В России заработала программа помощи проблемным ипотечникам
Сегодня вступила в силу новая программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Программа адресована клиентам российских банков, которые не справляются с обслуживанием валютных и рублевых кредитов на приобретение жилья. Воспользоваться ею могут заемщики, у которых ежемесячные платежи по ипотеке на 30% превышают размер платежа, установленного на момент оформления кредита.
В числе других обязательных условий для участия в программе — наличие одного или двух несовершеннолетних детей или студента на иждивении; инвалидность или статус ветерана боевых действий; доход не выше среднего по региону (на одного члена семьи за вычетом платежа по кредиту должно оставаться не более двух прожиточных минимумов). При этом купленное в ипотеку жилье должно быть единственным и соответствовать стандарту: не более 45, 65 и 85 кв. м для одно-, двух- и трехкомнатной квартиры соответственно.
На реализацию программы выделено 2 млрд руб. из резервного фонда правительства. В ней будут участвовать 97 банков, сотрудничавших с АИЖК и ранее по предыдущей версии программы. Государство берет на себя обязательство реструктурировать долг по ипотеке, однако максимальная сумма возмещения по каждому случаю составит не более 30% остатка суммы кредита, но не свыше 1,5 млн руб.
В рамках обновленной программы банки реструктурируют проблемную валютную ипотеку по рублевой ставке для клиента не выше 11,5% или рублевую проблемную ипотеку по ставке, не выше действовавшей на дату реструктуризации кредита.
Принимать решение об участии заемщиков в программе будет специально созданная межведомственная комиссия. По ее решению в исключительных случаях объем помощи от государства может быть увеличен, но не более чем два раза. Программа позволит реструктурировать не менее 1,3 тыс. ипотечных кредитов и завершится по мере исчерпания предоставленных оператором программы — АИЖК — средств.
Правительственная программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, была принята в 2015 году и рассчитана до марта 2017-го. Она предусматривала снижение ставки по ипотеке и частичное прощение долга семьям с несовершеннолетними детьми, чьи доходы из-за кризиса сократились больше чем на 30%. Тогда государство взяло на себя обязательство возместить до 20% остатка суммы кредита, но не более 600 тыс. руб. При этом совокупный ежемесячный доход заемщика после выплаты платежа по ипотечному кредиту не должен был превышать 1,5 прожиточного минимума (на каждого члена семьи), а задолженность по ипотечному кредиту — не менее 30 и не более 120 дней.
На первый вариант программы правительство выделяло 4,5 млрд руб. Однако уже в феврале 2016 года власти предложили реформировать программу, увеличив предельный размер выплат до 1,5 млн руб., а долю возмещения — в 25% от суммы кредита. Фактически программа завершилась досрочно — в марте текущего года банки исчерпали предоставленный им лимит. Программа предусматривала реструктуризацию рублевых и валютных ипотечных кредитов по ставке не выше 12% годовых и компенсацию части ежемесячного платежа (но не более 1,5 млн руб. в совокупности). С декабря 2016 года семье с одним или двумя детьми максимальный размер помощи составлял 20%, но не более 600 тыс. руб. Для всех остальных категорий граждан, перечисленных в постановлении (в том числе для граждан с ограниченными возможностями, ветеранов), — 30% и 1,5 млн руб.