Недвижимость
Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
Сколько составит переплата и платеж по ипотеке при ставках выше 25%
Деньги ,  
0 

Сколько составит переплата и платеж по ипотеке при ставках выше 25%

Если нынешние рыночные ипотечные ставки сохранятся на неопределенный срок, суммарные расходы по кредиту могут более чем в пять раз превысить стоимость однушки в столице — переплата составит до 84 млн рублей
Фото: syotekeskus / Shutterstock / FOTODOM
Фото: syotekeskus / Shutterstock / FOTODOM

По данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), начав активно расти в начале сентября 2024 года, к концу октября ипотечные ставки увеличились на 4,56 п.п. — до средних 25,4% годовых по двадцатке крупнейших банков.

«РБК-Недвижимость» подсчитала, каковы будут потенциальные расходы по ипотеке при разных сроках кредита, если ставки не снизятся неопределенно долгий срок и рефинансировать кредит на более выгодных условиях не удастся. Также редакция подсчитала, на какие сроки брать ипотеку особенно дорого.

Какова переплата за квартиру при нынешних ипотечных ставках

Ипотека на 10 лет

Чтобы взять кредит на покупку средней однушки в новостройке Москвы на десять лет, нужно зарабатывать не меньше 422,3 тыс. руб. в месяц или иметь сопоставимый доход всех созаемщиков, указанных в договоре. Ежемесячный платеж составит около 253,4 тыс. руб., при этом 63,8% от выплаченной суммы получит банк в виде процентов.

Таким образом, за десять лет ипотеки потребуется выплатить 30,4 млн руб. (исходный долг плюс проценты). Это в 1,9 раза больше стоимости самой квартиры, подсчитала «РБК-Недвижимость».

Как считали

Подсчитали кредит на 11 млн руб. Это разница между стоимостью средней однушки в новостройках Москвы на начало ноября 2024 года (по данным ЦИАН — 16 млн руб.) и первоначальным взносом в 5 млн руб., или чуть больше 30% (средний показатель для ранее выданных ипотечных кредитов).

Ставку приняли за 25,4% годовых. Это среднее значение по двадцатке крупнейших банков, по данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС) на конец октября. Расчеты сделали для ситуации, при которой нынешняя рыночная ставка сохранится на весь срок кредитования.

Расчеты вели с помощью ипотечного калькулятора

Ипотека на 20 лет

Фото: TippaPatt / Shutterstock / FOTODOM

Ипотеку на 20 лет одобрят в том случае, если заработки не меньше 390,6 тыс. руб. в месяц. Ежемесячный платеж составит 234,4 тыс. руб., и банк заберет 80,4% от уплаченного заемщиком в виде процентов.

В деньгах это выльется в итоговые выплаты в размере 56,2 млн руб. Это более чем в 3,5 раза выше стоимости купленной в ипотеку квартиры в новостройке.

Ипотека на 30 лет

При ипотеке на 30 лет ежемесячные доходы должны быть не ниже 388,3 тыс. руб. Ежемесячный платеж — 233 тыс. руб., а суммарные проценты достигнут 86,9% в общей сумме выплат.

Итоговые выплаты за обслуживание ипотеки (с учетом и первоначального долга, и процентов) — 83,9 млн руб. Это более чем в 5,2 раза превышает стоимость квартиры.

Ипотечные расходы при ставке 25,4% на весь срок кредита

Срок ипотечного кредитования Ежемесячный платеж, тыс. руб. в месяц Суммарные выплаты по ипотеке (долг + проценты), млн руб. На сколько итоговые выплаты превысят стоимость квартиры
10 лет 253,4 30,4 1,9 раза
20 лет 234,4 56,2 3,5 раза
30 лет 233,0 83,9 5,2 раза

Источник: подсчеты «РБК-Недвижимости»

Читайте также:

Исчезнет ли длинная ипотека из-за невыгодности заемщикам

При текущих рыночных ставках выплаты по ипотеке окажутся критичными при любом сроке кредитования, уверены эксперты.

«Люди берут такие кредиты, если вопрос улучшения жилищных условий стоит остро и у них есть активы, которые они могут продать в ближайшей перспективе. То есть это кредиты больше про «перехватить на время», — говорит старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Сами банки ипотеку на рыночных условиях тоже активно не выдают. «То, что выдается, — это немассовые и нестандартные кредиты с очень большим первоначальным взносом», — полагает управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Но даже если ипотеку выдадут, брать ее на длинные сроки совсем не выгодно.

При относительно низких ставках длинная ипотека позволяет снизить регулярную финансовую нагрузку на заемщика — ежемесячные платежи становятся ниже. Кроме того, появляется возможность взять кредит на более существенную сумму — снижаются требования банка к зарплате.

Сейчас это не так. Например, при переходе ипотеки с 20 лет к кредиту на 30 лет:

  • и ежемесячный платеж, и требования по минимальной зарплате уменьшаются лишь на 0,6% — платеж снизится только на 1,2 тыс. руб., а требования к минимальной зарплате — на 2,3 тыс. руб.;
  • общие выплаты по ипотеке при этом возрастут почти наполовину — на 49,2%, или на 27,7 млн руб.

Однако, несмотря на невыгодность заемщикам, в банках рыночная ипотека с длинными срокам вряд ли исчезнет. «Скорее, регулятор ужесточит требования к таким кредитам, чем сами банки уберут их из своей линейки», — утверждают аналитики в АКРА.

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Эксперты назвали число новых зарубежных брендов в российском ретейлеОтрасль, 05 дек, 19:30
Эксперты спрогнозировали четырехкратный рост рынка посуточной арендыЖилье, 05 дек, 16:17
Спрос на склады в России почти повторил прошлогодний рекордОтрасль, 05 дек, 14:37
Правительство дофинансировало сельскую ипотеку на ₽4,8 млрдДеньги, 05 дек, 14:30
Бывшая жена Роберта Де Ниро продала их квартиру в Нью-Йорке за $20 млнДеньги, 05 дек, 14:25
Эксперты спрогнозировали рекордный объем ввода недвижимости в РоссииГород, 05 дек, 13:40
«Дом.РФ» выставил на торги тюрьму «Кресты» в Петербурге за ₽1 млрдГород, 05 дек, 13:35
Названы районы Москвы — лидеры по снижению цен на новостройкиЖилье, 05 дек, 12:25
С января заработает ипотечный стандарт: какие кредиты станут недоступнымиДеньги, 05 дек, 10:10
Опережающий спрос: инвесторы заинтересовались офисами МосквыДеньги, 05 дек, 09:00
Правда ли, что российские мегаполисы превращаются в квазикурортыГород, 05 дек, 07:00
Снижение цен на жилье в России продолжилось в ноябреЖилье, 05 дек, 00:00
Детей участников спецоперации предложили освободить от оплаты общежитийДеньги, 04 дек, 20:00
Жителей многоквартирных домов предложили оградить от навязанных услугОтрасль, 04 дек, 19:47
Главное Лента