Россияне полюбили "ипотечных посредников"

Несмотря на то что ипотечный брокеридж существует в РФ всего лишь чуть больше года, компании, работающие в этом сегменте, все активнее привлекают новых клиентов. Участники рынка признают, что обращение к посредникам – дополнительные затраты для потребителя. Однако, по их мнению, стремительное развитие ипотеки и, как следствие, многообразие банковских программ ипотечного кредитования, а также необходимость сбора большого количества документов приводят россиян в конторы ипотечных брокеров. Свою роль играет здесь и бешеный темп роста цен на жилье. Участники рынка отмечают, что на сегодняшний день по сравнению с 2005 г. число обращений к ипотечным посредникам выросло в 2-3 раза, хотя и признают, что россияне пока не привыкли к слову "брокер".

Ипотечный брокер – уполномоченное заемщиком лицо, действующее в интересах и за счет клиента с целью выбора и получения оптимального кредитного продукта в любом банке. Иными словами, брокер берет на себя обязанности по поиску лучшего из предложений ипотечных банков, оформлению необходимых документов, сопровождению на всех этапах ипотечной сделки, а также по оптимизации условий кредита на стадии его погашения. В России действуют несколько видов ипотечных посредников: независимые ипотечные брокеры (компании, работающие в интересах клиента и помогающие ему выбрать оптимальный вариант кредита по процентными ставкам, срокам кредитования, первоначальному взносу и максимальному размеру займа, а также оформить кредитное досье); ипотечные брокеры полного цикла или брокеры при риэлторских компаниях (помогают клиенту не только выбрать и оформить кредит, но и оказывают риэлторские услуги); интернет-брокеры (рассылают заявку клиента в банки, организуя своего рода банковский "тендер", не запрашивая для подбора предложений личные данные клиента – ФИО, паспортные данные и контактную информацию); брокеры, работающие в интересах банков, комиссии которым платит не клиент, а непосредственно кредитное учреждение. Как правило, комиссия за услуги остальных составляет 1-3% от суммы займа, взимаемой в случае получения кредита. Ряд компаний устанавливает фиксированный тариф.

По мнению экспертов, россияне путаются в большом разнообразии ипотечных кредитных программ и все чаще нуждаются в услугах профессиональных консультантов. По словам андеррайтера Независимого бюро ипотечного кредитования Павла Комолова, "к концу марта текущего года мы имеем столько же клиентов, сколько за весь прошлый год – то есть количество обращений возросло в 3-4 раза". Тенденцию роста интереса россиян к ипотечным посредникам RBC daily подтвердил директор по маркетингу компании "Фосборн Хоум" Вячеслав Новиков: "Количество обращений клиентов в нашу компанию постоянно растет – на данный момент (24 апреля 2006 г. – RBC daily) это более 270 обращений в неделю. С января 2006 г. рост обращений составил 200%". "Число обращений клиентов выросло в 3 раза по сравнению даже с осенью прошлого года", – озвучила цифры начальник управления клиентского обслуживания ипотечной компании "Мой дом" Юлия Пузакова.

Сегодня клиенты, в основном, не желают сами заниматься оформлением большого количества документов и готовы платить за отсутствие нервотрепки и экономию времени. В итоге это приводит их к ипотечным брокерам. "С брокером это (оформление ипотечного кредита – RBC daily) обойдется дешевле. Если брокер обладает хорошими связями с банками и постоянно продолжает их развивать, он может организовать и другие преференции – бесплатное рассмотрение заявок, снижение комиссий или даже процентных ставок по некоторым продуктам", – комментирует ситуацию Павел Комолов. "В банках кредитные консультанты не объясняют причину отказа в выдаче кредита, а брокер, зная все тонкости и "подводные камни", убережет клиента от комплекса "неодобренца", – добавляет Юлия Пузакова.

Несмотря на то что профессия ипотечного брокера не так давно появилась на российском рынке, компании, оказывающие посреднические услуги, уже вступили в жесткую конкуренцию. Так, представитель независимых ипотечных брокеров г-н Комолов возмущен, что ряд игроков оказывает риэлторские услуги: "Мы дошли до того, что риэлторы называют себя брокерами, а брокеров называют ипотечными агентами. Если уж наш рынок ипотечного кредитования стали строить по американскому подобию (АИЖК – аналог американской Fannie Mae – RBC daily), давайте определимся четко. Ипотечный брокер предоставляет финансовую услугу, он не должен искать недвижимость, проводить показы и организовывать куплю-продажу – это задачи риэлтора. Риэлтор, в свою очередь, не должен и думать про ипотеку". Он отмечает, что "в Америке, на которую мы ориентируемся, совмещать эти два вида деятельности вообще запрещено федеральным законом. Когда все занимаются всем, предоставляют так называемую комплексную услугу, на мой взгляд, это признак страны третьего мира", – возмущается г-н Комолов.

А г-н Новиков из "Фосборн Хоум" придерживается другой точки зрения: "Получение одобрения со стороны банка на выдачу ипотечного кредита – далеко не конец. Впереди поиски квартиры, а в условиях беспрерывного роста стоимости московской недвижимости – примерно на 10% в месяц – это делать самому просто невыгодно, поиски квартиры могут занять не один месяц. Опыт нашей компании показал, что лучше всего предлагать комплексную услугу".

Достаточно негативно настроены участники рынка и по отношению к интернет-брокерам. Представитель одной из компаний-брокеров полного цикла заявил RBC daily: "Интернет-брокер похож на "Желтые страницы", на которые можно зайти и прикинуть, где ближайшее кафе со средним счетом не выше 50 долл.". Однако вице-президент компании Creditstar Сергей Гаврилов с ним категорически не согласен: "Как правило, брокеры работают с несколькими банками и зачастую получают вознаграждение от банка за привлеченных клиентов. Так что не всегда приходится говорить о предоставлении оптимальных условий кредитования для клиента. А в нашей системе работают около 30 банков. Кроме того, мы единственная компания на рынке, объявляющая своего рода тендер среди кредитных учреждений". Г-н Гаврилов утверждает, что главный плюс интернет-брокера – в исключении возможности лоббировать чьи-либо интересы: система полностью автоматизирована.

Сами банки охотно идут на сотрудничество с брокерами и считают его перспективным. В беседе с RBC daily член правления и начальник департамента продаж Городского ипотечного банка Игорь Жигунов заявил: "По экспертным оценкам, примерно четверть ипотечных сделок осуществляется при участии ипотечных брокеров и риэлторов". Городской ипотечный банк с осени 2005 г. создал целую систему сертифицированных брокеров (их порядка 70 по России), в планах банка – дальнейшее активное взаимодействие. "С ипотечными брокерами банк может обрабатывать в два раза больше заявок. Это выгодно и банку, и клиенту, и брокеру", – подчеркнул г-н Жигунов. С ним согласился начальник отдела развития бизнеса DeltaCredit Александр Афанасьев: "Профессиональные брокеры обеспечивают банку качественную предварительную квалификацию потенциальных заемщиков. Институт ипотечного брокерства очень стремительно развивается". По мнению г-на Комолова, рынок ипотечного брокериджа в России будет активно развиваться еще как минимум 10 лет. А г-н Новиков добавил: "Если рассматривать западный опыт, то в Великобритании 60% людей, получивших кредит, воспользовались услугами ипотечных брокеров, в США и Германии – 50%, в бывших соцстранах – 25%, в нашей стране – около 1%. Следовательно, есть, куда расти".

Анна Иноземцева