Глава ЦБ пообещала бороться с вводящими в заблуждение ставками по ипотеке
Околонулевые ставки по ипотечным кредитам могут говорить о завышенной цене недвижимости, заявила глава Центробанка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции после очередного заседания совета директоров ЦБ.
«Так называемая ипотека от застройщиков — чисто маркетинговый ход. Он очень часто связан с тем, что люди покупают квартиру по завышенной стоимости. За счет этой завышенной стоимости застройщик делится единоразовой компенсацией с банком. Мы будем принимать меры. Это введение в заблуждение заемщиков», — сказала глава ЦБ.
Что такое субсидированная застройщиком ипотека
Благодаря партнерству между застройщиком и банком субсидированная ставка по ипотечным кредитам ниже обычной, а разницу между базовой ставкой и субсидированной берет на себя девелопер. По некоторым программам ставки субсидируются на один-два года кредита, затем ставка повышается. Но есть варианты со ставками ниже льготных на весь срок кредитования, в том числе программы под 0,01–0,1%. Застройщики чаще всего закладывают расходы на субсидирование в финальную стоимость квартиры; конкретные условия зависят от компании, но общий принцип такой: чем ниже ставка, тем больше наценка.
Как различается стоимость квартиры в зависимости от способа оплаты
По оценке ЦИАН, средняя наценка при субсидировании у крупнейших столичных застройщиков находится в пределах от 10% до 25% стоимости квартиры. По отдельным лотам наценка может быть и выше.
Так, судя по открытым данным с сайта одного из крупнейших застройщиков, двушка площадью 53,6 кв. м при 100%-ной оплате стоит на 36% дешевле, чем при покупке в ипотеку на 30 лет под 0,1% годовых. В проекте предлагается целая линейка ипотечных программ, в зависимости от выбранной ставки финальная стоимость такой квартиры разнится в пределах 19%.
Вместе с тем итоговая переплата для заемщика при покупке квартиры по субсидированной ипотеке под 0,01–0,1% будет значительно ниже. Так, по оценке риелторской компании Est-a-Tet, при покупке квартиры стоимостью 14,8 млн руб. в ипотеку на 30 лет при первом взносе в 15% переплата по кредиту (полная сумма начисленных процентов) за полный срок пользования составит:
- при ставке в 0,1% — 198,5 тыс. руб.
- при ставке в 1,99% — 3,9 млн руб.
- при ставке в 4,99% — 8,8 млн руб.
- при ставке в 6,7% — 10,2 млн руб.
Кроме того, субсидированная ставка минимизирует ежемесячный платеж. Подробнее о субсидированной ипотеке и ценообразовании застройщиков читайте в материале «Ипотека под 0,1%: что не так с субсидиями от застройщиков»
По словам Набиуллиной, рыночные ставки по ипотеке в России не могут быть ниже ставок по долгосрочным облигациям федерального займа (ОФЗ). То есть при нынешней инфляции в 4% ипотечные ставки не могут быть ниже 6%. Глава ЦБ добавила, что регулятор внимательно следит за рисками формирования на рынке недвижимости ипотечного пузыря.
В феврале 2022 года Эльвира Набиуллина высказалась за снижение темпов выдачи ипотеки. По мнению главы Центробанка, льготная ипотека должна стать более адресной, а высокие темпы только провоцируют рост цен на жилье.
Читайте также:
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»