Недвижимость
Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
Ставки будут заградительно высокими: как решение ЦБ скажется на ипотеке
Жилье ,  
0 

Ставки будут заградительно высокими: как решение ЦБ скажется на ипотеке

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 20%. Это решение никак не повлияет на ставки по ипотеке — они останутся заградительно высокими. Падение спроса продолжится, что может привести к снижению цен на вторичку, где нет льготных программ, считают эксперты
Фото: Brian A Jackson/shutterstock.com
Фото: Brian A Jackson/shutterstock.com

Совет директоров Банка России 18 марта 2022 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 20% годовых. Похожий сценарий прогнозировали часть экспертов, опрошенных РБК. Хотя некоторые допускали и ее дальнейший подъем вплоть до 25%.

Поможет ли решение регулятора удержать рынок ипотеки от падения — спросили у экспертов.

Ипотека по-прежнему остается недоступной

Правила на рынке ипотеки значительно изменились 28 февраля, когда ЦБ на внеплановом заседании поднял ставку до рекордных за всю историю рынка 20% годовых с 9,5%. Свое решение регулятор объяснил «кардинальным изменением» условий для российской экономики. Последний раз ключевая ставка ЦБ достигала максимума в конце кризисного 2014 года и составляла 17%. Повышение ключевой привело к росту ставок по жилищным кредитам до 22–25% годовых, что сделало ипотеку недоступной для большинства потенциальных заемщиков. Ипотека, которая до недавнего времени была основным драйвером рынка жилья, фактически прекратилась.

Сегодняшнее решение ЦБ никак не отразится на ипотечных ставках — они так и останутся заградительно высокими, говорят эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». «Cущественных изменений по ипотечным ставкам ожидать не стоит. Уровень текущих нельготных процентных ставок не позволит населению качественно исполнять обязательства перед банками-кредиторами», — отметила директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

«Изменений в ипотечных ставках ожидать не стоит — они будут держаться на текущем уровне», — согласна аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева. «Повышение ставки до 20% парализует рынок ипотечного кредитования в ближайшем будущем, поскольку текущие ипотечные ставки являются заградительно высокими почти для всех россиян», — отметила аналитик.

Читайте также

Сокращение спроса продолжится

Повышение ключевой ставки до 20% уже привело к сокращению ипотечных выдач. Эта тенденция продолжится в ближайшее время, считают эксперты. Сохранение ключевой ставки на таком высоком уровне негативно скажется на рынке недвижимости в целом, отмечает директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов. «Мы уже фиксируем последние несколько дней четырехкратное сокращение числа ипотечных консультаций. Уже в апреле-мае это приведет к существенному снижению количества сделок на рынке жилья», — отметил эксперт.

По его мнению, скажется это и на рынке новостроек, где пока еще действуют льготная ипотека и часть субсидированных программ от застройщиков. По оценкам «Этажей», более трети вторичной недвижимости продается с целью покупки нового жилья. «Без субсидирования ставок для бизнеса и строительства кредитные средства станут недоступными», — добавил Ильдар Хусаинов.

В АКРА также ожидают дальнейшего сокращения ипотечного спроса, но конкретные цифры пока назвать затрудняются. «На фоне снижения реальных располагаемых доходов спрос на ипотеку будет продолжать снижаться до тех пор, пока ставки не вернутся к приемлемым уровням — хотя бы не более 12–14%», — пояснила директор Группы рейтингов финансовых институтов АКРА.

Наибольшее снижение ипотечного спроса по итогам марта эксперты ожидают на вторичном рынке жилья. По оценкам «Эксперт РА», речь может идти о падении на 40–50% и более. «Однако рынок в этом месяце поддержат выдачи ипотеки на первичном рынке по льготным программам, которые пока продолжают действовать на прежних условиях, и кредитование по уже одобренным заявкам, хотя многие банки повышали ставки и по ним», — пояснила директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Читайте также

Рынок ипотеки становится льготным

Сейчас рынок ипотеки фактически стал льготным. Основная часть кредитов выдается в рамках программ с господдержкой — на новостройки, семейная, дальневосточная и т. д., ставки по которым сейчас в несколько раз ниже рыночных. Пока они остаются на уровне 2–5–7%. Хотя и не исключено, что правительство повысит их до 12% годовых.

Тем временем в марте в некоторых банках доля льготных программ дошла до 80%. Например, в ВТБ доля сделок по госпрограммам в первые недели марта выросла с 33% до 80%. В банке «Дом.РФ» — с 50–60% до 80%. «Сейчас значительно вырос процент выдач льготной ипотеки — на долю ипотеки с господдежкой приходится 50–80%. Однако льготные ипотечные программы доступны не всем, поэтому общее вложение в ипотечный рынок от льготников не слишком значительно», — отметила аналитик ФГ «Финам». По мнению Ирины Носовой, льготные программы окажут поддержку ипотечному рынку. Однако они будут распространяться не на всех желающих, а только на удовлетворяющих определенным критериям граждан, добавила эксперт.

Минимальные нельготные ставки

Минимальная ставка по базовым ипотечным программам сейчас составляет 14,89%. На таких условиях взять ипотеку на новостройки с типовыми для Москвы параметрами кредита предлагается в Альфа-Банке. Кредит на вторичное жилье в этом же банке можно взять под 15,19% — это наиболее низкая ставка среди топ-10 банков с самыми крупными ипотечными портфелями.

Снижение цен на вторичке

Падение ипотечного спроса отразится на ценах на жилье, в первую очередь на вторичном рынке, который был и остается без льготных программ, а ставки по ипотеке здесь самые высокие. «Цены на рынке вторичного жилья оказались под прессингом заградительных ипотечных ставок. Спрос будет снижаться, и мы не исключаем, что при затяжном периоде недоступности ипотеки на готовое жилье цены на часть объектов до конца года могут снизиться на 25–30%», — допустил директор компании «Этажи». Особенно это касается тех объектов, где собственники будут заинтересованы в срочной продаже, уточнил он.

Цены на новостройки сейчас сильно зависят от высокой инфляции, связанной с импортом и ростом себестоимости строительства, пояснил совладелец девелоперской компании «Группа «Родина» Владимир Щекин. «Снижение спроса, конечно, задержит рост цен, но не будет определяющим фактором. Застройщики станут активно пересматривать ипотечные программы», — сказал он. К примеру, «Родина» вместе с ВТБ разработала программы ипотеки, ставки по которым варьируются в зависимости от стоимости жилья, размера кредита и первоначального взноса. «Полагаю, именно такие меры предпримет девелопмент, чтобы сохранить спрос в условиях роста издержек», — добавил эксперт.

Читайте также

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Где заработал — там и потратил: как устроен современный ретейл в БЦ Город, 24 мая, 17:16
Центробанк оценил перегрев на рынке жилья в России Жилье, 24 мая, 17:03
Цены на аренду жилья в Москве на 20–40% превыcили ожидания арендаторов Жилье, 24 мая, 16:17
На строительство арендного жилья на Дальнем Востоке выделили ₽44 млрд Жилье, 24 мая, 14:05
Как сделать загородный дом стильным: тренды в дизайне мебели в 2024 году Дизайн, 24 мая, 13:20
В Москве под гостиницы отремонтируют три исторических особняка Город, 24 мая, 12:30
Центр Москвы обогнал остальные округа по росту цен на новостройки за год Жилье, 24 мая, 11:49
Екатерина Ломтева, Ricci | Жилая недвижимость — о проектах за рубежом Деньги, 24 мая, 11:31
В ГД назвали способы повысить доступность жилья в России Деньги, 24 мая, 11:12
В Госдуме заявили о закрытии «двери под названием «льготная ипотека» Жилье, 23 мая, 17:59
ЦБ заявил о разнице цен на новостройки и вторичное жилье в 55–60% Деньги, 23 мая, 15:33
В ЦБ назвали условия для снижения ставок по ипотеке Деньги, 23 мая, 15:02
Что такое вальмовая крыша и как ее сделать Загород, 23 мая, 14:13
Минфин предложил дать регионам право налогообложения дорогого имущества Жилье, 23 мая, 13:53
Главное Лента