Все равно подорожает: что будет с ипотекой после решения ЦБ
В предыдущие финансовые кризисы, спровоцированные снижением цен на нефть и валютными колебаниями, Центробанк России всегда повышал ключевую ставку. Вслед за этим дорожала ипотека. В этот раз регулятор решил сохранить ключевую ставку на уровне 6%, несмотря на обвал рубля и пандемию коронавируса.
Редакция «РБК-Недвижимость» спросила у российских банков, как они расценивают действия Центробанка и будут ли в ближайшее время повышать ставки.
На фоне кризиса
В марте рубль пережил два падения. Первое произошло 9 марта. Тогда цена североморской нефти Brent упала более чем на 27% — до $30–32 за баррель. На фоне этого взлетели курсы американской и европейской валют. Курс доллара достиг 75 руб., евро — 85 руб. Второй обвал российской национальной валюты случился 18 марта — нефть марки Brent рухнула до $25 за баррель впервые с 2003 года. Вслед за этим курс взлетел курс доллара — до 81 руб. Сейчас ситуация с рублем немного стабилизировалась. Курс доллара опустился до 78 руб.
Курс на повышение
Банки положительно оценили решение ЦБ сохранить ключевую ставку в столь непростых условиях. Одни заверили, что сохранят ставки по ипотечным кредитам, другие уже заявили о подорожании ипотечных кредитов.
С 20 марта банк «Открытие» увеличивает ставки по ипотеке. «В своей политике по кредитным ставкам банк «Открытие» ориентируется на экономические показатели (в частности, на стоимость заимствований на денежном рынке), а также на конкурентное поле. Сегодня в соответствии с ситуацией в области ипотечного кредитования мы приняли решение о повышении ставок на ипотеку на 1,5 п. п.», — пояснил директор департамента кредитного бизнеса банка «Открытие» Михаил Чамров. Ставки по беззалоговым кредитам остаются на прежнем уровне, добавил он.
В Московском кредитном банке (МКБ) назвали действия ЦБ ожидаемыми и заверили, что пока не будут повышать ставки по ипотеке. «МКБ не повышал ставки по ипотеке за последнее время, спокойно реагируя на волатильность рынков. Сейчас мы не планируем изменения ставок. Но мы внимательно следим за ситуацией на рынке и будем рассматривать возможность корректировки ставок при существенных внешних воздействиях», — рассказал начальник управления ипотечного кредитования МКБ Игорь Селезнев.
Некоторые банки пересмотрели ставки по ипотеке еще до решения ЦБ. Ипотека подорожала в ЮниКредит Банке сразу на 1,5%, в Росбанке — на 0,7% и в Райффайзенбанке — на 0,2%. В последнем отметили, что пока не планируют повышать ставки. «Райффайзенбанк незначительно откалибровал ставки по ипотеке еще 18 марта так, чтобы их средний уровень остался практически неизменным и комфортным для клиентов», — сказал управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков. Льготная ставка для семей с двумя и более детьми и семей, в которых есть несовершеннолетний ребенок с особенностями развития, также осталась прежней — 4,99%, добавил он.
В Росбанке отметили, что будут ориентироваться на актуальное состояние рынка. «Банк заинтересован в сохранении клиентов и их лояльности. Именно поэтому у нас всегда доступны опции по снижению ставок, которыми клиент может управлять самостоятельно», — сказали в пресс-службе Росбанка.
«Мы изучаем ситуацию и варианты дальнейшего развития событий», — ответили на вопрос по поводу возможного повышения ипотечных ставок в пресс-службе Промсвязьбанка.
В крупнейшем банке страны — Сбербанке — отметили, что «не комментируют изменения по кредитам до их официального вступления в силу». При этом ранее зампред Сбербанка Светлана Кирсанова заявила, что для роста ставок по ипотечным кредитам сигналов на рынке пока нет. «На сегодняшний день можно сказать, что спрос на ипотеку действительно слегка повышенный, но сейчас никакого сигнала на рынке для того, чтобы резко пересматривать ставки по нашим социальным проектам или по ипотечным кредитам, пока нет», — отметила Кирсанова.
На данный момент ВТБ не меняет условия по своим кредитным продуктам: кредиты наличными можно оформить по ставке от 7,5%, ипотеку — от 7,9%, рассказали в пресс-службе ВТБ. «Возможные изменения будут зависеть от действий других игроков и развития макроэкономической ситуации», — отметили в ВТБ.
В Альфа-Банке и Газпромбанке на запрос «РБК-Недвижимости» по возможному пересмотру ипотечных ставок не смогли оперативно ответить.
О чем говорят эксперты
Сохранение ключевой ставки в текущих условиях — сигнал к положительным изменениям и серьезный стимул для стабилизации ситуации внутри страны, считает директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов.
«В отношении рынка недвижимости в созданных условиях можно рассчитывать на стабильное ценовое состояние. Вполне вероятно, что такое решение в будущем положительно повлияет на развитие строительной отрасли и темпы ввода жилья, поскольку любые изменения в ставках увеличивают себестоимость строительства», — заявил он.
Сохранение ключевой ставки Центробанка на текущем уровне — это позитивное решение, потому что в текущих условиях экономику нужно поддержать доступным кредитом как для застройщиков, так и для покупателей жилья, согласилась управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.
«Повышение ключевой ставки означало бы однозначное увеличение ставок по всем кредитам. В то же время нужно понимать, что и дальнейшее снижение стоимости кредитов, которое мы наблюдали последние месяцы на ипотечном рынке, в новых реалиях также едва ли возможно», — отметила Литинецкая. По ее мнению, часть игроков увеличат ипотечные ставки, несмотря на сохранение ключевой.
Аналогичные опасения по поводу скорого роста ставок высказал директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101» Дмитрий Цветов. «Оно подкреплялось тем, что некоторые банки, не дожидаясь решения ЦБ о ключевой ставке, уже подняли ипотечные ставки по своим программам. Другие банки по-прежнему могут сделать то же самое, но сегодняшнее решение ЦБ меняет конъюнктуру рынка и дает явный сигнал оставить их на прежнем уровне», — отметил он. По его мнению, сохранение ставок должно остудить спрос, а это значит, что и средняя стоимость квадратного метра, скорее всего, не покажет особой динамики.
Кроме того, нужно учитывать, что на поведение потребителей сейчас оказывают влияние обвал рубля и коронавирус. Все это негативно скажется на бизнесе застройщиков и приведет к росту себестоимости строительства. Также валютные колебания ударят по кошельку потенциальных покупателей, что в будущем приводит к снижению спроса.
Всплеск спроса на жилье на фоне обвала рубля
Риелторы и девелоперы зафиксировали резкий рост активности покупателей на первичном и вторичном рынках жилья на фоне резких валютных колебаний. По их оценке, за первые две недели марта спрос вырос на 10–30%. Ожидание повышения ставок по ипотеке также привело к ажиотажному спросу на ипотеку. По данным столичного Росреестра, количество ипотечных сделок в Москве в январе-феврале 2020 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросло на 15% — до 14,5 тыс.
ВТБ за первые два месяца нарастил объем выданных ипотечных кредитов на 14%, до 106,6 млрд руб. В Сбербанке отмечает всплеск на ипотеку и потребкредиты, об этом сообщил глава банка Герман Греф. Точное число входящих заявок он не назвал, но сообщил, что банк зафиксировал «исторический максимум спроса» на эти продукты.