На новых условиях: девелоперы перезапустили субсидированную ипотеку
Сразу после повышения Центробанком ключевой ставки до 20% застройщики жилья свернули собственные программы субсидирования ставок по ипотеке. Но сейчас программы начали возвращаться с обновленными условиями. Опрошенные «РБК-Недвижимостью» эксперты подтвердили появление совместных с банками программ на рынке новостроек.
Что такое субсидирование от застройщика
Ипотечные программы с субсидированной ставкой от застройщика стали активно появляться в 2020 году, в разгар пандемии, и были нужны для того, чтобы поддержать спрос. По сути, это скрытая скидка по процентной ставке по ипотеке, которую девелоперы предоставляли покупателям по совместным программам с банками. Как правило, льготная ставка действует только один-два года, но иногда распространяется и на весь срок займа.
Программы субсидирования возвращаются
Некоторые из крупнейших застройщиков уже возобновили субсидированные программы. Одной из первых об этом сообщила девелоперская группа «Самолет». Компания совместно со Сбербанком представила субсидированную ипотечную программу со ставкой 9,99% годовых на весь срок действия кредитного договора. Похожие программы появились у крупных столичных застройщиков — ПИК, ФСК и других. Они распространяются на многие проекты Старой Москвы, отмечают риелторы.
По словам генерального директора агентства недвижимости «Бон Тон» Наталии Кузнецовой, у группы компаний ПИК уже сейчас предлагается субсидированная ипотека от Сбербанка и ВТБ под 10% годовых на период до 20 лет и первоначальным взносом 20% от общей стоимости жилья. Наценка на квартиру по данным условиям составляет не менее 10–12%, уточняет эксперт.
ФСК предлагает субсидированную программу от Сбербанка со ставкой от 0,01% на первый год и стандартными условиями далее, с возможностью рефинансирования под 19% при условии, что ипотека будет оформлена до середины апреля. Кроме того, ФСК предлагает семейную ипотеку по ставке 0,01% на весь срок от МКБ, а также ипотеку со ставкой 7,77%, тоже от МКБ. У ГК «Гранель» действует программа семейной ипотеки по ставке от 3,99% от МКБ, приводит примеры руководитель департамента аналитики и консалтинга «НДВ Супермаркет Недвижимость» Елена Чегодаева.
Насколько программы субсидирования будут востребованы
При субсидированной ипотеке для новостроек размер ставок получится на несколько процентных пунктов ниже, чем при условиях льготной ипотеки под 12%. В среднем они могут быть снижены до психологически приемлемого уровня — порядка 9–10%, считает Наталия Кузнецова.
По мнению заместителя руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяны Решетниковой, вероятность широкого распространения субсидированных ипотечных ставок от крупных застройщиков очень высока, особенно в городах с хорошим объемом строящегося жилья. Конкуренция за покупателя в ближайшее время будет расти как среди самих девелоперов, так и с собственниками вторичного жилья, которые начнут охотнее предлагать дисконт на свои объекты, поясняет эксперт.
«Банки тоже заинтересованы в стимулировании спроса, поэтому будут запускать совместные программы с застройщиками. При этом застройщики по-прежнему смогут давать выбор клиенту воспользоваться льготной ставкой с дополнительным субсидированием или приобрести по стандартным условиям кредитования, но с предоставлением скидки на выбранный объект. Как правило, клиентам, которые планируют погасить кредит менее чем за 15 лет, мы рекомендуем выбирать именно скидку, поскольку получается выгоднее», — говорит Татьяна Решетникова.
Предлагать условия субсидированной ипотеки могут себе позволить только крупнейшие застройщики, которые имеют масштабный портфель проектов и надежные долгосрочные отношения с банками-партнерами, добавляет Наталия Кузнецова. Елена Чегодаева убеждена, что программы субсидирования будут востребованы потребителями, даже несмотря на увеличение стоимости продаваемых квартир.
Иное мнение
Ирина Доброхотова, управляющий партнер Dombook, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:
— Не думаю, что в ближайшее время мы увидим много похожих программ. Предложенная в рамках новой льготной ипотеки ставка в 12% годовых в целом приемлема для многих заемщиков. А увеличение размера кредита с 3 млн до 12 млн руб. делает данную программу широко применимой и для более дорогого столичного рынка новостроек. Если, как многие ожидают, новая льготная ипотека сможет заметно оживить спрос, апрель и май будут показательными месяцами, застройщики вряд ли станут дополнительно запускать и собственные программы в партнерстве с банками.
Если спрос будет недостаточно высоким ввиду роста цен или снижения доходов населения, компании могут рассматривать возможность субсидирования ставки. На сколько — пока сложно предположить, ведь чтобы «сбросить» лишние 2 п.п. от ставки и выдать ипотеку под 10% на весь срок кредита, застройщику придется за среднюю однокомнатную квартиру в Москве стоимостью 12,3 млн руб. компенсировать банку около 3 млн руб. Поэтому я больше склоняюсь к тому, что спрос может стимулироваться за счет точечных скидок, программ рассрочек, а также ипотечных программ с минимальной (возможно, менее 1%) ставкой на первые один — три года кредитования.