Рынку ипотеки не хватает заемщиков и жилья

Несмотря на то, что за прошлый год объем выдачи ипотечных кредитов вырос более чем вдвое, банки по-прежнему выдают кредитов на покупку жилья меньше, чем до кризиса. Спрос на ипотечные кредиты ограничивается и платежеспособностью заемщиков, и объемами нового жилья, пишет «РБК.Личные финансы».

По данным, приведенным банком ВТБ 24, за 2010 год было выдано более 437 млрд руб. жилищных кредитов, что более чем в два раза выше уровня 2009 года. Совокупный объем жилищных кредитов недавно превысил докризисный и составил на конец 2010 года 1,1 трлн руб. Однако в четвертом квартале было выдано ипотеки на 145 млрд руб., в то время как по итогам третьего квартала 2008 года, когда был достигнут докризисный максимум,- более 198 млрд руб.

Несмотря на наметившийся рост рынка ипотечного кредитования, он все еще нестабилен. Рост поддерживается государством (программы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, АИЖК; программа рефинансирования ипотеки ВЭБом), однако коммерческие банки, объявляющие о размораживании ипотечных программ, свернутых в кризис (в начале этой недели такое заявление сделал Промсвязьбанк), пока не демонстрируют роста выдачи ипотеки. Более того, из всех банков, предоставляющих полугодовую отчетность по МСФО (ВТБ 24 не входит в их число), по итогам первой половины 2010 года рост ипотечного портфеля показал только Сбербанк.

Широкие слои населения, нуждающегося в жилье, пока по-прежнему не могут позволить себе длинные ипотечные кредиты. По словам аналитика банка «Траст» Леонида Игнатьева, реальные доходы населения с учетом инфляции достигли докризисного уровня к концу 2010 года. Однако восстановление экономики сопровождается периодами спадов - всплесками инфляции (по итогам февраля, согласно прогнозу ЦБ, она составит 9,7% в годовом исчислении, по итогам 2010 года - 8,8%) и безработицы. По данным Минздравсоцразвития, численность официально зарегистрированных безработных в России возросла за прошедшую неделю на 2,2%, или почти на 36 тыс. человек, до 1,66 млн человек. По данным АИЖК, средний размер ипотечного кредита составляет 1,26 млн руб., а среднедушевые денежные доходы населения, по данным Росстата, за третий квартал 2010 года составили 18,4 тыс. руб. в месяц. «Очевидно, что покупательская способность населения все еще низка и не позволяет большому количеству граждан брать кредиты на жилье»,- говорит главный экономист Дойче-банка Ярослав Лисоволик.

С другой стороны, спрос на ипотечные кредиты ограничивается объемами имеющегося жилья. По данным Росстата, приведенным в исследовании ВТБ 24, в 2010 году было введено в эксплуатацию 58,1 млн кв. м жилья, в 2009-м - 59,8 млн кв. м, в 2008-м - 64 млн кв. м (годовой максимум с 1990 года). «Гражданам сейчас почти нечего покупать, восемь из десяти застройщиков испытывают большие проблемы с финансированием»,- указывает президент компании New Building Investment Сергей Бессонов. По его прогнозу, возвращения на докризисный уровень выдачи ипотеки стоит ожидать лишь через два-три года.