредитам и привести к образованию ипотечного пузыря, говорит Наталья Пырьева. По мнению эксперта, введенная ЦБ мера оправданна, она позволит ограничить практику предоставления кредитов вообще без первоначального взноса и обеспечит рост ипотечного кредитования без накопления чрезмерных рисков в банковском секторе.

Решение ЦБ направлено на то, чтобы остудить ипотечный рынок и не допускать у кредиторов повышенного аппетита к риску, считает и директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Чрезмерный рост кредитования может стать источником ускорения инфляции, добавляет он.

В конце прошлой недели глава Центробанка Эльвира Набиуллина назвала околонулевые ипотечные ставки, которые предлагают застройщики, введением в заблуждение заемщиков. По ее мнению, люди часто приобретают жилье по завышенной стоимости.

Читайте также:

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Сочи обогнал Москву по ценам на аренду жилья Жилье, 20:02
За ошибочно унаследованное жилье впервые расплатилась нотариальная палата Деньги, 19:21
От конюшни до городского оазиса: как эволюционировали дворы в Москве Город, 16:34
Чем и как почистить кондиционер дома самостоятельно. Инструкция Дом, 14:35
Совет Федерации одобрил закон об использовании счетов эскроу в ИЖС Загород, 14:15
Разрыв цен на новостройки от котлована до ввода дома сократился втрое Жилье, 12:42
Россияне снова стали первыми по покупкам жилья в Турции Жилье, 11:02
Ипотека по ставке продавца: как взять кредит ниже рынка Деньги, 10:30
Росреестр зафиксировал снижение спроса на ипотеку в Москве Жилье, 09:18
Названы мегаполисы с наибольшей разницей цен на новостройки и вторичку Жилье, 09:00
В России запустили льготную ипотеку для чиновников. Как она работает Деньги, 07:33
В Госдуме предложили запретить дворникам шуметь по утрам Жилье, 16 июл, 16:38
Спрос россиян на ипотеку на строительство частных домов удвоился Загород, 16 июл, 16:19
В июне в России ускорились темпы роста цен на жилье Жилье, 16 июл, 15:18
Главное Лента