Как купить квартиру по ипотечной схеме

В странах Европы количество ипотечных сделок, осуществленных при помощи ипотечных брокеров, достигает 60-70%. В России, где ипотечные схемы работают лишь последние несколько лет, данный показатель составляет, по разным оценкам, от 30 до 40%. Однако эта цифра постоянно растет – передовые агентства недвижимости активно осваивают ипотечный брокеридж, расширяя и совершенствуя спектр предоставляемых услуг в соответствии с требованиями времени.

Через тернии – к сделке...

Рынок ипотечного кредитования в Екатеринбурге достаточно развит и будет продолжать развиваться в дальнейшем. Приобретение недвижимости по-прежнему остается выгодной покупкой, а ипотека – удобным инструментом для осуществления сделки. Елена Елизарова, директор Ипотечного Центра ЦН "МАН": "Сейчас наиболее благоприятное время для того, чтобы получить ипотечный кредит и купить недвижимость не по завышенной цене. С одной стороны, в настоящее время рынок находится в стагнации – цены зафиксировались, а на некоторые объекты недвижимости даже снизились. С другой – банки в условиях ужесточающейся конкуренции начали снижать ставки и предлагать ипотечные продукты на выгодных для заемщика условиях".

Но прежде чем воспользоваться ипотечной программой, покупатель недвижимости должен определить, какой критерий является для него основным – минимальная ставка, максимальный срок кредитования или минимальный первоначальный взнос. Вопросов очень много, и все они чрезвычайно важны.

Елена Елизарова: "Среди большого количества ипотечных программ мы подбираем для каждого клиента идеально подходящий ему продукт в зависимости от уровня дохода, состава семьи и личных пожеланий".

Но выбор оптимальной ипотечной программы – лишь первый шаг на пути к сделке. Затем необходимо найти объект недвижимости, отвечающий требованиям банка, собрать пакет документов, необходимых для получения займа, организовать взаимодействие кредитора, страховщика, оценщика...

Как утверждают риелторы, выдача кредита – довольно сложная процедура, которая сопряжена с многочисленными согласованиями, и без квалифицированного специалиста здесь не обойтись. Участники ипотечной сделки должны понимать, что для самостоятельного выбора подходящей банковской программы и подготовки пакета документов требуется много времени и сил. Но результат не всегда бывает положительным. Так, по данным Уральской палаты недвижимости, только 10% заявителей, самостоятельно пришедших в банк за ипотечным кредитом, в итоге покупают квартиру. А 9 из 10 человек, приведенных в банк ипотечным консультантом, проходят весь путь – вплоть до новоселья.

Ипотечный брокер: от выбора банка до покупки недвижимости

Не запутаться во всем многообразии предложений, которые делают кредитные организации, поможет ипотечный брокер. Из десятков предлагаемых ипотечных схем он выберет оптимальные варианты, которые отвечают всем требованиям клиента. Ипотечный брокер не только отлично знает все ипотечные программы, но и профессионально разбирается в жилищном законодательстве.

Елена Елизарова: "Ипотечный брокер значительно экономит время и силы клиента. Такой специалист поможет оперативно собрать все необходимые документы и, пройдя без лишних хлопот процедуру андеррайтинга (проверку платежеспособности заемщика), получить положительное решение кредитного комитета о займе. Ипотечный брокер вместе с клиентами проходит весь путь от выбора банка до подписания кредитного договора и оформления сделки купли-продажи. В его задачу входит оценка кредитоспособности заемщика, ведение переговоров, подготовка документов по заемщику, получение аккредитации, подбор объекта, сбор документов по объекту, помощь в заключении сделки и оформление права собственности. Обратившись за помощью к ипотечному брокеру, клиент решает свою жилищную проблему, затрачивая минимум усилий и избегая при этом недоразумений, связанных с несогласованностью всех участников сделки".

Таким образом, брокер, координируя отношения между банком, риелтором, фирмой-оценщиком, страховым учреждением и клиентом, дает возможность заемщику приобрести жилье в кредит с наименьшими временными затратами. При этом он учитывает не только процентную ставку и расходы на получение и обслуживание кредита, но и вероятность одобрения заемщика в банке и условия успешного проведения сделки.

Практика показывает, что, обратившись к ипотечному брокеру, заемщики получают одобрение по кредиту гораздо быстрее, тогда как самостоятельные поиски путем проб и ошибок отнимают много времени и сил.

Независимый ипотечный брокер защищает интересы заемщика

Как утверждают специалисты ЦН "МАН", будущее – за специализированными ипотечными центрами, где работают сертифицированные специалисты, команда профессиональных брокеров, не только досконально знающих всю специфику жилищных кредитов, но и способных проводить обмены с использованием ипотечных схем.

Профессиональные брокеры, работающие в агентствах недвижимости, не должны лоббировать интересы того или иного банка, их обязанность – рассматривать предложения всех кредитных организаций. Для брокера решающее значение имеет финансовая выгода клиента, а не банка. Немалую роль стали играть и другие факторы. Елена Елизарова: "Сейчас мы столкнулись с тем, что банк выбирают не только по условиям кредитования, но и по качеству обслуживания. Клиенту придется общаться с представителями банка не менее 10 лет, и он должен в этом общении чувствовать себя комфортно".

Чтобы оказывать услуги качественно, полностью владеть самой полной и актуальной информацией о банковских ипотечных программах, ипотечные брокеры агентств недвижимости постоянно проходят обучение, регулярно принимают участие в семинарах, организуемых банками. Елена Елизарова: "В Екатеринбурге практически еженедельно проходят семинары, где представители кредитных организаций рассказывают о вводимых инновациях, новых продуктах, разъясняют все тонкости кредитной политики банка".

Нередко крупные агентства недвижимости, имеющие специализированные ипотечные подразделения, заключают соглашения о сотрудничестве в сфере жилищного кредитования с ведущими банками. В этом случае у агентств недвижимости есть возможность согласовать нестандартные ситуации, связанные как с заемщиком, так и с приобретаемым объектом. Кроме того, некоторые банки для таких клиентов снижают процентные ставки по кредитам и полностью или частично освобождают от ряда комиссионных сборов.

Елена Елизарова: "Для оплаты услуг ипотечного брокера существует гибкая система – обычно это 2-3% от стоимости покупаемой недвижимости. Однако за счет особых условий, предоставляемых банками, оплата его услуг многократно окупается. Так, некоторые банки – партнеры ЦН "МАН" предоставляют нашим клиентам скидку 0,5% от ставки по ипотечному кредиту. В ряде кредитных учреждений отменена или снижена комиссия".