Лента новостей
Все новости Недвижимость
Минпромторг заявил о сокращении числа гипермаркетов в России 09:48, Город В регионах оценили идею реновации жилья по всей России 09:44, Общество Лайнер из Хабаровска в Москву развернулся после сообщения о минировании 09:38, Общество Кому доверить вопросы собственной красоты и здоровья 09:36, РБК и L’Oréal Professionnel В Москве завели уголовное дело после конфликта водителей со стрельбой 09:33, Общество Мэрия Москвы отчиталась об итогах программы «Мой район» в 2019 году 09:19, Город В Гонконге произошел взрыв в больнице 09:12, Общество Глава Гидрометцентра пообещал «не суперхолодный» февраль 08:58, Общество Премьер Госсовета КНР приехал в ставший очагом коронавируса город Ухань 08:57, Общество Bloomberg сообщил о технологии для доступа в интернет из "мертвых зон" 08:51, PRO Овечкин назвал погибшего баскетболиста Брайанта мировой легендой 08:46, Спорт Какие могут быть риски при инвестировании в недвижимость 08:35, РБК и Level Group Полицейские нашли мать брошенных в Шереметьево детей 08:30, Общество Россияне назвали желаемую зарплату 08:24, Финансы NYT нашла в мемуарах Болтона позицию Трампа по военной помощи Украине 08:19, Политика Будущее офиса: гибрид бизнес-центра класса А и коворкинга 08:14, Мнение Трамп выразил соболезнования из-за гибели баскетболиста Брайанта 08:10, Общество Рубен Варданян продал китайским инвесторам долю в бизнес-центре у Кремля 08:00, Бизнес Что случилось за ночь. Главные новости РБК 07:57, Общество В Омской области при столкновении машины и поезда погибла девушка 07:57, Общество Как избежать рисков при покупке доли в компании 07:55, PRO От дог-серфинга до живых грелок: 10 необычных гостиничных услуг 07:40, Город НБА выразила соболезнования в связи с гибелью Брайанта 07:05, Спорт Билли Айлиш завоевала «Грэмми» в главных номинациях 06:50, Общество Госдеп отреагировал на обстрел посольства США в Багдаде 06:46, Политика Омбудсмен сообщила о возможной судьбе брошенных в Шереметьево детей 06:28, Общество Цена нефти Brent опустилась ниже $60 впервые с осени 2019 года 05:59, Экономика Роспотребнадзор разработал меры по борьбе с распространением коронавируса 05:45, Общество
Льготный курс: банки заявили о готовности оказать помощь валютным заемщикам
Материалы по теме На протестной волне: валютные заемщики ждут вмешательства ЦБ В Центробанке рассказали о новом подходе к решению проблемы валютной ипотеки
0
Льготный курс: банки заявили о готовности оказать помощь валютным заемщикам
В России валютная ипотека есть у 25 тыс. заемщиков, каждый пятый из них нуждается в помощи, признали в Центробанке РФ
Фото: Валерий Шарифулин/ТАСС

Каждый пятый ипотечный заемщик в России нуждается в реструктуризации жилищного кредита, взятого в валюте. Такую статистику привели эксперты в понедельник, 15 февраля 2016 года, на совещании в Банке России. «Число заемщиков, требующих индивидуального подхода и адресного решения проблемы, не превышает 20% от общего числа валютных заемщиков», — говорится в сообщении регулятора.

Представители банков на совещании выразили готовность в индивидуальном порядке оказать поддержку социально незащищенным заемщикам. Агентство по ипотечному жилищному кредитования также готово к взаимодействию с банками в рамках госпрограммы помощи отдельным категориям ипотечников, говорится в пресс-релизе АИЖК.

По оценкам Банка России (данные по 18 кредитным организациям, на которые приходится около 90% портфеля кредитования в иностранной валюте), количество заемщиков по валютным ипотечным жилищным кредитам в течение 2015 года снизилось на 22% и составляет на февраль 2016 года 25 тыс. человек. Задолженность по валютным ипотечным кредитам уменьшилась за год на 25,9%, до $1,8 млрд на 1 января 2016 года. Количество вновь выданных валютных кредитов в 2015 году по сравнению с 2014-м сократилось в восемь раз (с 750 до 91 кредита), а их объем — в четыре раза (с $192,5 млн до $51,7 млн). «На снижение объема валютной ипотеки повлияло принятие банками программ по реструктуризации таких кредитов», — сообщает ЦБ РФ. По оценке АИЖК, с реальными проблемами столкнулось порядка 2 тыс. человек, имеющих ипотечный кредит в иностранной валюте.

Банк России заявил, что продолжит мониторинг ситуации в сфере валютного ипотечного жилищного кредитования и консультации с банковским сообществом относительно выбора решений, обеспечивающих социальную стабильность и рыночную дисциплину.

С конца 2015 года в России после достижение новых максимумов курсов валюты участились попытки валютных ипотечников привлечь внимание к своей проблеме. С начала года в Москве уже прошли протесты в отделениях и офисах Абсолют Банка, «ДельтаКредита», ВТБ24, Райффайзенбанка и других. Также валютные заемщики пытались остановить движение на Тверской, перекрывали Неглинную улицу, приковывали себя наручниками у банка и устраивали прочие акции.

Условия банков

Свои предложения по реструктуризации валютной ипотеки в январе и феврале озвучили Росбанк, «ДельтаКредит», Банк Москвы, Абсолют Банк, Совкомбанк, Газпромбанк и другие кредитные организации. Например, Абсолют Банк предложил заемщикам воспользоваться конвертацией долга по льготному курсу 65 руб. за $1 и полным его погашением, при этом задолженность по кредиту в целях досрочного погашения рассчитывается по курсу 60 руб. за $1. Для льготных категорий установлены особые условия: заемщикам, имеющим троих и более несовершеннолетних детей, конвертация долга предлагается по курсу 57 руб. за $1. «Всего за три дня с начала действия программы (28 января 2016г.) банк принял свыше 100 обращений валютных ипотечных заемщиков. Таким образом, более 10% заемщиков проявили интерес к новому предложению Абсолют Банка», — сообщила пресс-служба кредитной организации.

Ранее Газпромбанк также установил льготный курс для платежей по валютной ипотеке: $1 для заемщиков стоит 50 руб., €1 — 60 руб. Программа действует до 31 марта 2016 года, но банк оставляет за собой право изменить ее условия в зависимости от рыночной ситуации. Программа распространяется на все платежи, кроме рефинансирования.

«ДельтаКредит» также разработал специальные условия для валютных ипотечных кредитов: ставка по новому рублевому ипотечному кредиту фиксируется на весь срок кредита и составляет 10% годовых. Дополнительно возможно снижение процентной ставки в зависимости от количества несовершеннолетних детей залогодателя — собственника предмета ипотеки. Ставка устанавливается на уровне 9,5% для семей с одним несовершеннолетним ребенком, на уровне 9% — с двумя несовершеннолетними детьми, с тремя и более — на уровне 8,5%, приводятся условия на сайте банка. В «ДельтаКредите» сообщили, что с декабря 2014 года более 2200 семей конвертировали свой валютный кредит в рубли благодаря специальной программе. Подобные программы действуют и в других крупных ипотечных банках.

Сбербанк одним из первых предложил специальные условия реструктуризации и до сих пор в «индивидуальном порядке проводит конвертацию валютных ипотечных кредитов на условиях, устраивающих банк и клиента», сообщили «РБК-Недвижимости» в Сбербанке, однако не представили конкретные условия программ, но отметили, что «к настоящему моменту большинство ипотечных кредитов в валюте погашены». «Условия реструктуризации устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Основные инструменты помощи таким заемщикам — перевод кредита в рубли, увеличение срока кредита, пониженная ставка в рублях. Цель программ помощи валютным заемщикам по ипотеке — снизить ежемесячные платежи для сохранения возможности погашения кредита с учетом текущих жизненных потребностей и финансовых возможностей заемщиков», — пояснили в Сбербанке.

Однако некоторых валютных заемщиков не устраивают условия банков, и они, как и ранее, требуют перевести кредиты в рубли по курсу, рекомендованному банкам ЦБ. В январе 2015 года Центробанк направлял рекомендации кредитным организациям о конвертации валютных кредитов в рублевые по курсу ЦБ на 1 октября 2014 года — 39,39 руб. за $1 и 49,98 руб. за €1.

Госпрограмма помощи заемщикам

Помимо индивидуальных условий по конвертации валютной ипотеки, предлагаемых банками, в России действует госпрограмма помощи, разработанная АИЖК. Она предусматривает поддержку порядка 22,5 тыс. ипотечных заемщиков независимо от валюты, в которой оформлен кредит. «На сегодняшний день массовых обращений от банков в рамках программы помощи нет: в АИЖК поступило порядка 330 заявок на реструктуризацию кредитов по условиям программы, из них всего 24 заявки — по кредитам в иностранной валюте. Проведена реструктуризация 42 ипотечных кредитов», — говорится в сообщении Агентства. АИЖК, помимо возмещения убытков, готово оказывать банкам поддержку при рассмотрении заявок от заемщиков и принятии решений по реструктуризации по условиям программы.

По условиям программы, валютный кредит будет реструктурирован банком в рубли по курсу ЦБ. При этом ставка по кредиту в рублях составит 12% годовых. Заемщик совместно с банком может выбрать либо единовременное списание 10% остатка кредита (до 600 тыс. руб.), либо предоставление периода помощи до 18 месяцев. На это время ежемесячный платеж составляет 50% от планового путем снижения ставки на период помощи или перевода кредита в рубли ниже курса ЦБ.

За помощью по программе могут обращаться социально незащищенные категории граждан:

  • имеющие хотя бы одного ребенка или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • ветераны боевых действий;
  • с ограниченными возможностями или имеющие детей-инвалидов.

С заявлением о реструктуризации заемщику необходимо обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. В государственной программе участвуют более 70 кредитных организаций, на долю которых приходится 97% ипотечного рынка. В их числе крупнейшие банки по выдаче ипотечных кредитов: Сбербанк, ВТБ24, Росбанк, Газпромбанк, «ДельтаКредит» и т. д.

Сергей Велесевич