Семейная ипотека — 2024: условия, документы, нюансы

Фото: Ground Picture / Shutterstock / FOTODOM

Минфин России опубликовал новые параметры программы «Семейная ипотека». Теперь ставка в 6% годовых будет доступна семьям с детьми в возрасте до шести лет, а также семьям, воспитывающим несовершеннолетнего ребенка с инвалидностью. Также субсидированная ставка распространяется на отдельные регионы. При этом льготная госпрограмма продлена до 2030 года.

Рассказываем о новых условиях и нюансах программы «Семейная ипотека».

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по новым условиям программы могут оформить:

• семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет (на старых условиях программой могли воспользоваться семьи, где есть ребенок до 18 лет);
• семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тыс. человек и имеющие двух несовершеннолетних детей (любого возраста), за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Ипотеку на покупку или строительство дома можно оформить в любом регионе;
• семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющих индивидуальные программы развития. Всего таких регионов 35;
• семьи, где есть ребенок-инвалид.

Ставка по программе составит 6% годовых для всех регионов России (до этого исключением был Дальний Восток, где ставка составляла 5%). Первоначальный взнос по программе остался без изменений — 20% от стоимости квартиры.

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Важным новшеством стало то, что в рамках семейной программы можно оформить только один жилищных кредит — учитываются ранее выданные льготные ипотечные кредиты.

Согласно новым условиям, программа продлится до 2030 года. Ранее предполагалось, что ее действие должно было завершиться 1 июля 2024 года.

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке у застройщика или для приобретения частного дома с земельным участком. Как уточнили в пресс-службе госкомпании «Дом.РФ», по новым условиям кредит на строительство частного дома возможен, только если стройка ведется по 214-ФЗ или при заключении договора подряда с использованием эскроу-счета. Само строительство может вестись в том числе с использованием домокомплектов или типового проекта, уточнили в институте жилищного развития.

Москва

(Фото: Сергей Булкин / ТАСС)

«Средства граждан на таких счетах будут защищены, а подрядные организации смогут планировать работу и развитие своего бизнеса. Это прогнозируемо приведет к последовательному снижению ставок по ипотеке на ИЖС, а объемы ее выдачи будут существенно расти», — рассказал замглавы «Дом.РФ» Алексей Ниденс.

Рефинансирование кредита по программе «Семейная ипотека» и маткапитал

У семей, в которых родился первенец, есть возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека». В Сбербанке уточнили, что рефинансирование ранее взятой ипотеки будет доступно только семьям c детьми до шести лет (включительно) и семьям, у которых есть ребенок с инвалидностью.

Программа также позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки, предоставляющие кредит по программе «Семейная ипотека»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются.

1. ПАО «Сбербанк»;
2. ПАО «Банк ВТБ»;
3. АО «Банк Дом.РФ»;
4. АО «Альфа-Банк»;
5. ПАО «Промсвязьбанк»;
6. АО Банк ГПБ;
7. ПАО Банк «ФК Открытие»;
8. ПАО «Росбанк»;
9. ПАО «Совкомбанк»;
10. ПАО «Банк Уралсиб»;
11. АО «Россельхозбанк»;
12. ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
13. ПАО «Московский кредитный банк»;
14. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
15. ПАО «АК Барс Банк»;
16. ПАО «РНКБ Банк»;
17. АО «Райффайзенбанк»;
18. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
19. АО «АБ Россия»;
20. ПАО «МТС-Банк»;
21. ПАО КБ «УБРиР»;
22. КБ «Кубань Кредит» ООО;
23. АО «Банк БЖФ»;
24. ПАО «Банк Зенит»;
25. АО «СНГБ»;
26. АО «БМ-Банк»;
27. ПАО КБ «Центр-инвест»;
28. АО «Банк СГБ»;
29. АО «Почта Банк»;
30. ПАО ТКБ Банк;
31. АО «Дом.РФ»;
32. АО АКБ «Новикомбанк»;
33. АО Банк «ВБРР»;
34. ПАО «Банк «Левобережный»;
35. АО «ЮниКредит Банк»;
36. ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»;
37. АО КБ «Урал ФД»;
38. АО «Дальневосточный банк»;
39. АО «Банк «Куб»;
40. АО «Банк «Оренбург»;
41. АО «Банк «Снежинский»;
42. ООО «Банк «Аверс»;
43. ПАО АКБ «Приморье»;
44. АО АКБ «Энергобанк»;
45. ООО КБ «РостФинанс»;
46. АО КБ «Хлынов»;
47. АО «Инвестторгбанк»;
48. АО «Банк Финсервис»;
49. ПАО «Нико-Банк»;
50. АО «Т-Банк»
51. АО «Банк «Акцепт»;
52. АО «Генбанк»;
53. ПАО «Прио-Внешторгбанк»;
54. АО «Тимер Банк»
55. АО «Кошелев-Банк»;
56. АО «Энерготрансбанк»;
57. АО «Ингосстрах Банк»;
58. ПАО «Банк «Кузнецкий»;
59. АКБ «Ланта-Банк» (АО);
60. ООО «Экспобанк».