В России к лету резко снизилась доля отказов по ипотеке

Российские банки стали чаще одобрять ипотеку заемщикам. Доля отказов по ипотеке с января по май 2024 года снизилась на 12 п.п. и составила 44%. Такие данные по запросу «РБК-Недвижимости» предоставили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Согласно данным НБКИ, сокращение доли отказов наблюдается с марта. Тогда показатель снизился до 52%. В апреле тенденция сохранилась — показатель сократился на 5 п.п., до 47%, а по итогам мая — до 44%. Рост уровня одобрения отмечается как на вторичном рынке, так и на рынке новостроек. Если в январе доля отказов по ипотеке на готовое жилье составляла 50%, то к маю она снизилась на 10 п.п., до 40%. На рынке новостроек снижение уровня отказов заметно еще сильнее — на 20 п.п. Так, в январе 69% потенциальных заемщиков, желающих приобрести новостройку, получали отказ. По итогам мая это происходило только с каждым вторым (49%).

Динамика отказов по ипотеке в январе — мае 2024 года

Данные: НБКИ

Высокий уровень одобрения ипотечных кредитов отмечают ипотечные брокеры федеральной компании «Этажи». «Удивительно, но даже при столь высоких рыночных ипотечных ставках (17–20%) одобряемость сохраняется на достаточно высоком уровне. Если в мае одобрялось 57,4%, в июне — 56,7%, в июле пока одобряемость находится на уровне 54,9%», — рассказала замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. Аналитики IT-компании TYMY подтвердили высокий уровень одобрения, который на платформе в июне-июле держится на уровне 46%.

Почему вырос уровень одобрения

Сокращение отказов в ипотеке эксперты отмечают общим снижением спроса на нее и ужесточением требований со стороны самих банков на фоне регуляторных мер ЦБ. «Мы видим тенденцию по снижению доли отказов в выдаче ипотеки со стороны банков. Во многом это связано с тем, что Банк России с прошлого года предпринимает активные меры по охлаждению ипотечного рынка (с помощью макропруденциальных мер, роста минимального значения первоначального взноса и др.)», — пояснил «РБК-Недвижимости» директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

По его словам, из-за этого сейчас на рынке можно увидеть, прежде всего, «хороших» заемщиков. «Так как граждане с высокой долговой нагрузкой и первоначальным взносом ниже 30% вымываются из входящего потока заявителей», — добавил Алексей Волков. Высокий уровень одобрения связан с тем, что выросшие ставки сократили долю заемщиков с низким первоначальным взносом и уровнем доходов, подтвердила Татьяна Решетникова.

«Не будем сбрасывать со счетов и стремление заемщиков успеть получить кредит по льготной ипотеке по 8% до 1 июля и, соответственно, банков — успеть одобрить больше таких кредитов от «хороших» заемщиков», — подытожил Алексей Волков.

С 1 июля 2024 года в России прекратила работу льготная ипотечная программа с государственной поддержкой на новостройки под 8% («Господдержка-2020»). Кроме того, должны быть скорректированы параметры семейной ипотеки. Пока известно, что ставка 6% сохранится для семей с детьми до шести лет. На фоне этих изменений резко вырос спрос на ипотеку в июне. Согласно оценкам ВТБ, по итогам июня выдача ипотеки в России может составить 780 млрд руб., увеличившись более чем на 45% к маю и почти на четверть к июню 2023 года. Со второго полугодия на рынок ипотеки придет охлаждение, прогнозируют в ВТБ. Наибольшее сокращение продаж аналитики банка ожидают в июле-августе: примерно на четверть к июню.