Лента новостей
Все новости Недвижимость
В РВСН заявили о планах США испытать две новые ракеты средней дальности 02:29, Технологии и медиа Nord Stream 2 попросил разрешения строить трубопровод зимой 02:18, Экономика Эрдоган пригрозил США признанием геноцида индейцев 01:37, Политика Что нужно выбросить перед праздниками 01:29, РБК и Huawei Матч чемпионата Испании остановили из-за оскорблений украинского игрока 01:17, Спорт В РВСН заявили о планах запустить шесть баллистических ракет в 2020 году 01:13, Технологии и медиа Россиянам предложили не копить на пенсию по одному рублю 01:00, Интервью Минфин предложил ввести минимальную доходность от управления пенсиями 01:00, Финансы Онлайн-кинотеатр объяснил удаление эпизода сериала о беспорядках 00:41, Технологии и медиа Второй за день самолет экстренно вернулся в Шереметьево 00:32, Общество На что рассчитывать столичному безработному 00:23, Партнерский материал Борис Добродеев — РБК: «Плохо то, что, кроме нас, денег никто не дает» 00:00, Интервью Mail.Ru Group запустит конкурента YouTube «на свой лад» 00:00, Технологии и медиа Трамп назвал экс-главе ФБР два варианта действий после «российского дела» 15 дек, 23:33, Политика Член ПАСЕ выступил за привлечение ДНР и ЛНР к «нормандскому» формату 15 дек, 23:30, Политика «Мегасайенс»: что исследует российская фундаментальная физика 15 дек, 23:28, РБК и Нацпроект «Наука» Появились кадры «первого интервью» Зеленского телеканалу из России 15 дек, 23:06, Политика Эрдоган обвинил Россию и США в нарушении договоренностей по курдам 15 дек, 22:51, Политика Сенаторы оценили заявление Польши об опасности противостояния с Россией 15 дек, 22:42, Политика Сериальный убийца или прожигатель фейерверков: кто вы на Новый год. Тест 15 дек, 22:30, РБК и Huawei Эрдоган пригрозил США закрыть доступ на две военные базы 15 дек, 22:12, Политика Дацик нокаутом проиграл 46-летнему кикбоксеру на турнире в Казани 15 дек, 21:50, Спорт В Новосибирской области загорелся склад с пухом 15 дек, 21:48, Общество Летевший в Гонконг пассажирский самолет вернулся в Шереметьево 15 дек, 21:34, Общество 21 пример применения цифровых технологий будущего уже сегодня 15 дек, 21:30, РБК и Microsoft В МВД назвали возможную причину ДТП с автобусом в Нижегородской области 15 дек, 21:15, Общество Тарасова резко отреагировала на вопрос о заявлении команды Тутберидзе 15 дек, 21:03, Спорт Буффон повторил рекорд Дель Пьеро по матчам за «Ювентус» 15 дек, 20:51, Спорт
Заемщик со стажем: может ли пенсионер взять ипотеку
Материалы по теме Объем выдачи ипотеки в России превзошел итог всего 2016 года Эксперты составили рейтинг 10 стран с самой дешевой ипотекой Мелким шрифтом: 5 нюансов ипотечного договора, о которых надо знать
0
Заемщик со стажем: может ли пенсионер взять ипотеку
Российские пенсионеры получают кредиты на общих условиях, но их напрямую касаются возрастные требования банков
Фото: Фото ИТАР-ТАСС/ Сергей Бобылев

Ипотечные заемщики в России за последние несколько лет помолодели: самая активная возрастная группа — 26–35-летние россияне, на долю которых приходится больше половины сделок по покупке жилья в новостройках с использованием ипотеки. Банки своими основными категориями клиентов считают семейные пары с детьми, а также людей среднего возраста. Пожилые люди среди тех, кто берет ипотечные кредиты, составляют очень небольшой процент.

При этом многие банки заявляют о готовности выдавать ипотечные кредиты пенсионерам, а также лицам, которые в течение срока жизни кредита достигнут пенсионного возраста. Но в отношении таких заемщиков действуют некоторые ограничения. «РБК-Недвижимость» разбиралась, на каких условиях пенсионер сегодня может взять ипотеку.

Пенсионный возраст у женщин в России наступает в 55 лет, у мужчин — в 60 лет. По данным «Метриум Групп», доля покупателей квартир в возрасте от 55 лет и старше составляет порядка 10–12% от общего числа покупателей. Однако количество ипотечных заемщиков из них минимально — не более 3,6%. По статистике компании «Бест-Новострой», 10% ипотечных покупок приходится на людей предпенсионного и пенсионного возраста — от 50 до 59 лет, покупателей старше 60 лет всего 2%.

10% ипотечных покупок приходится на людей предпенсионного и пенсионного возраста — от 50 до 59 лет, покупателей старше 60 лет всего 2% (Фото: Роман Демьяненко/ТАСС)

Заинтересованных в получении кредита пенсионеров больше, чем реальных заемщиков, но ненамного, пояснили в «Метриум Групп». Как правило, если в таком возрасте человек совершает сделку, то либо у него есть полная сумма, либо речь идет об альтернативной схеме, когда, например, продается большая старая квартира и взамен приобретаются две новые меньшей площади, отмечают эксперты.

Предельный возраст

Пожилые люди берут кредиты на тех же условиях, что и остальные заемщики, никаких специальных программ для них обычно не разрабатывают. Например, в ВТБ выдают ипотеку под 9,7% годовых, в Сбербанке — под 10% (9,5% — для зарплатных клиентов). Но пенсионеров напрямую касаются возрастные ограничения: заемщику должно быть не больше 60 лет на дату обращения и не больше 75 — на дату погашения, пояснили в пресс-службе ВТБ. То же самое рассказали и в Сбербанке. Дальше всех пошел «Совкомбанк», ограничив возраст заемщика 85 годами.

Возрастные ограничения влияют на сроки выдачи кредита. «Обратившись в банк в 50 лет, можно рассчитывать на 20–25-летнюю ипотеку. А отправив заявку в банк в возрасте 60 лет, после выхода на пенсию, с большой вероятностью человек получит отказ, даже если собирается брать кредит на 10–15 лет», — пояснила управляющий партнер компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая.

Но в то же время банки проводят оценку по стандартным критериям: размер первоначального взноса, уровень доходов (размер пенсии и дополнительный доход), возможность привлечь созаемщика, наличие другой недвижимости, которую можно оформить в залог, и т. д.

Отправив заявку в банк в возрасте 60 лет, после выхода на пенсию, с большой вероятностью человек получит отказ (Фото: Артем Геодакян/ТАСС)

Пакет документов, который необходимо предоставлять заемщикам-пенсионерам, не отличается от того, который предоставляют в банк другие категории заемщиков, рассказали в Сбербанке. Результаты медицинских обследований также не требуются. Справка из пенсионного фонда о размере установленной пенсии необходима только в том случае, если пенсионные отчисления приходят не на счет в Сбербанке.

«При наличии у пенсионера права на получение жилищной субсидии от государства он может быть включен в число созаемщиков по ипотечному кредиту без ограничений по возрасту и без учета его платежеспособности», — отметили в пресс-службе банка.

«Возраст, конечно, тоже принимается в расчет, но многое зависит от того, какая именно сумма нужна в ипотеку, каковы доходы и как быстро заемщик готов вернуть заем, — отмечает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. — Пенсионеру будет намного легче взять ипотеку, если у него есть сбережения в размере 50–70% от стоимости объекта, есть стабильный доход, а возраст еще не предельный. В этом случае кредит могут выдать на 10–15 лет. Если привлечь созаемщиков, то срок кредитования могут еще увеличить».

Работа на пенсии

Процент отказов по заявкам на получение кредита клиентами предпенсионного и пенсионного возраста небольшой — порядка 20%. Однако часто одобренная сумма оказывается меньше необходимой, что фактически приводит к отказу от сделки, отмечают эксперты.

Еще одна сложность связана с поиском страховщика: чем выше возраст, тем выше ставка на страхование жизни и здоровья заемщика. «Если до 30 лет нужно заплатить порядка 0,5% от стоимости кредита, то после 50 лет — до 4%, то есть в восемь раз больше. Более того, пожилому человеку не удастся обмануть страховую компанию, скрыв заболевания. Многие страховщики требуют от пенсионеров прохождения медицинской комиссии в одной из аккредитованных клиник», — рассказала Мария Литинецкая.

Далеко не все пенсионеры готовы финансово потянуть высокую страховку, подчеркивают эксперты. Ведь при сумме кредита, например, в 2 млн руб. молодой заемщик отдаст за страховку около 10 тыс. руб., а пожилой — 80 тыс. руб. в год. Поэтому, даже если сами банки выдают положительное решение, заемщики порой не могут подобрать страховку на разумных условиях.

На практике больше всего шансов взять ипотечный кредит у работающих пенсионеров (Фото: Артем Житенев/ТАСС)

На практике больше всего шансов взять ипотечный кредит у работающих пенсионеров, считают эксперты. Если человек уже вышел на пенсию и нигде не работает, то шанс получить кредит крайне мал — одной только российской пенсии, к сожалению, чаще всего не хватает на то, чтобы взять ипотеку. Если же клиент получает выплаты и параллельно работает, то такого заемщика банки, конечно, рассматривают, пояснила Мария Литинецкая.

«При рассмотрении заявок с погашением кредита после наступления пенсионного возраста банк дополнительно оценивает вероятность сохранения уровня дохода клиента в этот период, — рассказал руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ Андрей Осипов. — Тем самым мы снижаем риски клиента по обслуживанию кредита. Отмечу, что пенсия учитывается в структуре дохода».

По словам Марии Литинецкой, наибольший шанс получить положительное решение по кредиту у пожилых людей следующих профессий: у врачей, школьных учителей, преподавателей вузов, чиновников. Это как раз те специальности, по которым люди обычно не прекращают работать и после достижения пенсионного возраста.