Ставка по ипотеке на новостройки упала до исторического минимума — 3,81%

Средняя ставка по оформленным в мае 2022 года ипотечным кредитам на новостройки составила 3,81%, следует из бюллетеня Банка России, опубликованного 6 июля на его сайте. Это минимум для рублевых кредитов за всю историю (статистика доступна с 2004 года).

Ставка по выданным в апреле 2022 года ипотечным кредитам на новостройки составляла 5,59% — в 1,46 раза больше майской цифры. Показатель января — 5,93%.

В марте ставка по льготной ипотеке на новостройки была увеличена с 7% до 12%. В результате спрос на ипотечные кредиты резко снизился, в мае он был на минимуме. Заемщики брали в основном квартиры в проектах с субсидированными ставками в рамках совместных программ застройщиков с банками по ставкам ниже льготных госпрограмм.

Объем выданной ипотеки в мае, как следует из статистики ЦБ, стал рекордно низким как минимум с 2019 года. За месяц в России оформили менее 15,2 тыс. жилищных кредитов — это намного меньше, чем в первые месяцы пандемии (апрель 2020 года — 97,45 тыс., май 2020 года — 93 тыс.), когда регистрация сделок была ограничена. В мае прошлого года выдача составила 36,8 тыс. кредитов. В апреле 2022 года в России было выдано 20,35 тыс. ипотек, в марте — 62,34 тыс.

В денежном выражении итоги мая 2022 года лишь незначительно уступают апрельскому показателю: 86,87 млн и 89,7 млн руб. соответственно.

Выдача ипотеки на новостройки и средние ставки по месяцам, 2019–2022 годы

Данные: ЦБ

В АКРА такую динамику объясняют сочетанием факторов: снижением ключевой ставки ЦБ, улучшением условий по льготной ипотеке, включая программы с дополнительным субсидированием, а также тем, что многие крупные банки предлагают очень низкую ставку на приобретение жилья в прямо или косвенно связанных с ними строящихся объектах.

«Данная ставка может не учитывать стоимость страховых продуктов, которые заемщик вынужден приобретать ежегодно до момента погашения ипотечного кредита. Целесообразнее обращать внимание на полную стоимость кредита, в которой учтены все сопутствующие банковские и страховые продукты. Ее величина будет существенно отличаться», — предостерегает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Выдача ипотеки на новостройки в июне, по ее прогнозам, будет на 10–15% выше майской.

Недавно ЦБ опубликовал данные по ставке по выданным в России ипотечным кредитам на первичное и вторичное жилье. Средний показатель по этим двум рынкам в мае составил 6,17% — минимум с 2018 года.

Аналитики ЦИАН отмечают оживление спроса на ипотеку в Москве и области после снижения ставки по льготной ипотеке на новостройки с 12% до 9% в мае. По итогам июня доля ДДУ с ипотекой в регионе достигла рекордных 79%.