Деньги , 02 сен 2021, 09:01

Аренда или ипотека: что дешевле в городах-миллионниках

Минимальная разница между арендой и ипотекой — в Челябинске, всего 300 руб. Самая невыгодная ситуация — в Москве, где ипотека будет дороже в месяц на 30,6 тыс. руб.

Фото: Puttachat Kumkrong/shutterstock.com

Аренда жилья оказалась дешевле ипотеки во всех российских городах-миллионниках. В половине таких городов размер ипотечного платежа выше арендной ставки в пределах 5 тыс. руб. Об этом «РБК-Недвижимости» сообщили в ЦИАН.

Для расчета аналитики ЦИАН взяли однокомнатную квартиру — ее ставку аренды и стоимость. Чтобы определить ипотечный платеж, в качестве отправной точки был взят первый взнос в 20% и средний срок кредитования — 20 лет, а также ставка — 8,6% на готовое жилье (такие условия предлагают крупнейшие банки из топ-10). В итоге оказалось, что жить в арендной квартире выгоднее с точки зрения платежей в сравнении с размером платежа по ипотеке.

Минимальная разница между арендой и ипотекой — в Челябинске, всего 300 руб. То есть, несмотря на то что формально ипотека дороже аренды, разница минимальна — выгоднее платить ипотеку за собственное жилье, отметила ведущий аналитик ЦИАН Виктория Кирюхина. Самая невыгодная ситуация наблюдается в Москве, где ипотека будет дороже в месяц на 30,6 тыс. руб., и в Санкт-Петербурге (21,4 тыс. руб.), а также в Казани (13,1 тыс.).

Кроме того, не стоит забывать, что для ипотеки необходим первый взнос, который в большинстве городов, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, не превышает миллиона рублей, добавила эксперт.

Выплаты по ипотеке и аренда однокомнатной квартиры (конец августа 2021 года)

Город	Средняя цена однокомнатной квартиры, млн руб.	Средняя ставка аренды, тыс. руб.	Число лет аренды в стоимости жилья	Первый взнос, тыс. руб.	Платеж по ипотеке, тыс. руб.	Разница с арендной ставкой, тыс. руб.
Москва	9,7	37,1	21,7	1936	67,7	30,6

Санкт-Петербург	6,4	23,1	23,0	1274	44,5	21,4

Казань	4,2	16,5	21,4	846	29,6	13,1

Нижний Новгород	3,6	15	19,9	718	25,1	10,1

Краснодар	3,3	15	18,5	666	23,3	8,3

Новосибирск	3,3	17,7	15,4	656	22,9	5,2

Екатеринбург	3,3	18,2	15,0	654	22,9	4,7

Уфа	3,1	14,8	17,6	624	21,8	7,0

Красноярск	3,0	15,4	16,2	600	21,0	5,6

Воронеж	2,8	12,6	18,6	562	19,7	7,1

Ростов-на-Дону	2,6	14,9	14,5	518	18,1	3,2

Самара	2,6	13,8	15,5	514	18,0	4,2

Пермь	2,5	13,2	15,8	500	17,5	4,3

Омск	2,5	13,2	15,5	490	17,1	3,9

Волгоград	2,2	12,1	5,4	444	15,5	3,5

Челябинск	1,7	11,6	12,2	340	11,9	0,3

Данные: ЦИАН

Мнение банков

Банки, опрошенные «РБК-Недвижимостью», подтвердили, что платежи по ипотеке в большинстве случаев выше арендных ставок. «При покупке квартиры в ипотеку даже с минимальным первоначальным взносом ежемесячный платеж по кредиту может получиться больше, чем арендный платеж», — сказала руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина.

Однако, по ее словам, за последние годы ипотека стала гораздо доступнее. Это касается и уровня ставок, и выбора жилья, и разных льгот, которые упрощают обслуживание кредита и уменьшают долговую нагрузку. Кроме того, ежемесячный платеж по ипотеке заемщик фиксирует в договоре на все время кредита. «Если заемщик располагает большими средствами для первоначального взноса, то ипотека уже сейчас будет дешевле аренды», — добавила она.

Пример расчета

Ирина Бабина, главный аналитик «Росбанк Дом»:

— Рассмотрим в качестве примера однокомнатную квартиру в Москве стоимостью 10 млн руб., расположенную в спальном районе, с хорошим ремонтом — стоимость аренды составит 45 тыс. руб. в месяц. Средняя ипотечная ставка на вторичном рынке недвижимости в июне 2021 года, по данным Банка России, — 8,16%. Учитываем размер первоначального взноса 50%, срок кредита 20 лет и аннуитетные ипотечные платежи, стоимость аренды такой квартиры за 20 лет составит около 10,8 млн руб. руб.; за данный период будет выплачено ипотечных платежей на сумму 10,04 млн руб.

Таким образом, разница между расходами на аренду и приобретением такой же квартиры в ипотеку составит около 763 тыс. руб. Если учесть вероятное увеличение арендной ставки, инфляцию и ежегодный рост цен на недвижимость, то выгода ипотеки очевидна. Кроме этого, выплатив ипотеку, заемщик станет собственником недвижимости, что является, пожалуй, ключевым преимуществом ипотеки над арендой.

Авторы

Теги

Наталия Густова

Ипотека Аренда недвижимости

ЦБ сообщил о падении выдачи ипотеки в России на 20% за месяц

Правительство продлило льготную семейную ипотеку до конца 2023 года

Ипотека на свой дом: как взять кредит на строительство по низкой ставке