Объем рефинансирования ипотечных кредитов в России вырос вдвое

За первые девять месяцев 2020 года россияне взяли у банков 299 млрд руб. для рефинансирования уже имеющейся задолженности по ипотеке, говорится в докладе ЦБ.

Статистика регулятора не включает случаи снижения ставки по ипотеке выдавшим ее банком — рассматриваются только случаи перекредитования в другой организации. В 2019 году объем такого рефинансирования был существенно ниже, чем в 2020-м: 153 млрд руб. за 12 месяцев. Доля кредитов, взятых на рефинансирование, в общем объеме ипотеки достигла в первом квартале 2020-го исторического максимума в 12,7%. К началу октября показатель находился на уровне 10%.

В результате рефинансирования сумма долга заемщика относительно той, которую оставалось выплатить на момент перекредитования, вырастала в среднем на 4–6%. По оценке ЦБ, такая ситуация не создает дополнительных рисков ипотечного кризиса.

В отчете анализируется и статистика по кредитным каникулам. На одного ипотечного заемщика, обратившегося в 2020 году за такими каникулами, приходилось в среднем 2,3 кредита. Средняя нагрузка россиян, продолживших выплачивать ипотеку на старых условиях, составляла 1,6 кредита. «Заемщики с повышенной долговой нагрузкой наиболее уязвимы к экономическим шокам, — поясняют в ЦБ. — Это подтверждает необходимость проводимой Банком России работы по внедрению в деятельность банков и МФО практики расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика и по установлению макропруденциальных надбавок в зависимости от ПДН». По статистике регулятора, к концу третьего квартала из кредитных каникул вышло около 15% прибегнувших к ним заемщиков.

ЦБ также обращает внимание на рост интереса к ипотеке со стороны россиян, вообще не имеющих кредитной истории: в третьем квартале 2020-го доля таких заемщиков выросла с 22,8% до 24,2%.

Самым закредитованным регионом России, по статистике ЦБ, в 2020 году стала Калмыкия. Отношение средней величины ипотечного долга к усредненному месячному доходу в регионе за предыдущий год здесь составило 54,6%. Минимальное значение — 17% — зафиксировано в Чукотском АО. Показатель Москвы составил 35,8%, Санкт-Петербурга — 35,3%.

Средняя ставка по ипотеке в России снизилась в 2020 году с 9% до 7,38%. В декабре совокупная задолженность россиян по жилищным кредитам превысила 9 трлн руб. — это рекордный показатель за всю историю наблюдений.