Пожалуйста, отключите AdBlock!
AdBlock мешает корректной работе нашего сайта.
Выключите его для полного доступа ко всем материалам РБК
Лента новостей
Все новости Недвижимость
Goldman Sachs продал за долги бывшую яхту Усманова 08:50, Финансы В Канаде произошли столкновения между противниками Трюдо и антифашистами 08:40, Политика В Ивановской области в результате ДТП с грузовиком погибли три человека 07:49, Общество Миллиардер Бабиш заявил о желании сотрудничать с Евросоюзом по миграции 07:28, Политика Во Владивостоке обрушился этаж строящегося ТЦ 07:03, Общество Три человека пострадали при посадке легкомоторного самолета в Канаде 06:18, Общество В Пенсильвании стрелок ранил четверых человек на баскетбольной площадке 05:46, Общество США сообщили о кибератаках на энергетические и промышленные предприятия 05:26, Политика Глава ЦРУ попросил не обращаться к нему в случае исчезновения лидера КНДР 04:47, Политика СМИ узнали о самостоятельном внесении Россией Браудера в базу Интерпола 04:34, Политика В США при взрыве в отеле пострадали по меньшей мере шесть человек 04:26, Общество В Амурской области в результате ДТП пострадали восемь подростков 04:07, Общество Трамп призвал Минюст и ФБР выдать данные о заказчиках «досье» против него 03:41, Политика Трамп оплатит своим соратникам судебные издержки по «российскому делу» 03:07, Политика В Татарстане в ДТП с автобусом пострадали семь человек 03:00, Общество Саакашвили обвинил Порошенко в похищении трех своих сторонников 02:46, Политика СК начал проверку после гибели двух людей при пожаре в коллекторе у МГИМО 02:29, Общество СМИ узнали о заплатившем $32 млн. жертве домогательств ведущем Fox News 02:21, Общество Под Ярославлем автобус с детской хоккейной командой попал в ДТП 01:40, Общество В Великобритании письмо пассажира «Титаника» ушло с молотка за $166 тыс. 01:28, Общество Эрдоган назвал США нецивилизованной страной из-за ордера на арест охраны 00:51, Политика Миллиардер Андрей Бабиш выиграл парламентские выборы в Чехии 00:44, Политика Правительство Мальты предложило €1 млн. за данные об убийцах журналистки 00:27, Общество В Киеве задержали главу «Организации украинских националистов» 00:00, Политика ВОЗ заявил о пересмотре назначения президента Зимбабве послом доброй воли 21 окт, 23:25, Политика Каталонцы вышли на марш против решения о роспуске правительства региона 21 окт, 23:11, Фотогалерея  В Адыгее обезвредили авиабомбу времен Великой Отечественной Войны 21 окт, 22:39, Общество Пучдемон назвал действия Мадрида сквернейшими со времен диктатуры Франко 21 окт, 22:19, Политика
Банки выдали рекордное количество ипотечных кредитов с начала года
Материалы по теме Рекордное количество сделок с жильем зафиксировано в Москве в апреле
16 мая, 2014 12:43
0
Банки выдали рекордное количество ипотечных кредитов с начала года
Российские банки в 1-м квартале выдали почти в 1,5 раза больше ипотечных кредитов на покупку жилья, чем годом ранее.
Фото: Depositphotos/ilona75

Ипотека в России побила очередные рекорды. Так в 1-м квартале 2014г. российскими банками было выдано 198 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 334,7 млрд руб., что почти в 1,4 раза превышает уровень января - марта 2013г. в количественном и в 1,47 в денежном выражении, свидетельствуют предварительные данные Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Это подтверждается данными двух крупнейших банков РФ, выдающих ипотечные кредиты гражданам, – Сбербанка и ВТБ24.

Так, объем выданных Сбербанком ипотечных кредитов в 1-м квартале 2014г. вырос на 87% относительно аналогичного периода прошлого года до 172,4 млрд руб., свидетельствуют данные кредитной организации. Количество кредитов за 1-й квартал 2014г. выросло на 66%. За первый квартал с помощью продуктов Сбербанка 114 тыс. семей улучшили свои жилищные условия.

Тенденция продолжилась и в апреле: объем выданных Сбербанком ипотечных кредитов в январе-апреле 2014г. вырос на 80% относительно аналогичного периода прошлого года до 255 млрд руб. Количество кредитов за январь-апрель 2014г. выросло на 62% до 168 тыс. штук.

Как отмечает старший вице-президент, заместитель директора департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Елена Тарасова, рынок растет: общий ипотечный портфель банковской системы РФ вырос за март на 2,23%, а общий ипотечный портфель ВТБ24 увеличился за месяц по сравнению с 1 марта 2014г. на 17,5 млрд руб. или в процентном отношении на 3,45%. Выдача жилищных кредитов ВТБ24 за март 2014г. составила 30,8 млрд руб., а выдача жилищных кредитов по РФ в март 2014г. составила 141,7 млрд руб. "Доля ВТБ24 в общей выдаче по РФ составила за март 2014г. 21,76%, что составляет абсолютный рекорд по доле выдачи жилищных кредитов ВТБ24 за месяц", - комментирует "РБК-Недвижимости" она.

Всего за 1 квартал 2014г. ВТБ24 было выдано ипотечных кредитов на сумму 72 млрд руб. Это на 63,3% превышает показатель, зафиксированный в 1-м квартале 2013г. (44,1 млрд руб.), - делится данными заместитель начальника управления разработки и сопровождения кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Михаил Сероштан.

Причины бурного роста

Спецпроект "Ипотека"
Советы ипотечным заемщикам:

Опережающий рост ипотеки в первом квартале текущего года во многом объясняется тем, что в условиях макроэкономической нестабильности и снижения курса рубля недвижимость стала популярным объектом для инвестиций, - сообщается в аналитической справке АИЖК.

"В последние месяцы в следствие большой неопределенности на финансовых рынках и роста в целом нестабильности, можно сказать, что наблюдается повышенный всплеск спроса на ипотечные кредиты и на приобретение жилья, при чем как на готовое, так и на жилье на этапе строительства. Люди таким путем стремятся сохранить свои сбережения от возможных потерь/девальвации и т.п., кто-то стремится быстрее взять ипотечный кредит, предполагая рост ставок по кредитам и т.п.", - комментирует Елена Тарасова.

Аналитики АИЖК также считают, что основной причиной, предопределившей привлекательность недвижимости, стала ценовая динамика рынка, а также падение цен в долларовом эквиваленте. Таким образом, многие покупатели недвижимости видят в этой инвестиции защиту своих сбережений либо стремятся приобрести квартиру для собственных нужд как можно скорее, опасаясь снижения доступности жилья в будущем.

Например, рост цен на жилье, по данным Росстата, в 1-м квартале 2014г. по отношению к соответствующему периоду 2013г. в среднем составил 4,4%. В условиях зафиксированной годовой инфляции в 1-м квартале 2014г., которая составила 6,4%, эти данные говорят о том, что цены на жилье, в среднем по России, снижались, придавая недвижимости еще большую инвестиционную привлекательность.

Повышение инвестиционной привлекательности недвижимости привело к оживлению рынка жилья: рост по итогам квартала составил 17% по отношению к 1-му кварталу 2013г. (за 2013г. в целом количество сделок снизилось на 5%). Доля сделок с ипотекой также выросла до очередного рекордного уровня: по данным Росреестра, 25,8% всех прав собственности, зарегистрированных в сделках с жильем в 1-м квартале 2014г., приобретались с использованием ипотечного кредита.

Как добавляет Михаил Сероштан, в первом квартале особенно большой спрос на квартиры был зафиксирован в Москве и Петербурге, остальные регионы отреагировали в меньшей степени.

Рост сделок в новостройках

С аналитиками АИЖК согласна финансовый директор компании "Миэль-Загородная недвижимость" Людмила Цветкова. В 2013г. банки наперебой предлагали спецакции в погоне за покупателем. Не менее доступны ипотечные кредиты и в 2014г. "В марте фиксировали увеличение количества сделок на рынке недвижимости, прежде всего - на первичном. И частично это было связано со всем известными событиями на валютном рынке", – добавляет она.

Ее слова подтверждаются данными Сбербанка РФ: доля первичного жилья по выданным банком кредитам за январь-апрель составила 31,1% (рост на 2,1%) по объему выданных кредитов и 27,3% (рост на 3,4%) по количеству.

Как указывают аналитики АИЖК, рост ипотечного рынка в 2013-2014гг. стал одним из основных драйверов жилищного строительства. Почувствовав, что банки возобновили кредитование строительной отрасли и покупателей жилья, застройщики активизировали свою деятельность. Так, в 1-м квартале 2014г. в России построено 178 тыс. квартир общей площадью 13,6 млн кв. м. (рост на 31% к соответствующему периоду предыдущего года).

По мнению Елены Тарасовой, с точки зрения предпочтений по приобретению новостроек или готового жилья кардинальных изменений не наблюдается. По-прежнему около 40% в выдачах составляют кредиты на этапе строительства, а 60% - это готовое жилье. При этом, конечно, сохраняется тенденция последних лет на рост продаж на этапе строительства.

Ставки по кредитам

На высокие темпы роста рынка ипотеки в 1-м квартале 2014г. влияет и эффект "низкой базы" - в начале 2013г. ставки по кредитам достигли максимума с середины 2011г., что негативно сказалось на объемах выдачи в тот период. В январе-марте 2014г. ставка выдачи по ипотечным кредитам в рублях составила 12,2%, что на 0,6 п.п. ниже уровня соответствующего периода 2013г. Однако АИЖК оценивает вероятность повышения ставок как достаточно существенную ввиду значительного повышения Банком России ключевой ставки до 7,5% в марте и апреле 2014г.

Что касается средней суммы привлекаемого кредита по ипотеке на покупку жилья, то в 1-м квартале года она выросла с 1,6 млн руб. (по данным за 2013г.) до 1,9 млн руб., рассказывает зам. начальника управления разработки и сопровождения кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Михаил Сероштан.

Прогноз

Следует отметить, что статистика рынка ипотеки за первые три месяца 2014г. не отражает ухудшение ситуации с ликвидностью, наблюдавшейся в конце марта и в апреле. В связи с повышением стоимости фондирования АИЖК ожидает, что в дальнейшем темпы роста рынка начнут замедляться.

Суммарный ипотечный портфель на балансах банков продолжает расти и составляет уже около 2,8 трлн руб.. За последние 12 месяцев ипотечный портфель увеличился на 715 млрд руб., что составило 34% от объема портфеля по состоянию на 1 апреля 2013г. Качество ипотечного портфеля, накопленного на балансах банков на данный момент, находится на высоком уровне. Доля просроченных платежей в общем объеме накопленной ипотечной задолженности на 1 апреля 2014г. составила 1,45%, а общий объем ипотечных ссуд без единого просроченного платежа составляет более 95%.

Однако аналитики АИЖК замечают, что в случае резкого ухудшения экономической ситуации и роста безработицы доля просроченных платежей может вырасти, а качество ипотечного портфеля - быстро ухудшиться.

По оценке аналитического центра АИЖК, тенденцией последнего времени является рост доли заемщиков, взявших ипотечные кредиты с более низкими требованиями. В связи с тем, что таких заемщиков, особенно получающих "серые" доходы, отличает более высокий уровень кредитного риска, рост объемов выдачи ипотеки в этом сегменте не создает предпосылок для снижения ставок. Распространение кредитов с низким первоначальным взносом и без официального подтверждения доходов в условиях нестабильности приводит к росту кредитных рисков ипотечного портфеля банков, поскольку в случае кризиса такие заемщики окажутся очень уязвимыми к возможному снижению доходов.

"Думаю, до конца года продолжится рост с постепенным затуханием. Скорее всего, до конца этого года рынок стабилизируется. В будущем году возможно падение. Сейчас мы только вошли в рецессию и сложно  прогнозировать ее последствия, в любом случае на рынке недвижимости они проявляются с временным лагом", – резюмирует финансовый директор компании "Миэль-Загородная недвижимость" Людмила Цветкова.

Елена Лыкова 

Поиск недвижимости
Купить
Купить
Снять
Квартиру
Квартиру
Квартиру в новостройке
Комнату
Дом
Участок
Коммерческую недвижимость
Найти Подать объявление
Уважаемый пользователь!

Сервис объявлений о продаже и аренде недвижимости на сайте РБК.Недвижимость перешел на технологии Яндекса.

Чтобы разместить свое объявление, воспользуйтесь личным кабинетом на сайте Яндекс.Недвижимость. Добавленные объявления будут доступны как на нашем сайте, так и на сайте Яндекс.Недвижимость.

Личный кабинет Яндекс.Недвижимости